续期收费服务流程-KH.pptVIP

续期收费服务流程 银保业务支持部 2009年11月 南京 前 言 目 录 1、保单新增环节 2、日常服务环节 3、应缴前月环节 4、应缴月环节 5、应缴月后环节 6、失效后环节 续期收费管理重点监控项目 各类续收清单 各类续收信函（通知书） 目 录 续期风险防范的意义 续期风险防范重点 续期风险防范重点 结束语 掌握流程、紧跟节奏 加强沟通、严控风险 谢 谢！ * * 在银保续期收费服务过程中，应做到“提前介入，服务前置、狠抓当月、跟进宽一、严控宽末”，并在每一个环节中确保相应措施的有效执行。 续期风险防范管理 二 续期收费服务流程 一 续期服务的六个环节 1、保单新增环节 2、日常服务环节 3、应缴前月环节 4、应缴月环节 5、应缴月后环节 6、失效后环节 续期服务 工作 跟进服务 续期 补位 期缴保单 续期服务起点 措施一：关注期缴保单电话回访成功率、信息准确率，核实客户资料，及时跟进服务。 日常续期服务是决定未来续期指标达成的基础。 措施二：加强非应缴期的客户日常服务， 确保服务的连续性。 普通客户：生日及节日问候短信，日常保全服务等 高端客户：个性化、品质化服务，客户联谊会，选定 资深续期服务人员提供优质理赔服务等 建立以客户为导向的应缴月前置服务体系，通过提前介入，服务前置来提高客户的满意度，维护公司品牌形象，缓解应缴月续收压力。 措施三：提前下发续期清单； 措施四：提前有效联系客户； 应缴月环节的经营，是续期收费管理的核心环节，该环节经营好坏将直接影响到宽末目标的最终达成。 措施五： 加强督导追踪预警、提升当月达成率； 宽末目标达成的最终手段需要落实到“单单有追踪、件件有回访”。 措施六： 严格执行退保劝阻工作 核心：二次保费退保劝阻控制 措施七： 严格未收件管理； 保单复效是提升续期指标重要补充手段，提升保单复效率是各机构应长抓不懈的一项日常经营。 措施八：建立复效管理服务体系 。 1、日常服务支持：各类清单、续期相关通知信函。 2、未收件管理：所有应收保单在失效前必须最少进行一次上门回访，所有失效保单在即将永久失效前必须最少进行一次上门回访，并请客户在相关回访表进行签字：《客户回访登记表》、《无法联系客户登记表》、《即将永久失效回访表》； 3、复效作业管理规定：失效三个月以上的在职单的复效管理； 4、转账工作监控：账号录入异常、通过转账成功率监控发现队伍管理的问题、与转账银行的协调等； 5、未转实收检查：跟踪非自动转账件的转实情况，每月定期进行检查，确保及时将问题件处理干净。 次月应收清单 失效清单 （可复效） 四月 五月 六月 七月 收费清单（预收） 应收未收清单 银行转帐结果清单 保单续收期间 收费通知书 失效通知书 四月 五月 六月 七月 保单续收期间 银行转帐成功收据或发票 续期风险防范 二 个险续期收费支持平台 一 1、续期风险防范意义 2、续期风险防范重点 从一张保单来看：首期投保后短则五年长则十年二十年、甚至终身都处于续期缴费期间，每一次缴费宽限期都可能产生风险； 从投保客户来看，居住在城市、农村县域以及边远山区等不同地域的客户，缴费途径、缴费常识均有不同，因此相对落后地区的客户较易发生风险； 从收费主体来看：每一种主体都可能产生风险； 从内部管理和防范来看：收费前培训和指导、收费中控制和把关、收费后稽核和处理，在一部分机构特别是我们的中心支公司，因客观条件限制，管理不严谨、不连贯，因此存在较大风险； 从个险续期前期工作开展来看：暂收据管理、失效保单管理、退费管理、对帐管理、回访管理、退信管理等诸多管理环节没有完善的管理制度，或不遵照公司规章制度执行，同时又缺乏有力的监管和稽核，这些都是产生风险的温床！ 续期收费管理工作的核心有三项：流程管理、程序完善和风险防范。 三者关系在于：流程管理是基点也是目标，程序完善是为顺畅流程管理，风险防范是为发现并消除流程管理中的隐患。 续期收费管理与风险防范的关系 （一）续期相关业务流程管理风险防范 1、续期相关有价单证管理（续期保险费收据或发票） 2、财务业务对帐管理 3、客户资料管理（各类清单发放与回收、客户资料查询与数据下载） 4、未收件回访管理 5、退信管理 ….. （二）收展外勤管理风险防范 1、内部增员的管控（BAS系统控制、增员活动管理）； 2、恶性契约转换（以获取首