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商业银行推进流程银行建设思考 　　摘要：实施流程再造工程，重塑面向市场、客户导向、高效运作的业务流程，日渐成为国内银行业应对市场竞争、转换经营机制、推动业务转型的重要战略选择。 　　关键词：商业银行；业务流程；管理流程；流程银行 　　文章编号：1003－4625(2011)08－0065－07　中图分类号：F832.33　文献标识码：A 　　 　　一、引言 　　 　　在金融脱媒化和利率市场化不断加深的背景下，尤其是近年来，随着金融业的发展，金融产品和业务交易越来越复杂，传统的业务流程和管理流程在业务经营和风险管理等方面存在的弊端逐渐显示出来。实施流程再造工程，重塑面向市场、客户导向、高效运作的业务流程，日渐成为国内银行业应对市场竞争、转换经营机制、推动业务转型的重要战略选择。2005年，中国银监会刘明康主席首次提出流程银行的慨念，此后在监管部门的推动下，国内主要商业银行开始进一步反思传统部门银行体制的弊端，以组织重构与流程优化为核心，以追求卓越的客户服务能力、取得差异化竞争优势为目标，纷纷加快了流程银行建设的步伐。本文将以流程银行的管理模式为核心内容，详细阐述流程银行的理论体系和实践经验，以对我国商业银行从“部门银行”向“流程银行”的转型进行深入探讨。 　　 　　二、流程银行的理论背景和先进经验 　　 　　(一)理论背景 　　从理论层面而言，“流程银行”的思想最早可以追溯至麻省理工学院教授迈克尔?哈默的企业流程再造(Business Process Reengineering)理论和保罗?阿伦的银行流程再造(Bank Process Reengineerin曲理论，这些理论强调了银行流程管理的改革思路和方法；1990年，Michael Hammer在《哈佛商业评论》上发表了《再造：不是自动化，而是彻底摈弃》一文，提出了企业再造的思想：企业再造就是为了业绩的显著改善而运用现代信息技术的力量来迅速重新设计业务流程。文中提出企业再造的本质就是摆脱过时的规则和基本假设，并归纳了企业再造的七项原则；1993年，Hammer与James Champy合作出版了《企业再造》一书，书中给出了经典的企业流程再造的定义，即“对业务流程进行再设计，以取得企业在成本、质量、服务和速度等衡量绩效的关键指标上的戏剧性变化”。此后，企业流程再造的管理思想和方法对发达国家的多个产业领域都产生了影响，并开始进人金融领域，流程银行理论逐步形成。 　　“流程银行”彰显了“以客户为中心”的理念，它要求银行的各项主要业务以“流程”为中心纵向开展，而不是在专业职能部门之间横向进行。一个流程由一系列相关职能部门配合完成，体现于为顾客创造有益的服务，减弱了职能部门的意义，合并了多余及重叠的部门，提高了效率、消除了浪费、缩短了时间，不但提高了顾客满意度和公司竞争力，而且还降低了整个流程成本。 　　在经济全球化和金融自由化的浪潮中，欧美银行的流程再造使其经营管理模式具有更高的竞争力和更高的管理效率，改革的结果是建立了面向市场、以客户为中心的系统化业务流程，确立了扁平化、集中化、垂直化、专业化的组织体系，实现了前、中、后台分离及类似工业企业的一体化流水线作业的流程化管理模式。据Paul(1997)统计，在1980年到1996年间，美国每年平均有13家大银行实施了银行流程再造，而1996年底，美国的主要大银行总共才270家。以日本和韩国为代表的亚洲银行业，在亚洲金融危机时期，也同样经历了由部门银行向流程银行大规模转变的过程。到上世纪90年代中期，世界排名前1000家的大多数欧洲银行也都开展了银行再造运动。这意味着，流程银行模式已成为国际银行界的共同趋向。 　　国内关于流程银行的理论研究始于20世纪90年代末，早期多停留在对银行再造理念、必要性、内容等方面的描述和总结上。2005年10月，中国银监会主席刘明康，在上海银行业首届合规年会上首次提出了“流程银行”的概念，并指出：“当前几乎所有中资银行的业务流程都存在着重大弊端，只是‘部门银行’，而不是‘流程银行’。这导致针对客户需求的服务、创新和风险防范等受到人为的限制，出了问题部门间相互推卸责任，难以查处”。2006年12月7日，中国银监会《商业银行金融创新指引》明确要求，商业银行应优化内部组织结构和业务流程，形成前台营销服务职能完善、中台风险控制严密、后台保障支持有力的业务运行架构，并可结合本行实际情况，减少管理层级，逐步改造现有的“部门银行”，建立适应金融创新的“流程银行”，实现前、中、后台的相互分离与有效的协调配合。虽然从流程银行的内容看，它不是全新的东西，但“流程银行”的提出，为我国银行业的创新和发展指明了更加清晰的方向。 　　 　　(二)国外先进经验 　　1.美国银行 　　美国银行通过运