国家助学贷款招标项目初步调研报告.docVIP

国家助学贷款招标项目调研报告 目 录 提要 1 项目背景 4 政策背景 市场背景 项目分析 8 项目综合评价 损益分析 风险分析 项目竞争态势 10 我行助学贷款数据概要 我行原有助学贷款发展情况 助学贷款业务拓展和资产管理中的若干问题 我行参与国家助学贷款招投标项目的优劣势分析 项目策略建议 14 项目策略及投标条件建议 项目原则及实施方案建议 项目工作安排 21 投标工作安排 22 提 要 一、国家助学贷款业务陷入瓶颈，亟需国家相关政策及实施策略的调整。在此背景下，国务院转发了《教育部、财政部、人民银行、银监会关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》，希望借此进一步推动国家助学贷款业务的运行，理顺国家、高校、学生、银行之间的经济关系。同时以贴息方式的改变、风险补偿专项资金的建立、助学贷款经办银行招投标等政策的颁布及实施，来寻求助学贷款运作的新模式。 二、贷款银行确定方式的改变首次为我行等股份制商业银行介入这一业务领域提供了准入资格。风险补偿机制的建立为政策性贷款的市场化运作提供了一定的解决途径。 三、在对项目的综合分析中，我们看到： 首先，从目前情况看，国家助学贷款业务操作繁琐、工作量大、违约率高、资产质量较差，很难单纯以该项业务获得收益，但考虑其综合效益（包括利息收入、客户资源、社会效益、联动业务收入、补偿基金管理权等），则仍存在较大的获益空间。 其次，从业务前景考虑，国家相关政策的扶持、信用环境的整体趋好、社会诚信体制的不断完善及风险控制、转移、缓释方案的不断丰富，让我们有理由预期在6到10年后的贷款到期阶段，该业务的风险将不断降低。 最后，在中标后协议期内相对的垄断地位优势，将为我们提供更大的发展空间，也是我行个人业务影响力及品牌方面在更高层次发展的一个机遇。 四、在确定恰当的风险补偿比率、提出合理的综合业务要求及政策要求的前提下，完善内部机制，提升工作流程，加之风险管控、产品推进等措施的加强，积极投标并争取中标为可选策略。 五、基本投标条件除风险补偿金比率（另定）外；建议另加附加条件如下： 附加业务条件 在我行办理助学贷款的高校（下简称高校）在我行设立财政拨款专户 在我行办理高校教职员工代发工资业务及学生学费代扣业务 我行可在该高校内选择地点设置自助网点或摆放ATM（如能排他更优） 对于我行有意向介入的项目融资及金融服务，高校应优先选择我行。 与教育部、地方教委、高校建立全面的金融合作关系 附加政策条件 高校有义务和责任将毕业生的贷款信息告知毕业生录用单位，将毕业生去向告知银行，并对此形成制度 毕业生录用单位有义务和责任将其录用的助学贷款尚未还清的毕业生联系方式及其离开本单位等相关信息告知借款银行，并形成制度 毕业生的贷款信息应进其档案保管，并与社会保障体系挂钩 如因政策变动，风险补偿基金制度不能继续执行，国家应对银行已签约的余额按实际发放进度进行补偿，而非只对已发放的余额进行补偿。 六、为了保证项目的顺利实施，我们应该在银行内部本着“机制优先、讲求效率、控制风险、降低成本、提高综合效益”的原则做好各项工作。 七、项目实施工作计划及进度安排显示，如实施该项目，将面临工作量大，时间紧迫的局面。 八、本报告由于时间及参与人员的局限，仅为初步调研报告，其内容须经相关专业人员核定，并进行进一步的深化，以更精确地作为决策依据；其策略建议须经各相关管理部门审定并提供实施可能。 一、项目背景 （一）政策背景： 国家助学贷款从1999年推出后，主要经历了三个阶段。 1、第一阶段 1999年推出，决定在北京、上海、天津、重庆、沈阳、武汉、南京、西安等8个城市的中央部委所属高校进行国家助学贷