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＃＃银行理财业务培训 社区银行部理财中心 主要内容： 个人理财基本概念及业务介绍 ＃＃银行理财产品介绍 理财产品销售技巧 销售注意问题 个人理财基本概念及业务介绍 个人理财业务概念 个人理财业务分类 个人理财所涉及金融市场 个人理财服务流程 个人理财业务概念 个人理财业务的界定 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定：个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动 个人理财业务是建立在委托－代理关系基础上的银行业务，是一种个性化、综合化服务 个人理财基本概念及业务介绍 个人理财业务概念 个人理财业务分类 个人理财所涉及金融市场 个人理财服务流程 个人理财业务分类 个人理财业务按性质分类： 顾问性质：商业银行充当理财顾问、向客户提供咨询 受托性质：商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理业务活动。 《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券和信托业务。 即：商业银行不可进行混业经营 个人理财业务按管理运作方式分类： 1、理财顾问服务：商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推荐等专业化服务 2、综合理财服务：商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理。 私人银行（Private Banking）:系统综合理财服务，包括法律、税务、保险等，达到财富保值增值的目标。 理财计划：向特定的目标客户群销售针对特定群体开发设计的资金投资和管理计划。 分为：保证收益理财计划、非保证收益理财计划（举例） 目前商业银行个人理财基本业务有： 外汇理财产品: 个人外汇结构性存款 股指、黄金、汇率、期货等挂钩结构性产品 人民币理财产品： 债券、央行票据类产品、 票据、信贷产品 挂钩股票、指数、期货结构性产品 新股申购类产品 投资股票、基金、QDII等理财产品 其他 个人理财基本概念及业务介绍 个人理财业务概念 个人理财业务分类 个人理财所涉及金融市场 个人理财服务流程 个人理财所涉及金融市场 按照构成要素分类： 包括市场主体、客体和交易中介 主体：参与交易的当事人（企业、政府、金融机构、个人等） 客体：金融工具（货币头寸、票据、债券、股票、外汇、金融衍生品） 中介：交易中介、服务中介 个人理财所涉及金融市场 按照金融工具发行和流通特征划分 发行市场、二级市场、三级市场、四级市场 一级市场：金融资产首次出售给公众的市场，主要有私募发行、公募发行 二级市场：发行后在不同投资者之间买卖的市场，也称流通市场，包括场内和场外 三、四级市场： 个人理财所涉及金融市场 按照交易标的物划分 货币市场： 短期资金市场。包括短期银行信贷。国库券、商业票据、可转让定期存单、银行汇票、短期债券等。 按结构分：同业拆借市场、银行承兑汇票市场、商业票决市场、货币基金市场等 资本市场： 提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场。包括银行中长期贷款、股票、基金、和中长期债券。 个人理财所涉及金融市场 外汇市场：以各种可兑换货币为买卖对象的交易市场 衍生品市场：期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场 保险市场：以保险单和年金单的发行和转让为交易对象的市场 黄金市场：集中对黄金买卖和金币兑换的交易市场 个人理财基本概念及业务介绍 个人理财业务概念 个人理财业务分类 个人理财所涉及金融市场 个人理财服务流程 个人理财服务流程 接触客户、收集客户信息 客户财务分析：资产负债、收支、风险保障、现金流、财务比例分析 客户财务目标分析与确认 财务规划 建立投资组合 实施计划 绩效评估 主要内容： 个人理财基本概念及业务介绍 ＃＃银行理财产品介绍 理财产品销售技巧 销售注意问题 理财产品知识 理财产品知识 一、票据类理财产品 二、信贷资产类理财产品 三、债券类理财产品 票据类理财产品 产品要点--票据投向产品介绍 投资方向 主要用于购买＃＃银行所拥有的票据资产，包 括＃＃银行已贴现银行已承兑汇票的票据权利等。 受托人委托＃＃银行代为管理已买入的票据资产。 票据到期时，受托人委托＃＃银行要求票据承兑 行兑付票据。 产品要点--票据投向产品介绍 产品主要风险构成 除政策风险、管理风险外主要由市场风险构成： 1、承兑银行认为已贴现票据存在瑕疵，不予付款，一般情况下，存在瑕疵的情况主要包括印章不清，背书人不连续等； 2、已贴现票据为伪造、变造票据，承兑银行不予付款； 3、承兑银行破产，无力付款。 产品要点--票据投向产品介绍 产品主要风险控制 对于前两种情况，由于票据已经过银行验票