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关于省联社深化改革思考 　　2012年以来，伴随着农村信用社第二轮改革的大潮，省联社何去何从、采用什么样的管理模式，成为当前农村信用社改革的焦点问题。本文以山东省农村信用社联合社为例，从首轮改革的成效，分析了省联社的重要作用，并结合农村金融发展趋势，探索了省联社深化改革的必要性以及下一步深化改革的方向。 　　一、从改革成效看，省联社作用重大 　　2004年6月，山东省农村信用社联合社成立以来，依托银监会和省政府授权，依法行使行业管理职能，推进了全省农村信用社制度的规范化、程序化、标准化建设，促进了法人治理结构的完善和经营机制的转换。同时，加强科技信息建设和员工队伍建设，为全省农村信用社业务发展、产品创新、风险管控提供了强有力的科技支撑和人才保障，巩固了农村信用社支农主力军地位。今年6月底，全省农村信用社存贷款分别达到8994亿元、6540亿元，分别是2003年的4.29倍和3.68倍，在全国同行业中排名第四位，连续7年稳居全省金融机构首位，在县域内平均市场占有率达17.4%；8年累计消化历史包袱800多亿元、上缴税收213亿元，不良贷款余额和占比连续7年实现“双降”，法人机构盈利面达到100%，经营利润年均增长40.9%。可以说，省联社成立以来的8年，是全省农村信用社发展最快的8年，是稳健经营的8年，是逐步走向科学发展、社会影响力不断提升的8年。 　　回顾8年来的改革与发展，省联社功不可没，主要体现在5个方面：一是省联社为全省农村信用社科学发展，建立了一整套符合现代银行风险管理要求的制度体系，和相对科学完善的经营管理机制。二是省联社为全省农村信用社业务持续健康发展，建立了全方位的信息科技平台。三是省联社围绕“三农”需求和市场竞争，为全省农村信用社开发了一系列金融产品和服务。四是省联社建立了具有山东农信特色的人才引进与管理的新机制，为全省农村信用社可持续健康发展提供了强有力的人才支持。五是省联社加强企业文化建设、品牌建设和网点建设，加大宣传力度，为全省农村信用社树立了良好社会形象和创造了和谐的发展环境。 　　二、省联社改革势在必行 　　农村信用社已经走过60年的发展历程，可谓步履艰难，其中一条很重要的原因，就是各自为战，受制于人，未走向更高层次上的联合。农村信用社虽然是法人主体，但始终是寄人篱下，其地位始终是银行的附属部门，而且农村信用社的性质始终存在争议，管理体制经常变革，缺少自己的行业管理组织，致使管理薄弱，违规违纪时有发生。从1955年起，整顿规范从未间断，但仍摆脱不了“经营状况不佳，亏损严重”的局面。自2003年改革试点以来，全省农村信用社实现了县（市）统一法人，成为真正意义上的金融企业，步入健康发展、快速发展的轨道。特别是成立了省联社，农村信用社有了自己的行业管理组织。但省联社现有的管理模式仍是一种过渡性安排，一方面是省政府派出机构，另一方面是各县联社、农合行、农商行入股成立的独立法人。“双重身份”造成法律地位的模糊、多元目标的冲突和行政管理的弊端，在一定程度上消弱了行业管理的力度。 　　目前全省农村信用社虽然实现了三年案件专项治理大见成效的目标，但案件防控形势依然严峻，迫切需要加强行业内部管理。农村信用社抗风险能力薄弱，监管不达标的问题已成为银行化改革最大瓶颈，这需要省联社加强指导，通过差异化管理、以强扶弱、机构整合等措施，使所有的法人信用社全部达标，搭上银行化改革的列车，实现全省农村信用社整体协调可持续发展。在技术方面，信用社虽已建立起先进的科技网络，清算服务效率显著提高，服务功能显著增强，但与现代商业银行相比还有很大差距，要解决这一问题，单靠某家信用社、某家农商行是办不到的，同样需要省联社进一步整合人才资源，加大资金投入，进行产品和服务的创新，促使全省农村信用社向现代一流的金融机构迈进，提高竞争力。 　　9月11日，在夏季达沃斯论坛上，各国政要、学者、企业家对“金融未来”进行了广泛探讨，认为未来5年不但是中国金融业发展的大好机会，也是中国金融业走向融合的好时机。中国金融机构转型升级的方向是从粗放型、规模式的发展向精致化、差异化、IT方向和零售银行发展，金融机构在竞争合作的基础上不断整合，业务呈现出明显的交叉趋势。全省农村信用社如何适应这一趋势，需要省联社发挥规划、协调和科技支撑的作用。 　　除以上外，目前全省农村信用社普遍存在流动性过剩问题，迫切需要省联社制定政策，协调关系，将大量的闲置资金投放实体经济，或通过货币市场赚取利润，提高经济效益。同时需要省联社加强协调信用社与国家、地方政府、央行和其他部门的关系，为农信社争取各种优惠条件和政策支持。在这一形势下，省联社应加快改革，改制为真正的法人机构。 　　三、改革方向——金融服务公司 　　2012年1月6日召开的全国金融工作会议已明确了“省联