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91金融的蜕变从金融超市到泛金融共享生态圈 　　2017年10月9日，党的十九大召开前夕，91投资、91文化、91金融、91实业创始人、董事长、CEO许泽玮出席了中国共产党员基层年轻代表中外记者见面会。在9位代表中，许泽玮是唯一一名非公企业人士、唯一一名企业家、唯一一名创业者，也是唯一一名互联网行业的代表。 　　“今天现场的记者朋友们手机用的软件，大部分都是中国创业者做的。在五年前，中国互联网行业还在学习外国，现在，是全世界在学习中国。中国能缔造更多的互联网企业引领更多行业发展，这就是我们改革和经济建设取得的成果。”许泽玮面对数十家中外媒体记者侃侃而谈，言语中不乏骄傲与自信，更满怀感恩。 　　初创：打造金融产品网上“沃尔玛” 　　时间倒回六年前，91金融刚刚满月，就拿到了经纬创投的天使投资。即便如此，创始人许泽玮也未曾想到六年过去，91金融已经从一家初创的科技型企业，发展成为今天业务涉及众创、众筹、文化创意、传媒娱乐、创业投资等领域，在北京、上海、厦门、香港、深圳、贵州等地均设有分支机构，估值超百亿的国家高新技术企业、国内领先的综合金融服务平台。 　　2011年9月1日，91金融在中关村诞生的时候，还没有互联网金融这个词。许泽玮只是想通过互联网来消除传统金融行业信息不对称的问题，提升交易效率、降低交易成本、提升用户体验，这就是他创办91金融的逻辑。 　　许泽玮凭借这个逻辑，依靠画在纸上的“需求+分类+在线服务+审核+风险控制”草图，就获得了经纬创投合伙人张颖的天使投资。 　　接下来，许泽玮选择贷款作为突破口，并逐渐扩展到帮助金融机构在网上卖理财、基金、保险等产品，也开始有了对91金融“金融电商”的定位――把银行、基金公司、保险公司理解成一个个品牌，贷款、理财产品、保险理解成商品，形成金融产品的网上“沃尔玛”。91金融超市就成为91金融最早研发并延续至今的互联网产品。 　　成长：砥砺前进中探索方向 　　起初，许泽玮又当老板又当业务员，一家银行一家银行地敲门，去建议他们把产品放到91金融超市上来卖。他一方面是艰难地寻找“供货商”，让国有金融机构愿意把自己的产品委托给91金融超市；一方面是寻找第二轮融资。“在第二轮融资的过程中，我见了169家VC，那时候每一家都要跟他们解释我是干嘛的，最后只有两家愿意投我，换句话说我被拒绝了167次。”许泽玮说，“我属于比较‘自虐’的一种人，认准了这个行业就坚持走下去。” 　　随着创始团队的不懈努力，2012年下半年，91金融平台积累了接近100万数据。此时，一个基于互联网的货品齐全的大型“金融超市”基本搭建完成。超市里的产品非常丰富，能满足各类群体和企业的不同需求。但在实践中，许泽玮发现将所有的金融产品罗列出来，让用户自己去选择，这样匹配率也很低。对用户来说，由于金融产品的复杂性，即便平台提供充足丰富的银行产品，用户还是无法抉择，信息依然不对称。许泽玮和他的团队开始尝试把单纯的信息平台向提供交易的服务平台延展。通过后台基于大数据的咨询顾问系统，根据用户个体情况、需求倾向与不同银行的不同产品进行匹配，帮助用户挑选出最适合他的理财产品，成功率能达到将近50%，远优于之前的0.5%。这样交易效率提高了，利润率也提高了。伴随着2013年互联网金融成为“风口”，91金融也进入了高速发展时期。 　　许泽玮认为，“互联网金融中有三个维度是最重要的，第一是信任，第二是产品，第三是用户体验。其中信任是最重要的，没有信任，其他事情做得再好也无济于事。”为了获得类似的信任，91金融坚持开展与传统金融机构的合作。通过91金融，银行能以高效的方式获得用户，提升业绩。同时银行有很多优质债权，通过91金融的平台性业务也可以把这些债权销售出去。这个过程中双方建立了良性的互动，银行无法提供的服务，或者没有精力、没有能力提供的服务都愿意交由91金融来做。这种模式让91金融成为全国第一家被多家银行总行选择的“总对总”战略合作伙伴的互联网金融企业。 　　源自于对“信任”近乎偏执的追求，创立两年来，91金融已经与全国300多家传统金融机构达成战略合作，业务遍布全国。这不仅让91金融从最初作为金融产品销售通道，转变到联合金融机构设计和发行产品的阶段，也让91金融的信誉度大增。 　　2013年9月1日，91金融选择了宽带资本领投的第二轮融资，“正因为宽带资本背后有中关村创投的国资背景，通过此轮融资，我们还拿到了北京市第一家金融信息服务牌照。” 　　发展：新产品成助飞两翼 　　互联网金融的本质在于“金融”二字。相比传统金融业，互联网确实有更好的渠道，基于大数据也可以设计更多的产品，但这些都无法改变金融的本质――金融资金和金融风险。正因如此，91金融设计的产品较之于同行而言，金融属性更强，这也是继91金融超市之后，