“金融高风险区”的金融机构破解中小企业贷款难的做法和成效.docVIP

精品论文 参考文献 “金融高风险区”的金融机构破解中小企业贷款难的做法和成效 苏州新苏企业经济发展有限公司 一个经济后进城市，中型企业只有12家，其余都为小企业。实力薄弱是制约市中小企业发展的主要障碍，也是中小企业贷款难的瓶颈。近年来由于上市公司显现大量的不良贷款，被金融机构定位为“金融高风险区”，辖内商业银行的公司贷款权限上收，中小企业贷款难的问题愈加突出。在这种环境下，市农村信用社充分发挥自身优势，采取灵活多样的经营方式，努力创新，大胆扶持辖区中小企业扩大发展生产。其解决中小企业贷款难方面的具体做法值得借鉴。 一、市农村信用社的主要做法 1.转变观念，做好思想动员及业务培训工作。 为深入贯彻中小企业信贷服务的政策精神，市农联社领导高度重视，多次召开全辖信贷工作会议，及时传达学习上级支持中小企业服务工作的精神、领导讲话，从银行业调整发展战略、落实宏观调控要求、构建社会主义和谐社会的高度认真学习领会，使员工充分认识到中小企业贷款不是政策性贷款，也不是扶贫贷款，而是银行调整经营发展战略、改善信贷结构、提高风险管控能力和实现自身可持续发展的迫切需要，是信用社社发展壮大的需要；同时，为了搞好中小企业信贷服务工作，2013年以来，先后组织了两次信贷业务培训工作，使信贷人员提高中小企业信贷服务的质量、水平。从思想上、行动上为中小企业信贷服务工作的奠定了基础。 2.在加强调查、了解基础上，充分发挥农村信用社灵活多样的经营方式，努力创新，大胆扶持辖区中小企业。 随着市的经济发展，各类从事农村产品加工（含水产品加工）、饲料、制药和建筑材料生产的民营企业发展越来越快，规模不断扩大，中小企业遇到项目资金或生产流动资金不足的问题也越来越多，贷款营销机遇和风险逐步加大。为做好支持中小企业信贷服务工作，防范信贷风险，市农村信用社对辖区小企业展开深入调查，在充分掌握企业的经营效益、资产负债以及信用状况的条件下，更新观念，积极创新，大胆进行择优扶持，积极支持企业，解决其生产资金不足、规模扩展等问题。同时狠抓管理，做到即规避信贷经营风险，又促进企业发展壮大，实现银企双赢局面。 3.建立和完善中小企业贷款“六项机制”。 一是进一步完善利率风险定价机制。按2007年3月份自治区农联社制定《农村信用社贷款利率定价参考模板》，认真指导全市信用社开展贷款利率定价工作。按照风险定价原则，综合考虑成本、风险和利润等因素，进一步完善利率风险定价机制，对中小企业贷款执行差别利率，对产品有市场，经营效益稳定，信誉良好，与信用社建立长期合作关系的优质中小企业，实行优惠利率，对经营风险大的中小企业，适当提高利率水平，改变信用社对同一行业贷款业务实行统一上浮幅度的利率定价办法。 二是建立独立核算机制。为了切实加强对中小企业的金融服务，自治区农联社确定计划信贷部为专司中小企业贷款的职能部门，设立中小企业信贷管理办公室，指导全区农村信用社开展小企业信贷工作。市农联社确定计划信贷科为专司小企业贷款的职能部门，指定两名工作人员对中小企业贷款进行专门管理并单独统计。 三是建立高效的贷款审批机制。为了提高中小企业贷款的效率，市农村信用社在认真执行各项贷款管理程序，讲求信贷管理质量的前提下，注重提高审批效率。对中小企业贷款，要求基层社从受理客户申请开始，对重点客户贷款调查时间不超过二天，一般客户调查时间不超过三天，市农村信用社贷款审批权限内的小企业流动资金贷款，从申请受理到答复客户贷与不贷的时间原则上不超过七个工作日，对于已经建立稳定合作关系的守信客户，实行绿色通道，加快审批工作效率。 四是建立小企业贷款业务发展正向激励机制。按照自治区农联社的指导意见，市农联社根据信用社贷款业务发展的特点，并结合中小企业信贷的需求，逐步建立了正向激励机制。按当年发放中小企业贷款户数、金额、贷款到期收回率、不良贷款率、贷款收益率等进行综合考评，对业绩突出的单位和个人，年度评先优先考虑，绩效工资直接挂钩，信贷审批适当放宽。而对小企业贷款业务发展缓慢、信贷效益低下或者中小企业不良贷款比例高的信用社，对主任、分管信贷副主任和有关信贷人员，取消当年评先资格，降低绩效工资、并视情况给予减小信贷授权等处罚。 五是建立中小企业信贷人员长效培训机制。2011年区、市两级农联社通过以会代训和现场材料分析等方式辅导辖内信贷人员掌握中小企业信贷技术、营销方法、操作技能、风险防范手段等，并选派信贷人员到自治区农联社信贷部学习，提高中小企业信贷业务管理水平。 六是建立违约信息通报机制。结合人民银行企业、个人征信系统建设，市农村信用社及