第五章 银行业监管.pdf

第五章 银行业监管 银行业的界定: 各种银行机构,主要指的是商业银行; 银行业监管当局: 中央银行\专业性的监管机构\综合性的 统一监管机; 银行业监管的内容: 市场准入监管\ 日常业务管理\市场退出 管理 资料:中国银监会监管的银行业机构类别及其数量(2009) 第一节银行业的市场准入监管  现代银行设立时，要面临监管当局的审批程 序，即市场准入监管程序。 含 义：银行监管当局对拟设银行在 机构、人员和业务等方面的审批机 制。 历史地考察，银行的设立，曾经有过多种市 场准入的情形： 四种情形 自 特 准 核 由 许 则 准 主 主 主 主 义 义 义 义 审批制 资料:审批制下的银行特许权价值(FV)  银行特许权价值(f ranchise value)指银行在 受管制的不完全竞争市场上，通过自身运营而 获取的超额垄断收益的净现值。在我国过去长 期严厉的金融管制环境下，股改上市前的国有 商业银行理论上应能获得不菲的特许权价值.  理论与实证研究表明，银行特许权价值具有风 险自律效应。特许权价值的弱化甚至丧失，意 味着银行破产成本下降，这会助长银行的冒险 经营倾向；相反，如果特许权价值提高时，银 行倒闭破产的机会成本上升，银行更加倾向于 回避风险的稳健经营。  现代银行的设立 为何要采取严格的市场准入管理？ 一方面，从一开始就将有问题的银行拒之门 外，预防和控制风险,是确保银行安全的第一道关 口.另一方面试图进行银行业市场竞争状况的调 控。 市场准入监管的基本法律依据： 《公司法》和《银行法》（对商 业银行而言） 一、机构方面的审批 最低资本要求 为 何？最低资本要求，设置行业 准入门槛，保障客户利益，防止投资人 的机会主义行为。 与资本充足性的监管有何不同？？？ 与资本充足性的监管有何不同？？？ 若干国家对商业银行的最低注册资本的要求 国 家 要 求 国 家 要 求 美 国 100万$ 日 本 10亿 香 港 1.5亿港币 中 国 10\1\0.5亿¥ 英 国 500万£ 注册资本≠实收资本 对商业银行的要求≠对所有银行的要求  公司治理和内控制度 公司治理 以股东大会、董事会、监事 会、高级管理层等机构为主体的组织架 构和保证各机构独立运作、有效制衡的 制度安排，以及建立科学、高效的决 策、激励和约束机制 治理结构审核要点： • 完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的 议事制度和决策程序； • 明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、 义务； • 建立、健全以监事会为核心的监督机制； • 建立完善的信息报告和信息披露制度； • 建立合理