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文章来源：中顾法律网 免费法律咨询3分钟100%回复 上网找律师 就到中顾法律网 快速专业解决您的法律问题 /souask/ 信用卡法规 新法规之下如何安全使用信用卡 昨日，高院高检出台司法解释，恶意透支和伪造信用卡等七种情形都被认为是犯罪行为。作为 与金融机构尤其是银行打交道最多的个人消费者，对自己的信用记录有多少了解呢? 也许还不知道，你已上了个人信用不良记录的“黑名单”，但这并非全是我们“个人”的错。在沈 阳工作的王女士最近就遇到了烦心事，她在回老家建行办理住房贷款结清手续的时候，意外发现自 己已经逾期还款12次。 当地建行的值班经理告诉她，这样的逾期次数足以影响她今后的再贷款，甚至出国。王女士告 诉笔者，她几乎想不起来自己什么时候没有还款。而值班经理的说法是，即便是因为疏忽了利率的 变化少还了一分钱，或者不小心晚还了一天都是逾期。 只因没有留意贷款合同约定的每月还款日期或利率变化，尽管一分贷款未拖欠，却在银行的征 信系统里留下了多达10余个“信用污点”，这样的贷款者大有人在。我们发现，除了极少数人恶意拖 欠贷款之外，许多人都因为“不小心，不重视”而导致自己的信用记录中出现了逾期还款的不良记录。 比如某人忽视了和银行约定的还款日期是每月的20号，可是他却以为只要月底还上就可以了，从而 造成了十几次的逾期。 今年7月，张小姐打算买套二手房，首付预算30%，比通常的二成首付还高出一成。谁料审核 时，银行告诉她必须首付4成，且利率不优惠，她大为吃惊。原来4年前亲戚以她的名字购房，贷款 有8次逾期记录，都记在了她的名下，信用因此受到影响。提醒大家，莫轻易将身份证借给他人， 纵使是亲戚好友，也要问清用途，还要关注后续还款是否准时，否则一不小心，你就为别人担了罪 名。 据某银行征信管理科负责人介绍，很多人只有在发生再贷款或者出国等情况时才发现自己有了 文章来源：中顾法律网 免费法律咨询3分钟100%回复 上网找律师 就到中顾法律网 快速专业解决您的法律问题 /souask/ 不良记录，而这时候，记录已经无法更改。黑龙江省银行个人征信系统运行两年来，已有数千笔信 贷申请因借款人信用不过关遭遇拒贷，而其中很多信用污点是由于借款人的粗心造成的。 逾期界定各不同 央行在2005年公布《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》，2006年1月中国个人征信体系 正式运行。银行通过信贷系统自动判断客户是否产生了不良记录，并将客户的信用记录定期传送给 央行的核心信用系统，这样商业银行可以通过该系统全面了解客户全部的信用状况。 银行限制逾期各有政策 2009年央行征信工作会议消息显示，到2008年底，企业征信系统收录企业及其他组织已达1447 万户，个人征信系统收录自然人数达6.4亿人，其中有信贷记录的1.4亿人。个人信用报告成为银行 审批个人信用业务的重要依据。 据悉，目前一些商业银行贷款可以接受的逾期记录为8次以内，公积金贷款可接受的逾期记录 约为4次。有些银行则非常严格，如果逾期超过60天的记录产生一次，信贷申请就会遭拒绝。有的 银行对逾期天数和次数会区别对待，比如逾期一两天可视为非故意，若超过一周甚至更长则视为故 意;偶尔逾期和超过5次以上的又有所区别。若确实是非人为因素且有书面说明，再贷款可视同无不 良记录。 征信系统不给信用评价 一份信用报告对个人生活的影响范围越来越大，除向银行借贷、办信用卡外，出国以及一些重 要部门的招聘、提职、办理公务卡等重要环节也开始要求个人提供信用报告。个人信用报告并不对 信用的优劣做出评价，只是客观记录个人信用活动件，央征信中心以客观、中立的原则对采集到的 信息进行汇总、整合，既不制造信息，也不对个人的信用行为进行评判，信用报告中不会出现‘良’ 或‘不良’的字样。比如某人有一笔贷款逾期几天未还，他的信用报告中将记载为这笔贷款逾期情况， 文章来源：中顾法律网 免费法律咨询3分钟100%回复 上网找律师 就到中顾法律网 快速专业解决您的法律问题 /souask/ 主要体现在“当前逾期期数”、“当前逾期总额”、“24个月还款状态”、“逾期31～60天未归还贷款本金” 等项目。 当然，个人申请贷款时，银行可能会以有不良记录而拒绝放贷，这实际上