浅析21世纪中国商业银行信用卡业务的现状及其发展前景.docVIP

文献综述 由于国外信用卡发展起步较早，信用卡市场成熟度较高。目前，国外对于信用卡产品的研究主要是从零售银行角度出发，对零售业务整合以及客户价值提升的研究比较多。其中约瑟夫·A·迪万纳在《零售银行业的未来》中指出“近30年来，技术运用分割了银行系统，存款、贷款、信用卡以及诸多其他服务各自通过独立的计算机系统进行处理，零售银行正朝着内部帐户整合或账户连接的方向努力。”对于信用卡产业，国外的研究主要集中在VISA、MASTER等大型国际信用卡组织和花旗、汇丰等全球性金融巨头来进行，研究主要侧重于产品创新、技术开发、市场竞争和发展趋势的研究，并通过定期不定期的发布全球信用卡市场分析报告，引导产业资本投资方向。另外一批专业调查机构也开始调查和发布全球信用卡产业统计数字，VISA、Cardweb等网站还专门介绍信用卡热点、焦点问题，并向社会提供市场分析报告。 在国内，对信用卡的研究主要集中于信用卡产品本身以及与其它零售产品的互动关系或信用卡产业发展角度来进行。在理论研究领域，吴洪涛在2003年出版的《商业银行信用卡业务》中通过对商业银行信用卡业务存在、发展的理论分析和中外比较，提出了信用卡业务“电子化、个性化、国际化、专业化”的四大发展趋势。虞月君、李文、黄兴海在2003年出版的《国外商业银行零售业务经营战略》一书中指出， “信用卡在零售银行业务中发挥着越来越重要的作用”， “成为各家银行竞相激烈争夺的业务领域，并介绍了非核心业务外包、电子信用卡、个人信用数据库改革等国外信用卡业务发展趋势。虞月君在2004年出版的《中国信用卡产业发展模式》中进一步通过对国内外信用卡产业组织形式和发展模式的比较，提出了中国信用卡产业的发展思路。国内许多研究机构也都致力于信用卡产业发展的研究，如中国市场情报中心的“中国银行卡市场研究年度报告”、“中国银行卡产业投资机会研究报告”等。这些报告通过调查国外信用卡产业竞争态势和产业发展经验，结合对中国信用卡产业链和市场环节的深入研究，分析中国信用卡产业发展的不利与有利因素，并提出相关建议。在实务工作领域，中国银联做了大量研究工作，中国银联定期下发各会员机构的《研究参考》、《信息参考》，对全球信用卡发展现状、收单改革情况和全球EMV进展等进行了分析，有助于了解全球信用卡产业发展态势。中国人民银行主管的《金融时报》和《中国信用卡》杂志也一直跟踪中国信用卡产业的热点、焦点问题，对信用卡平台的综合利用和信用卡产品价值创造做了颇多研究。 总的来看，当前国内对于信用卡产业的业务知识、竞争态势、销售渠道、价值挖掘等方面研究较多，比较欠缺的是从理念、机制角度着手，对国内银行信用卡业务发展中存在的问题进行深入的分析，并提出有针对性的对策和建议。 浅析21世纪中国商业银行信用卡业务的现状及其发展前景 摘要：我国信用卡业务经过二十多年的发展， 特别是近十年来各家商业银行 “跑马圈地”式的强力推广，业务规模有了爆炸式的增长。信用卡为百姓带来了切实的便利，有力地促进了经济社会发展。但是，在我国信用卡业务发展过程中，还存在着一些亟待解决的问题，困扰着发卡机构和广大消费者，阻碍着我国信用卡业务进一步健康、快速发展。在此背景下，本文采用实地调查的分析方法，阐述了我国信用卡发展情况，并结合调查结果具体对当前所持银行信用卡的使用现状进行分析。深入分析我国商业银行信用卡业务发展中存在的问题并在此基础上提出我国商业银行发展信用卡业务的对策建议。 关键词：商业银行；信用卡；调查 目录 一、 我国信用卡发展的情况 2 （一）我国信用卡发展的历程 2 （二） 我国信用卡业务发展的现状 3 二、当前所持银行信用卡使用现状分析 3 （一）调查结果分析 3 （二）结论分析 5 三、 我国商业银行信用卡业务发展中存在的问题 6 （一）经营方向上的盲目 6 （二）营销渠道缺乏整合 7 （三）客户经营能力不足 7 （四）同质化竞争现象严重 8 四、我国商业银行发展信用卡业务的对策建议 8 (一)加强信用卡的立法建设，改善用卡环境 8 （二）商业银行应创新真正以客户为中心的服务理念 8 （三）商业银行应根据自身特色细分好市场，提供个性化服务 9 (四)银行要加强信用卡风险管理 10 参考文献： 10 附录：调查问卷 11 一、 我国信用卡发展的情况 （一）我国信用卡发展的历程 我国的信用卡产业起步于 20 世纪70 年代末。1979 年 10 月，中国银行广东省分行与香港东亚银行签订了为其代办“东美 VISA信用卡”协议，代办东美卡取现业务。 1985 年 6 月，中国银行珠海分行发行了中国首张具有购物消费、存取现金和透支功能的信用卡——中银卡，标志着信用卡在我国诞生，中国信用卡产业迈入了准贷记卡时期。随后，中国银行、农业银行、建设银行、工商银行、