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提高中心城市农行综合竞争力的策略研究 农行桂林分行课题组 2002年11月中国迈入了世贸组织的大门, 国有独资商业银行及其他股份制商业银行为了 迎接内外交织的严竣挑战,都在进行着拼实力的 综合竞争力.处在改革关口的各中小城市农行如 何提高其自身的综合竞争力更13显紧迫性.现就 如何提高中小城市农业银行综合竞争力的问题 作探析. 一 ,商业银行竞争力评价指标体系 竞争力是银行综合能力的体现,是在市场经 济环境中相对于竞争对手所表现出来的生存能 力和持续发展能力的总和.应包括以下内容: (一)银行现实竞争能力.指银行在当前条 件下的生存能力,代表着该银行在报告期时间点 上的竞争力,是一个时间剖面的显示性指标集, 主要包括市场占有率,盈利能力,经营能力,资产 质量,资本充足率等财务会计指标.在稍后的实 证研究中我们主要采纳了其中的市场占有率,盈 利能力,资产质量,因为经营能力指标主要已经 包涵了前三者的实际内容,而资本充足率则在一 级法人层面上反映更有实际意义. (二)银行潜在竞争力.它代表了一个时间 点内银行内部因素影响未来竞争力的隐性指标 集,它主要是基于对现实竞争力分析的基础上, 重点分析构成银行竞争力的主要制度性影响因 素,如银行的组织结构,法人治理结构,业务体系 和创新能力,银行监管的有效性等,以测度竞争 力的后续能力. (三)银行竞争力的环境因素.它主要是指 社会发展环境,宏观经济环境,社会信用环境,银 行体系环境等,以衡量外部环境对银行竞争力的 影响状况.影响银行竞争力的环境因素是任何商 业银行都不可控制的外部因素,商业银行在13常 的经营发展中显然也不能被动的适应,必须化被 动为主动,回避环境因素中的不利因素,充分利 用其中的有利于商业银行有效发展的因素,在各 环境因素中寻求最适宜商业银行有效的可持续 发展的模式. 商业银行竞争力包括: 1,银行现实竞争力,即市场占有率,盈利能 力,经营能力,资产质量,资本充足率. 2,银行潜在竞争力,即组织结构,法人治理 结构,业务体系,业务创新能力,银行监管的有效 性. 3,银行竞争力的环境因素,即社会发展环 境,宏观经济环境,社会信用环境,银行体系环 境,科技支撑. 4,人力资源,即人才数量,人才结构,人力资 源的开发力度. 根据上述商业银行的评价指标体系,为了分 析的方便和客观性,我们在以下的分析中主要采 用了银行现实竞争力中各量化指标,再结合运用 一 定的定性分析法对各商业银行的综合竞争力 进行实证分析与评价. 二,主要商业银行综合竞争力的实证分析 (一)南宁,柳州,桂林三个城市行对全区农 行的贡献.区分行营业部,柳州和桂林三个作为 农行广西区分行系统具有代表性的城市行,其综 合竞争力如何将直接影响到全区农行的有效发 展,下面就以这三个行2003年的主要经济指标 对全区农行的贡献度做简要分析. 三地分行对全区农行的贯献单位:亿元 款发放的风险控制上还有很多工作要做;人力资 源状况上,桂林分行大专以上人才占比比~P’kH分 存款贷戢剃润中阃业务收入 余额贯献率余额贯献事余额贯献辜余额贯献率 行名\’%)’%)’%)’%) 兰地劈秆388.9.9289.15”/.65.)O1嗍兜.1 广西劈秆7饷.8j02.33.40.94 以上数据显示,区分行营业部,柳州和桂林 三个城市行无论是存款,贷款,利润还是中间业 务收入,对全区的贡献都是相当大的,存款,贷 款,利润,中间业务收入分别占全区总量的 54.9%,57.6,156%和52.1%,各经济指标总量均 占全区农行相应指标的半壁江山.所以,这三个 城市行完全具有全区农行的代表性,可以作为广 西中小城市农行竞争力研究的参照物. (二)广西代表性中小城市农业银行竞争 力对比研究. 1,现实竞争力的系统内比较.本文仅对在全 区农行发展中具有举足轻重作用的桂林,南宁, 柳州三地农行的一些竞争力指标进行比较分析, 以期找出其中的发展共性与差异性,从而对全区 中小城市农业银行的可持续发展提出建设性建 议.具体见表二: 行低了近一个百分点,比区分行营业部低了 近10个百分点,人力资源的总体水平不佳, 结构不合理,该比例指标不到50%,中专以下 员工仍然占据相当大的比例,员工综合素质 不高,这将成为制约我行有效发展的”瓶 颈”,需要通过”换血”,培训等多种途径加 以消除. 2,劳动生产率的横向比较.劳动生产率这一 指标最能体现一个企业的生产效率,它表示的是 人均数值指标,该指标值越大,说明该企业的生产 率水平和劳动效率越高,其竞争能力也就越强.如 图表三所示: 图表三2003年桂林市主要银行劳动生产搴对比袭单位万元 人均枨人均贷麓人均羽嗣人均中同i人均财务收缘合 务收入入 奉囊名奉囊名奉囊名次奉囊名次奉囊名次 次次}1名 工行6|l2377I97