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银行系统论文：对强化组织资金工作的思考 资金是银行的生命，谁拥有资金，谁就掌握了银行工作的主动权。目前，农业银行虽经过“分、转、脱”，摆脱了“一身三任”的矛盾，理顺了所有制关系，已迈入商业化经营轨道，但改革的阵痛尚在，营运资金短缺，已成为农行经营的“瓶颈”。因此，强化组织资金工作，扩大资金来源，适应竞争和发展的需要，是当前迫切需要解决的问题。笔者认为，当务之急，必须实现工作方式的转变，商业银行不妨从服务对象上做文章，努力在方便客户方面下功夫，以达到增加存款的目的。 以“名”吸储，打出“金字招牌”。 同样的商品，谁的广告攻势强劲，谁的宣传形式新颖，谁的名声响亮而且名符其实，谁就能脱颖而出，获取盈利。为此，农业银行要想在竞争中独树一帜，必须灵活运用多样化、立体化的宣传手段，声、容、字、影并茂，组织金融公关，宣传农业银行业务性质和服务特点、优势，树立良好的个人形象和单位形象，使“存款到农行，可靠又吉祥”真正深入人心，把农业银行这块金字招牌打出去，与客户之间架起一座沟通的桥梁，使客户了解农行、信赖农行，以农业银行的知名度来吸引资金。 发挥结算优势，以“活”促存。 对公存款，作为银行价格低廉的信贷资金，不仅来源广阔，而且能够给银行经营带来可观的收益。可以说，在各大专业银行走向商业化经营之后，竞争存款的着眼点将从储蓄转向企事业存款。为此，组织对公存款必须在“活”字上做文章，强化结算管理，努力提高对公存款的流动性、变现性，使客户认识到把钱存到农行与手持现金同等方便，这样，才能使对公存款取得实质性和长久性地增长。当前，一是要做好开户工作，二是要巩固与“金牌”企业的信贷关系，第三要简化结算手续，提供全方位、多功能优质服务。特别是农行基层机构，应充分发挥自身优势，把住乡镇“四站、三所、两校加一会”（农电站、经营指导站、水利站、建筑管理站；财政所、交管所、粮管所；中学、中心学校；农村合作基金会）十大“窗口”，最大限度地组织对公存款在银行的滞留时间。 转换观念，以“诚”扩存。 “诚招天下客，信牵万人心”，只有用诚心才能换得客户的信任，才能形成鱼水情深的银企关系。农业银行应放下“官商”的架子，转换经营观念，即由“等客送存”向“出门揽储”转变，由定时服务向随时服务转变，并要深入企业了解其生产经营情况及资金周转特点，知其何时最需要资金投入，应及时帮助其解决困难；何时是资金回笼旺季，应及时帮助其将回笼资金解入银行。不仅要以诚待客，而且要让客户知诚，通过以诚感人，赢得信赖，广辟储源，争取组织资金工作的主动权，占有更大的市场份额。 以“贷”引存，培植储源。 通过个人消费贷款吸引储蓄存款，即储蓄机构可以走存贷相结合的路子，以贷引储，以储养贷，不仅能在一定程度上满足客户的物质文化生活需要，也为我们拓宽服务领域、增加个人存款打下了基础。笔者认为，农行当前应开办下列几项消费贷款业务：（1）抵押贷款。抵押物应是本行开具的定期存单，贷款额度应掌握在抵押物的70～80%左右，期限应以短期为宜。（2）小额分期付款业务。这种业务仅适用于在银行代发工资的企事业单位的职工。实践中，职工可执单位证明，到银行申请一定数额的贷款，同时签订分月还款协议，由银行逐月从其工资中扣收。（3）定期存单贴现。实践中应以本行开具的定期存单为标的，这样可扩大农行在客户中的影响。另外，对在本行储蓄、持有营业执照、合法经营的个体工商户和私营企业主，可实行额度控制、担保抵押方式，提供临时月度流动资金贷款，形成以储蓄为前提的贷款、以贷款为目的的储蓄、环环相扣、互为条件的良性循环。 　 市农村金融学会第十四次年会交流文章