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信用社（银行）信贷现场检查整改报告 市银监分局： 按照**银监发［＃＃］106号《关于对**县农村信用联合社信贷现场检查意见书》文件要求，**县联社组织业务、稽核工作人员于10月11日至11月11日，利用一个月时间，对所辖信用社存在的信贷方面的问题进行了整改。现将整改情况报告如下： 一、跨区贷款整改情况 跨区贷款：***社**笔****万元，***社**笔****万元，*****社***笔***万元，三个社合计***笔***万元。目前已收回***笔 ***万元,剩余***笔***万元未收回的原因是由于借款人户口所在地虽然不是所辖区域,但是常年在本辖区内居住或做生意。(见附件) 二、贷款借据要素不全整改情况 这次检查，发现**个信用社贷款借据没有在相应位置加盖信用社公章，联社在10月12日召开的会计会议上,要求对没有加盖信用社公章的存量贷款借据逐一进行补盖的同时，要求信用社在今后发放贷款过程中，要一律加盖信用社公章，杜绝发生此类借据要素不全的问题。 三、新增贷款形成“不良”，问题整改情况 在***个信用社的新增贷款中，有***笔***万元贷款已经形成“不良”，对于这部分不良贷款，已全部落实清收责任人,针对各信用社情况下达了清收隐性不良贷款任务,并且把清收任务纳入年终评先考核。 四、超比例放款问题整改情况 ***、***两个信用社2004年底的存贷比例分别为**%、***%，已分别高出标准指标**个百分点、***个百分点。联社已对这两个信用社的贷款规模进行了限制，制定了贷款规模压缩计划，力争早日达到存贷比例的要求。在拆入资金比例、存贷款比例达到标准要求之前，严格控制这两个社新增贷款。 五、超权限放款整改情况 超权发放贷款两笔，***信用社超权限发放贷款**笔***万元，已于11月11日收回,而***信用社超权限发放贷款***笔**万元,在办理贷款时***信用社主任已经在第一责任人保证书上签字,忘记在借据上签字,根据我县联社贷款管理办法已经进行了处罚并完善了手续。(见附件) 六、无效抵押贷款整改情况 ***信用社于2004年1月10日向***发放贷款****万元，用房产抵押，但房产证没有过户，属无效抵押，现该贷款11月8日已经收回。(见附件) 七、贷款无审批人整改情况 ***社、***社共***笔****万元，现已查明原因，属发放贷款操作程序不规范所致，已经纠正了此类问题，审批人补了签章或签字，并要求两个社在今后发放贷款过程，严格按照贷款操作规程办事，杜绝此类问题的再次发生。