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金融工具投资分析 主讲人简介 1、学术职务： 内蒙古大学经济管理学院金融系副教授 内蒙古大学金融学硕士研究生导师 内蒙古自治区金融学会理事 内蒙古大学《金融学》重点课建设主持人 2、教学： 为本科生主讲《金融学》、《商业银行经营管理》《投资学》； 为研究生主讲《商业银行管理研究》；为MBA主讲《金融学》、 《商业银行管理》。 3、科研： 在《财经问题研究》、《经济问题探索》等杂志上发表学术论文 近20篇。论文《我国货币政策有效性与资本市场关系》获内蒙古 自治区第八届哲学社会科学优秀成果二等奖。 4、研究方向： 货币理论与政策、投资理论、商业银行管理、银行监管。 讲授内容 一、投资工具概览 二、金融工具投资分析 三、金融工具投资比较 四、加息对我国保险产品影响 投资工具概览 一、投资工具概览 （一）金融投资 1、银行储蓄存款 2、股票 3、债券 4、基金 5、保险产品 6、外汇 7、贵金属 （二）实物投资 8、收藏品 9、房地产 投资工具概览 （一）银行储蓄存款 什么是储蓄？ 指个人存入国内储蓄机构的人民币或外币存款，不包括党 政机关、企事业单位、群众团体、学校、部队等在银行的存款。 投资工具概览 储蓄存款的种类 序号 储蓄存款名称 1 活期储蓄存款 2 整存整取定期储蓄存款 3 零存整取定期储蓄存款 4 存本取息定期储蓄存款 5 整存零取定期储蓄存款 6 定活两便储蓄存款 7 通知存款 8 教育储蓄 …… 投资工具概览 1、活期储蓄存款 储户可以随时存取，存期和金额不受限制的储蓄。 1元起存，每年6月30 日结息一次。 储户可通过活期存款帐户支付煤气、水电费等公用事业费。 2、整存整取定期存款 由储户约定存期，一次存入本金，到期一次支付本息的储蓄。 50元起存，存期分别为3个月、6个月、1年、2年、3年、5年、 8年。 提前支取，银行按活期储蓄利率付息。 投资工具概览 3、零存整取定期储蓄存款 预选约定存期，每月按开户时选定的固定金额存储一次，到期 凭存折支取本息的储蓄。 适用于居民生活中零星结余款积零成整的需要。 一般5元起存。 存期分1年、3年、5年，中途如有漏存，应在次月补上，未补 存者，到期支取时按实存金额和实际存期计算利息。 4、存本取息定期储蓄存款 本金一次存入，在约定期限内分期支付利息，到期一次归还本 金的储蓄。 适合于有较大一笔款项，在较长时间内不必动用本金。 一般5000元起存。 投资工具概览 5、整存整取定期储蓄存款 本金一次存入，按约定分期支取本金，期满支取利息的储蓄。 一般1000元起存。 6、定活两便储蓄存款 整笔存入，不定期限，随时可以支取，利率随存期长短而变 动的储蓄。 既有活期的方便、灵活，又具有定期的较高利率。 一般50元起存，有4个档次，即不满3个月、3个月以上不满 半年、半年以上不满1年、1年以上。各档存款的利息不同。 投资工具概览 7、通知存款 是一种将活期储蓄与定期储蓄相结合的存款新品种，一次存 入，分期支取本金。 在存入时不用约定存期，在支取时要实现通知银行，约定支取 存款日期和金额，方能支取的存款。 起存金额为5万元。 按存款人提前通知的期限长短分为1天通知存款和7天通知存款。 如未提前通知而支取的金额按活期利率计息。 1天通知存款必须提前