短期融资及设备融资风险管理幻灯片.pptVIP

第三部分 短期资金授信风险控制 授信限制性条款 消极性限制条款 积极性限制条款 年资本支出规模限制 股利分配限制 不得在现有的抵押之外再行对外设定抵押 未经银行同意不得进行收购、合并行为 出售、租赁、转移现有资产的比例不得超过资产总额的一定比例 高级管理层不得进行人事变动 未经银行同意不得增加负债 财务指标保持在合理的范围内 财政年度结束的某一段时间之内必须提供审计的财务报表 对实际控制人及主要经营者投保，受益人为银行 允许银行定期现场检查存货、应收帐款和其他主要资产 债务主体必须按时支付税款和其他政府规定的费用 债务主体必须将影响业绩的诉讼告知银行 债务主体必须保持资产的完好和修缮 第四部分 中国设备融资现状 最近十年固定资产投资规模 单位:亿元 第四部分 中国设备融资现状 设备融资的方式 租赁 分期付款 银行（抵押）贷款 出口买方信贷 Your Logo 第四部分 中国设备融资现状 设备融资所能覆盖的设备种类 飞机 船舶 营运车辆 工程机械 医疗设备 成套大型设备 Your Logo 第四部分 中国设备融资现状 设备制造商 租赁公司 商业银行 提供设备融资的主体 第四部分 中国设备融资现状 设备制造商 问题： 占用自身经营性现金流量 信用风险难以控制 首付比例高、期限短不利于用户资金安排 改善途径: 成立融资租赁公司 与银行合作开展银行按揭 第四部分 中国设备融资现状 租赁公司 中国租赁行业现状 业务规模小 信用环境有待改善 缺乏法律和税收等政策支持 第四部分 中国设备融资现状 商业银行 对设备买方、卖方及租赁公司进行融资 第五部分 商业银行设备融资方式 信贷 成立金融租赁公司 财务顾问服务 代理信托产品发行 第五部分 商业银行设备融资方式 信用证及进口押汇 保函 银行承兑 贷款 向买方提供的信贷 第五部分 商业银行设备融资方式 飞机预付款贷款 贷款金额——飞机目录价格的25% 贷款期限——2年，按合同约定的预付款支付进度 还款来源——飞机交付后，以飞机抵押进行融资 贷款前提 已签定购买协议，且已支付1%的订金 银行、客户、制造商三方签定回购及转让飞机购买权协议 第三方担保 第五部分 商业银行设备融资方式 向卖方提供的信贷 固定资产项目贷款 流动资金贷款和银行承兑汇票 预付款保函 进口信用证 第五部分 商业银行设备融资方式 船舶融资重要节点 开工 下水 交船 合同生效 船舶融资品种 开立预付款保函 流动资金贷款 远期结售汇 开立信用证 上船台 船东付 款进度 20% 20% 20% 20% 20% 船厂银行开立 预付款保函 80% 第五部分 商业银行设备融资方式 向租赁公司融资 应租赁的受让 流动资金贷款 按揭贷款 提供担保 第五部分 商业银行设备融资方式 租赁公司 供应商 承租人 签订租赁协议 选购设备 交货及验收 购买租赁物   向租赁公司融资 商业银行 支付租金 按照单笔租赁协议发放贷款 按照租金收取进度还款 第五部分 商业银行设备融资方式 成立金融租赁公司 《金融租赁公司管理办法》(修订)相关规定: 商业银行可作为出资人 最低注册资本金1亿元人民币或等值外币 满足8％的资本充足率； 可吸收股东一年期（含）以上定期存款，向商业银行转让应收租赁款； 要求建立关联交易的识别、审批及报告制度 第五部分 商业银行设备融资方式 银行 金融租赁公司 注册资本 股东 建设银行 建信金融租赁公司 45亿元 建设银行占75.1% 美国银行占24.9% 工商银行 工银金融租赁公司 20亿元 工商银行独资设立 交通银行 交银金融租赁公司 20亿元 交通银行独资设立 民生银行 民生金融租赁公司 32亿元 民生银行占81.25% 天津保税区投资公司占18.75% 招商银行 招商金融租赁公司 20亿元 招商银行独资设立 五家商业银行成立金融租赁公司,多家银行筹备 第五部分 商业银行设备融资方式 银行 金融租赁公司 注册资本 股东 国家开发银行 国银金融租赁公司 74.85亿元 国开行占95%,海航集团、西安飞机工业(集团)公司等 占5% 中国银行 新加坡飞机租赁有限责任公司 3.08亿元 中国银行独资设立 二家银行通过股权收购进入金融租赁行业 第五部分 商业银行设备融资方式 财务顾问 提供达到以下目的的融资方案 针对个性化融资需求 降低融资成本 控制融资风险 改善财务结构 第五部分 商业银行设备融资方式 融资租赁信托产品的发行 商业银行与信托公司合作密切 以信托资金为融资租赁提供资金可行 第五部分 商业银行设备融资方式 租赁公司 供应商 承租人