保险学（第2版）课件第十二篇 章 保险监管.pptVIP

第十二章 保险监管 第一节 保险监管概述 保险监管的定义 保险监管是指政府对保险业的监督管理，是保险监管机构依法对保险人、保险市场进行监督管理，以确保保险市场的规范运作和保险人的稳健经营，保护被保险人权益，促进保险业健康、有序发展的整体过程 。 保险监管的意义 （一）保险经营具有公共性和社会性 （二）保险交易存在信息不对称和不完全性 （三）保险发展过程中存在市场失灵和破坏性竞争 （四）保险经营的负债性 （五）保险交易过程的特殊性 保险监管的目标 维护被保险人的合法权益 维护公平竞争的市场秩序 维护保险体系的整体安全与稳定 促进保险业的健康发展 防止保险欺诈行为的发生 保险市场的监管机构 中国保险监督管理委员会 保险监管的内容 偿付能力监管 市场行为监管 治理结构监管 偿付能力监管 偿付能力的内涵 保险公司偿付能力监管 1.预防性的保险偿付能力指标监管 2.强制性的偿付能力额度监管 市场行为监管 保险机构监管 经营范围的监管 保险条款的监管 保险费率的监管 再保险的监管 资金运用的监管 治理结构监管 完善公司治理结构有利于保险公司改善服务、提高效益，为股东提供更好的回报。 完善公司治理结构有利于加强内控，实现运营安全。完善的公司治理是内控机制有效运行的基础。只有在完善的公司治理条件下，董事会、经理层才会更加重视内控机制，内控机制才能真正发挥作用。 完善公司治理结构有利于保险公司募集资本，达到资本充足的目标。投资者在投资决策时，不仅会考虑企业实力和发展前景，还会考虑公司治理结构状况。 保险监督管理的方法 现场检查 非现场检查 现场检查 现场检查是指保险监督管理机构及其分支机构派出监督管理小组到各保险机构进行实地调查。 现场检查的主要事项 (一)机构设立、变更是否依法经批准或者向中国保监会报告； (二)董事、监事、高级管理人员任职资格是否依法经核准； (三)行政许可的申报材料是否真实； (四)资本金、各项准备金是否真实、充足； (五)公司治理和内控制度建设是否符合中国保监会的规定； (六)偿付能力是否充足； (七)资金运用是否合法； (八)业务经营和财务情况是否合法，报告、报表、文件、资料是否及时、完整、真实； (九)是否按规定对使用的保险条款和保险费率报经审批或者备案； (十)与保险中介的业务往来是否合法； (十一)信息化建设工作是否符合规定； (十二)需要事后报告的其他事项是否按照规定报告； (十三)中国保监会依法检查的其他事项。 非现场检查 非现场检查是指保险监督管理部门审查和分析保险机构各种报告和统计报表，依据报告和报表审查保险机构法律法规和监督管理要求的执行情况。