商业银行信贷管理文本(全).docxVIP

第一章 银行信贷导论本章着重介绍一些银行信贷的入门知识一、本门课程的框架结构；二、“信贷”的入门知识；三、商业银行的信贷资金；四、商业银行信贷管理。一、本门课程的框架结构这个问题下，要了解《商业银行信贷管理学》由哪些内容构成，各部分之间的衔接关系，哪些是要重点掌握的，哪些要一般性地了解。二、“信贷”的入门知识在这个问题下，要了解：（一）信贷内涵的界定：中介、条件和标的物（二）信贷存在的原因：从需求和供给（三）银行信贷：二者为何会结合；结合后要干什么第二节 银行信贷的基础知识一、银行信贷内涵的界定：中介、条件和标的物（一）信贷 信贷在广义上是和信用同义的，即以偿还和付息为条件的价值的单方面运动，在经济生活中指的是一种借贷活动。偿还是它的基本特征，付息是另一个特征，但付息水平可能有三种情况，一是正利息，二是零利息，三是负利息，通常情况下是正利息。 （二）银行信贷银行信贷是专指以银行为中介、以偿还和付息为条件的货币借贷。银行借贷是区别于商业信用、国家信用、民间信用等信用形式的借贷活动，是现阶段最主要的信用形式。从事信贷活动的银行是商业银行。 三、商业银行的信贷资金主要了解：（一）信贷资金从哪来（来源）（二）信贷资金往哪用（运用）（三）信贷资金怎么用（运动）：过程、特殊性（债主体、债来源、债生债、债工具、债经营、债循环）、要求（偿还计息、以银行为中介、与国民经济运行相结合、商业信贷原则）。（二） 信贷资金信贷资金是在市场经济条件下专门用于借贷的资金。在资金运动过程中，必然会出现资金运动的不平衡，在时间上和空间上分布的不平衡以及资金的所有权私有性，客观上要求以借贷的方式调节资金的不平衡。信贷资金有两个特点，一是两权分离，二是必须归还。 四、商业银行信贷管理 是指商业银行如何配置信贷资金，才能有利于发展经济并增加自身盈利地决策活动；商业银行信贷管理学则是专门研究银行信贷资金配置地一门应用学科。（一）信贷管理研究对象：主要是处理好五个方面的关系与社会公共利益的关系；与客户的关系； 与中央银行及银监会的关系； 与同业的关系； 信贷资金来源与运用的关系。（二）银行信贷管理的目标、任务目标：社会效益最佳化、贷款收益最大化。任务：1、出发点――充分发挥和利用信贷的固有职能；服务和促进国民经济发展；2、任务可概括为：正确决策（关键）、灵活调节、完善服务（手段）、取得效益（目的）。（三）银行信贷管理内容（2001版本）管理信贷关系；信贷关系是指资金供求双方通过借贷的方式建立起来的经济关系，这种关系包括融资渠道、融资方式以及资金融通与运行机制。管理贷款规模和结构；管理贷款风险建立合理的利率体系，正确贯彻利率政策；改进结算服务，加强结算管理。银行信贷管理内容（2004版本）基本信贷关系（资金来源与运用管理、建立信用档案、完善信息系统）市场定位与营销（细分市场，发现潜在市场、确定资金开发策略、贷款业务创新）风险管理（防范、分散、规避、补偿）贷款定价（健全成本与收益的核算、约束机制）规模与结构（控制总量、配置结构）（四）银行信贷管理特点横向联系广泛；实践性和政策性强（五）银行信贷管理研究方法历史分析；全面论证；比较择优；合理借鉴。思考题1、简述银行信贷资金的运动规律。2、银行在开展信贷业务时，需要处理好哪些关系，怎样处理？第二章 银行信贷资金筹集本章着重介绍以下内容：一、筹集信贷资金的一般原则二、筹集信贷资金的一般方法三、筹集信贷资金的基本经济方法四、与存款筹集相关的主要法规介绍五、存款组织与管理一、筹集信贷资金的一般原则从原则上看，主要有三：效益性原则：指银行在筹集资金时，力求以最低的成本筹集到尽可能多的资金，通过合理运用获取更多收益的原则。资金来源不同，成本也不同。由高到低大致顺序：资本金――金融债券――同业拆借――定期存款――向中央银行借款――活期存款。 稳定原则：指银行力求保持资金来源的相对稳定，提高存款巩固率，增加可用资金的原则。银行各类负债稳定程度的顺序大致为：金融债券――定期存款――向中央银行借款――同业拆借――活期存款。对称原则： 指商业银行在筹措资金时，根据资金运营的要求，选择适当的筹资方式，决定期限和数量的原则。该原则要求从规模、结构两个方面进行选择、协调对称关系。规模对称是资金筹集与需求数量的对应关系，结构对称主要是资金占用时间的期限结构对应关系。 二、筹集信贷资金的一般方法概括说来主要有三种，即法律方法（通过立法和执法来保证银行筹集资金）、行政方法（行政机构通过下达计划、指令对筹资活动进行直接的甚至强制性干预的方法）、经济方法（采用调节经济利益的方式，对筹资活动施加间接影响的方法）。 三、筹集信贷资金的基本经济方法1、? 强化市场营销观念；2、? 开发金融产品，扩展筹资市场；3、? 重视筹资成本；4、? 完善银行形象。四、与存款筹集相关