信用社（银行）中间业务管理办法.docVIP

信用社（银行）中间业务管理办法 总则 　第一条　为促进我社中间业务发展，规范工作程序，防范中间业务风险，提高中间业务的竞争能力和经营效益，根据中国人民银行《商业银行中间业务暂行规定》，结合我社实际，特制定本办法。 第二条　本办法所称中间业务是指不构成表内资产、表内负债，形成非利息收入的业务。 第三条　本办法所称中间业务包括结算、代理、银行卡中间业务、其他中间业务等四大类。 结算业务是指联社提供结算工具，为客户办理资金收付、划转及清算业务。主要包括现金结算、转账结算、汇兑、票据托收与买入、同业清算、承兑汇票等业务。 代理业务是指我社接受客户委托，以代理人的身份代表委托人办理经双方议定的经济事务的业务。主要包括代理收付、代理保险、委托贷款、代理金融机构等业务。 银行卡中间业务是指主要以我社向客户发行的信合卡为信用支付工具，向客户提供结算、收单等产生的非利息收入的业务。主要包括发卡、收单、转账结算、存取现金等业务。 其他中间业务包括不属于上述三类业务和暂时无法明确归类的中间业务。 第四条　对中间业务应实行有偿服务。中间业务收入是一项基本收入，与利息收入共同构成我社主要经营收入。 第五条　中间业务、资产业务、负债业务共同构成我社三项主营业务。 第六条　开办中间业务应自觉遵守相关规定，并自觉接受相关部门的监督管理。 第二章　中间业务组织与管理 第七条　中间业务采用“统一规划、统一管理、分工负责”的经营管理体制。 第八条　业务发展部是联社中间业务管理的辅助决策机构，负责制定中间业务发展政策；制定中间业务规划和年度任务计划；制定中间业务收费标准；统一协调、指导我社中间业务品种开发、营销和管理；制定中间业务考核奖惩制度。 第九条　中间业务品种进行正常运营后，各部门应积极合作，保障中间业务运营正常，渠道畅通 第十条　计算机中心、会计核算部门、风险管理部门、稽核监督等部门主要职责分别是：计算机中心负责保障中间业务信息管理系统、网络系统等软、硬件正常运行和维护管理；会计核算部门负责指导中间业务会计核算，统一会计核算标准；风险管理部负责对开办或即将开办的中间业务进行风险评估和预测；稽核审计部门负责中间业务检查监督。 第十一条　联社负责对中间业务品种命名及登记注册，实行统一管理。 第十二条　联社每年按所开办的业务项目及各信用社具体情况下达中间业务收入计划，中间业务收入属于综合经营收入的组成部分，其收入完成情况纳入各社经营绩效考核体系。 第十三条　设立中间业务专项奖励费用，费用分配与各社中间业务实际完成情况挂钩。 第三章　中间业务收费 第十四条　中间业务收费主要包括手续费、电子汇划费、年费等形式 第十五条　中间业务收费标准由联社根据相关部门对中间业务收费或定价标准，结合我社实际，统一制定各中间业务品种的收费标准。 第十六条　对联社制定的固定价格形式的中间业务收费标准，各社必须按规定执行；对联社制定的浮动价格形式的中间业务收费标准，各社可根据实际情况，在浮动范围内执行。 第十七条　中间业务费用主要由各营业网点通过计算机扣收，并向客户出具收费凭证，未经授权，任何部门及个人不得以任何方式向客户收取任何费用；不允许擅自免除客户应付中间业务费用。 第四章 中间业务风险防范和违规行为处罚 第十八条　各信用社在办理中间业务过程中，要严格中间业务操作流程和管理制度，实现中间业务管理制度化。 第十九条　对于各项中间业务的开展，各信用社要及时反馈开展情况和开展过程中存在的问题。对于可能存在的隐性风险，要及时上报联社风险管理部。 第二十条　所有中间业务收入必须列入规定的会计科目核算，不得私自截留或作其他财务处理。 第二十一条　开办中间业务不得为客户垫付资金，不得私自答应客户的不合理要求，更不能通过减免收费变相收受客户其他无关费用。 第二十二条　对中间业务的开办、财务、风险、依法合规等情况要加强监督检查。 第二十三条　在开办中间业务的过程中，出现以下情形的，将对相关责任人和负责人进行处罚。 （一）未经联社批准，擅自开办其他中间业务； （二）未经联社批准，擅自停办联社规定开办的中间业务或拒绝为客户办理； （三）中间业务收入不按规定的会计科目核算； （四）未经联社批准，私自截留中间业务收入作他用； （五）违反收费管理权限，自立收费项目，自定收费标准，擅自超过浮动范围提高或降低收费水平，扩大或缩小收费范围； （六）联社认为需要进行处理的其他情形。 第五章 附则 第二十四条　本办法适用于＊＊＊农村信用合作联社各营业网点。 第二十五条 本办法由县联社负责解释、修改。 第二十六条 本办法自印发之日起实施。