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区域金融发展视角下促进浙江产业集群升级探讨 　　[摘 要] 产业集群是浙江企业的显著特点, 本文试图通过对浙江中小企业产业群及其面临的融资问题分析,结合区域金融发展对集群升级的作用,探讨适合浙江中小企业集群升级的区域金融发展构想。 　　[关键词] 区域金融 产业集群 融资 　　 　　产业集群(cluster)指在某一特定领域中大量产业联系密切的企业及相关支撑机构在空间上集聚,并形成强劲、持续竞争优势的现象。理论分析表明,金融发展与经济增长之间存在强相关性,只有金融规模和金融结构与实体经济规模和结构相匹配,才能实现经济最优增长。因此金融在推动产业集群化发展,促进产业集群从低成本型向创新型转变,保持长期的产业竞争力具有十分重要的现实意义。 　　一、浙江产业集群发展及融资现状 　　中小企业产业集群是当前浙江经济的重要特征。据2007年浙江省经贸委对全省“块状经济”的发展现状的调查统计显示,浙江88个县市中,已有85个县市形成了块状经济,年产值超亿元的区块601个,总产值15826亿元,约占全省工业总产值的60%。其中产值10亿元～50亿元的202个,50亿元～100亿元的46个,100亿元以上的37个,有52个区块的产品国内市场占有率达30%以上。 　　浙江企业多为民营中小型企业,其融资有其自身的特点。据相关资料显示,78%的企业主要从四大国有银行获取资金,把其列为最重要的融资途径,43%的企业认为地方性银行、信用社贷款也是重要的融资渠道。虽然目前的融资途径日益增多,但中小企业能选择的却很少, 近五分之一的中小企业只拥有一种融资途径, 而能有2种融资途径的不到一半, 可见中小企业融资主要还是通过四大银行。而由于国有银行强调审慎原则,对中小企业贷款一般都要求资产抵押或担保,这恰恰又是中小企业的软肋。大部分中小企业没有固定资产,即使有,也是些不被银行看重的设备。目前有87%的企业要通过担保进行融资,而通过信用评级申请贷款的只占71%,这表明信用评级、政府支持等方面需要极大发展。 　　二、浙江产业集群发展面临的金融问题 　　1.集群企业方面 　　(1)企业盈利水平较低。浙江集群企业大多属于最终消费品生产企业,毛利率很低。受国内市场供大于求、汇率形成机制改革,劳动力成本增加等因素影响,盈利空间不断压缩,且群中小企业经营层次较低, 产品老化,生产技术落后等原因, 导致融资能力不强,缺乏弹性。 　　(2)集群内中小企业财务管理混乱。经营管理层相对素质较低,缺乏必要的财务管理素养和健全的财务管理制度,会计信息失真现在严重,导致银行对企业风险承受能力无法辨清,对贷款的监督和检查工作也无法进行。 　　(3)企业诚信度不高,缺乏良好的银企关系。中小企业以破产、改制为名逃废银行债务之实等事件时有发生,再加上国有银行对中小企业一直存在的体制性歧视,致使中小企业与银行之间缺乏良好的银企关系。 　　(4)产业群内监督规范体系发展滞后, 如信用评价体系、风险保障体系以及行业协会等的发展都有待加强。 　　2.金融机构方面 　　(1)融资集中于规模企业。从当前金融机构对浙江产业集群企业融资结构看, 规模以上企业融资相对集中, 浙江产值超亿元的规模企业授信总量占全部融资总量的80%,而众多中小企业仅占20%。一是由于商业银行经营的趋利性, 融资集中于抗风险能力较强的大客户、大项目;二是各家金融机构对小企业的信贷准入标准不一, 特别是国有商业银行总体门槛相对较高, 也使得银行对于中小企业的支持较为分散。 　　(2)金融创新不足, 不能应对产业集群发展各阶段的资金需求。金融机构缺乏对集群发展各阶段的资金需求特点的深入研究,无论客户处于产业链何种环节和何种经营需要, 均以传统的流动资金和项目贷款产品支持;习惯于对单一客户的风险识别,而不结合集群整体特征。也没根据集群的总体风险特征和对应现金流、物流, 以融资产品组合来分散和控制风险, 而以固化的担保抵押方式控制风险, 从而制约了银行对企业的有效支持, 也阻碍了企业规模的壮大。 　　(3)地区性的民营金融结构发展缓慢。由于中小企业大都从事简单制造业,技术含量低,所以他们需要的资金都是小额短期贷款,由于资产规模小、抗风险能力弱、贷款需求急、金额小、需求频繁、不确定性高,在大型金融机构进行融资的可能性很低。但我国民营金融机构的发展却受到严重限制。一方面,民间资本进入银行业准入审批较为严格,存在事实上的进入限制;另一方面对民营金融机构的经营范围有严格的限制。 　　三、区域金融发展对产业集群升级的作用 　　金融虽只提供服务性活动,不直接参与产品生产,但每一产业的优化升级都离不开金融的支持,货币和资本市场很大程度上影响着产业集群升级的步伐。区域金融发展对产业集群升级的促进作用表现在以下几方面: