002-集团授信管理培训-上海分行.pptVIP

* * * * * * * * 业务范围：三大条线 * 授信流程 系统功能 支持集团年度授信 支持年度授信期间的额度调整 支持额度冻结、解冻 主要业务 年度授信申报、审查审批 跨分行集团 总行牵头 分行牵头 分行内集团 年度授信期间的调整 使用备用额度 额度调剂、收回、返还 新增集团额度 额度批复登记 岗位设置 参考文件 * 授信流程——主要业务 年度授信 授信申报 集团额度由主办行申报、集团成员额度由经办行申报 可打包申请，也可逐个额度申请 集团授信有在途额度（包括未登记额度）的，集团额度不能再发起 * 授信流程——主要业务 年度授信 授信审批流程 跨分行集团：系统支持两种方式 串行方式：各成员经办行发起成员额度、业务的授信申请，经本分行授信审批后发主办行进行汇总，主办行发起集团额度、汇总各成员额度及业务后，报有权机构审批（目前制度已规定） 并行方式：主办行发起集团额度申请及经办成员额度、业务申请，协办行发起经办成员额度、业务申请，经各自审批后，报有权机构审批（目前制度未规定） 上述主办行可为总行大客户部、北京大客户部，也可为支行、分行公司业务管理部（大客户部） 分行内集团：系统支持两种方式 跨机构：类似跨分行模式，串行模式与并行模式 同一机构：串行模式与并行模式 * 授信流程—主要业务 年度授信期间的额度调整（一） 成员新增额度 集团额度不变，使用备用额度 须符合备用额度启用条件 须经授信审批程序 * 授信流程—主要业务 年度授信期间的额度调整（二） 成员新增额度 集团额度不变，额度调剂 额度调剂适用于所有集团 方式一：协商一致后，调减行先线上审批调减成员额度、调增行再线上审批调增成员额度 方式二：协商一致后，调减行线下审批调减成员额度、调增行线下审批调增成员额度，主办客户经理根据双方授信批复、调剂一致意见，线上发起额度调剂申请，经额度调剂岗、复核岗线上审核后，额度调剂成功 额度调剂后，原授信批复失效 * 授信流程—主要业务 年度授信期间的额度调整（三） 成员新增额度 集团额度不变，额度收回、返还 适用于大额重点集团（20亿） 主办客户经理发起收回申请，额度收回恢复岗复核生效 额度收回后，批复仍然有效，是更灵活的额度调剂功能 收回的额度在一定条件下，主办客户经理发起，额度收回恢复岗审核后，可以返还给该成员 * 授信流程—主要业务 年度授信期间的额度调整（四） 集团额度增加、成员综合授信额度新增/增加 串行方式：主办行报集团额度增加，经办行报成员额度增加，经本分行审批后报主办行汇总，再报有权机构审批 并行方式：主办行报集团额度增加，经办行报成员额度增加，主办行、经办行报有权机构审批 集团额度不变、成员综合授信额度不变，但具体业务额度及其具体业务变化或调整 按现有流程办理 * 授信流程—主要业务 额度登记 主办行登记集团额度（集团审批后一个工作日内），通知协办行 经办行登记经办成员额度（主办行登记后一个工作日内） 主办行登记集团额度后应通知协办行 最终审批意见登记：根据审批意见，登记额度 最终审批意见复核：复核通过后，额度生效。注意：要进行额度检查 额度冻结/解冻 系统不设线上流程，由额度管理岗直接冻结/解冻 * 授信流程—其他 岗位设置 总、分行额度调剂复核岗 总、分行额度调剂签发岗 总、分行额度收回、恢复复核岗 上述岗位设在总、分行公司业务管理部（大客户部） 额度管理岗：设在总、分行风险管理部 参考文件 《集团授信管理办法》（浦银办发〔2009〕228 号） 《集团授信额度使用管理办法》 注意事项 集团内有中小企业成员的，集团额度申请时，需要整体考虑中小企业成员的授信额度，预留备用额度给中小企业占用。中小企业成员综合授信额度的审批仍按中小企业授信流程审批。 * 额度管控 系统功能 支持监管上限对集团额度的管控 支持集团额度对成员额度的管控 支持额度调剂的管控 支持额度收回、返还的管控 支持额度冻结、解冻的管控 管控规则 * 管控规则 集团额度 集团额度不得超过我行资本净额的15% 集团额度对成员额度、备用额度进行管控 成员综合授信额度按100%占用集团额度 成员综合授信额度＋备用额度=集团额度 集团授信额度=∑超额度成员的业务占用+∑未超额度成员综合授信额度+可用备用额度 成员综合授信额度期限不得超过集团授信额度期限 集团额度与成员额度的相对独立性 集团额度的增减由主办客户经理申报，经授信审批程序增加/减少 未经审批，集团额度不随成员额度增加而自动增加，也不随成员额度减少而自动减少 * 管控规则 成员综合授信额度 成员综合授信额度对业务额度以及业务额度下单笔业务进行管控 金融机构成员额度不得与集团内其