银行农村信用社反洗钱工作调研报告.docVIP

银行农村信用社?反洗钱工作调研?报告 银行 农?村信用社反洗钱?工作调研报告 ? 看台湾问题?反洗钱工作在当?今复杂的金融和?社会环境下是一?项重要而艰巨的?工作，做好反*?***工作是国?家利益和人民群?众根本客观要求?，是维护金融机?构诚信及金融稳?定的需要，也是?保证信誉支付稳?定，促进农村信?用社发展的保证?。随着《中华人?民共和国反洗钱?法》、《金融机?构反洗钱规定》?、《金融机构大?额交易和可疑交?易报告管理办法?》、《金融机构?报告涉嫌恐怖融?资的可疑交易管?理办法》和《金?融机构客户身份?识别和客户身份?资料及交易记录?保存管理办法》?的相继颁布实施?，农村信用社反?洗钱认识得到了?进一步强化，初?步建立和完善了?反洗钱内控制度?，明确了内部反?洗钱操作流程，?基本上能按规定?开展反洗钱日常?工作。但由于反?洗钱工作还处于?起步阶段，按照?《中华人民共和?国反洗钱法》要?求，无论是工作?力度、实效，还?是长效管理机制?建设，都未达到?有关要求，亟待?于在今后工作中?进一步加强和提?高。现结合工作?实际，浅谈农信?社在反洗钱工作?中存在的问题与?对策： ? 存在问题 ? 反洗钱工作思?想认识不深刻。?思想认识是制约?农村信用社反洗?钱工作质量提高?的关键因素。虽?然反洗钱工作已?开展多年，市（?县）人行和联社?也做了大量工作?，并进行了多次?培训，但缺教材?、缺师资、缺案?例、缺成熟规范?的反洗钱技术模?式，从而培训也?只是停留在低层?次水平，翻来覆?去抄法规、读概?念，对如何深化?反洗钱工作的现?实指导意义不大?。在实际工作中?多数职工不熟知?与其业务相关的?金融法规和行业?制度规范，凭感?觉、凭经验办理?，业务处理随意?性较强，不能及?时识别和防范洗?钱活动。加之部?分农村信用社的?管理人员及员工?对反洗钱工作重?视不够，表现在?： 一方?面认为农村地区?交通不便，信息?闭塞，经济发展?落后，贪污、贩?毒、走私、黑社?会等犯罪分子不?会通过本地信用?社进行洗钱犯罪?；另一方面是怕?得罪客户，担心?业务流失，影响?自身经济效益，?发现疑点后没有?深入调查。 ?反洗钱工作宣传?力度不到位。反?洗钱工作的艰巨?性，决定了加强?力度宣传相关知?识的必要性。由?于农村信用社的?服务对象主要是?“三农”，而农?村文化素质高的?年轻人基本外出?打工，留守在家?的都是文化素质?较低、体弱病残?的老人或留守儿?童，再加之农村?地区大多交通不?便，消息闭塞，?群众基本不知道?洗钱为何物，更?谈不上了解或熟?悉反洗钱的相关?法律法规了，而?农村信用社的反?洗钱相关知识宣?传只局限在信用?社所在场镇 或?结合悬挂横幅标?语等方式宣传，?也没有深入到偏?远的、交通不便?的乡村，没有真?正把宣传工作落?到实处，做到家?喻户晓，人人皆?知，从而没能在?社会上营造出 ?“打击洗钱犯罪?”强烈之势。 ? 反洗钱工作岗?位履职不落实。?一是县级联社制?订的相关制度中?，虽然明确了牵?头组织部门的工?作职责，相关部?门的职责以及部?门之间的协调，?而在实际工作中?都未得到落实，?造成部门之间相?互推委， 工作?效率低。二是县?级联社指定信用?社主管会计为反?洗钱岗位兼职人?员，但主管会计?既要承担会计职?责又要履行出纳?复核职责，工作?量大；再则对反?洗钱的相关业务?知识了解只来源?于上级联社转发?的文件，对可疑?交易的辨别能力?较差；加之反洗?钱相关案例学习?较少，缺乏反洗?钱的工作经验，?这些都直接影响?反洗钱工作的开?展。三是信用社?存在“重现金支?出管理、轻现金?收入和大额转账?业务管理”的现?象，联社虽制订?了相关审批办法?，但信用社科技?手段相对落后，?对上报联社审批?的大额现金及转?账业务需电话请?示后方可办理，?而联社相关人员?无法现场审核交?易的真实性，只?得事后补批，一?定程度上致使审?批流于形式。四?是虽制定大额交?易和可疑交易信?息报告、分析程?序和操作规程，?但只停留在操作?人员的口头汇报?上， 且只进行?了简单的登记、?审批和汇总，操?作不够规范、随?意性较强。五是?未制定内部反洗?钱工作激励约束?办法，未将反洗?钱工作纳入部门?、员工日常和年?度考核，工作人?员缺乏责任性、?主动性和积极性?。这些都导致反?洗钱工作不能高?效开展实施。反?洗钱工作资料审?查、保管不规范?。由于农村信用?社机构人力资源?不足，客户经理?配备不齐，而客?户经理面对的客?户对象多且杂，?于是对客户的了?解有限，柜面也?只对客户开户资?料进行了即时的?完整性审查，没?有实地调查开户?资料真实性和开?户单位经营状况?，因此开户资料?真实性调查不到?位的现象普遍。?同时，个别信用?社对开户资料的?重要性认识不够?，对开户单位有?