银行分行非实时代收付业务处理规程.docVIP

邮政储蓄银行ⅩⅩ分行非实时代收付业务处理规程 中间业务平台非实时代收付业务是指邮政储蓄银行与委托单位以非联网方式实现的通过手工方式进行上账处理的代收付类中间业务，其中代付类业务的上账由邮政储蓄银行接受相关单位的委托，通过邮政储蓄系统向指定客户发放款项的操作；代收类业务的上账是指邮政储蓄银行接受相关单位的委托，通过邮政储蓄系统向指定客户收取款项的操作。 第一节 基本规定 协议管理 （一）邮政储蓄与委托单位合作开办代收、代付业务，应事先与委托单位签订代收付业务合作协议，明确双方的权利、义务、责任。 （二）协议签定的主体需是获得上一级书面授权的，有对外签订协议权限的分支行，且所签协议需经过相关法律合规部门审查确认。 （三）各分支行、邮政储蓄网点的代收付业务处理及账务处理必须严格依据与委托单位签订的协议及相关文件办理。 委托关系管理 （一）市（县）分支行业务部门根据与委托单位的代收付业务合作协议在中间业务平台进行单位基本资料及结算资料的维护。 （二）用户委托邮政储蓄代收、代付款项前，应建立个人结算账户的委托关系。 1、客户自行到邮政储蓄营业网点办理时，邮政储蓄应与客户签订代收付业务协议； 2、由委托单位向邮政储蓄申请批量加办的，应提供“邮政储蓄代收付业务通知书”（见附件1，以下简称“通知书”）及批量加办明细清单，明细清单内要素应包括用户姓名、身份证件号码、用户号等内容，有邮政储蓄活期结算账户的，还应提供活期结算账号；没有活期结算账户的，还应提供委托单位已审核并加盖“与原件相符”章戳的用户个人身份证件复印件，由邮政储蓄机构开立个人结算账户。 （三）县（市）局为结算局时，不允许办理跨县（市）的委托。 数据的交接管理 （一）邮政储蓄在办理代收、代付业务处理前，应事先由委托单位提供“通知书”及纸质明细清单（“通知书”和纸质明细清单须加盖委托单位公章及经办人员名章），对笔数较多的可同时提供电子数据。 （二）邮政储蓄应指定双人接收委托单位提交的“通知书”、纸质明细清单及电子数据，并检查要素是否齐全、内容是否相符，同时对数据文件进行核实，无误后在“通知书”及纸质明细清单上签名确认，同时登记“邮政储蓄代收付业务处理登记簿”（附件2，下简称“登记簿”）。 （三）委托单位提供的相关材料及电子数据，任何部门或个人不得进行修改或删除。委托单位提交的电子数据应同时在二台计算机上分别保存。保存时，经办人员应在计算机上设立专用文件夹按委托单位进行保存并作加密处理，在规定保存期内确保原数据不出现删除或修改现象。 上账管理 （一）邮政储蓄代收付业务操作人员在进行非实时业务的上账处理前，应与委托单位确认所提供的上账文件数据正确无误后，方能进行上账。同时在上账处理时，必须认真谨慎，避免发生差错。 （二）代收付业务上账处理要求双人操作，严格执行审核授权制度，严禁会计、出纳进行上账处理。 （三）非实时上账数据成功后，上账人员必须将系统上账明细与委托单位提供的上账明细数据进行核对。对于100笔以下的上账明细应全部核对，超过100笔的部分应采取随机抽查的方式核对，抽查比例不得小于超过部分上账明细总数的10%。抽查应留下纸质的勾挑记录备查。 （四）非实时批量上账分为手工上账及批量上账。原则上单批笔数在100笔（含）以下的，允许采用手工上账方式处理，单批笔数在100笔以上的必须采用批量上账方式处理。各分支行根据网点实际情况制定手工上账和批量上账的笔数标准。 资金管理 （一）办理代收付业务须遵循“先收款后支付”的原则，即代收业务须坚持先向客户收款或扣账，后将款项划转委托单位；代付业务须坚持先将委托单位资金收妥入账，后将资金转入客户账户或支付给客户，严禁使用储蓄资金垫款。 （二）代收付业务由结算局与委托单位直接进行资金结算。 （三）结算局应严格按照委托协议规定，根据结算周期完成资金结算，确保委托单位的代收付款项及时入账。 在代收付业务的上账操作过程中出现问题应立即提交问题单与相关技术支持部门人员联系，相关技术人员对出现的问题应给予正确指导或妥善处理。对于系统异常或其他原因造成款项未在规定时限内上账成功时，经办人应在最短时间内向相关负责人汇报，并在相关凭证上批注原因由主管签字确认。 第二节 营业网点业务操作流程 委托关系加办 （一）用户自行到网点加办委托关系 用户持邮储活期结算账户存折（或卡）及有效身份证件至邮政储蓄网点，填写“中国邮政储蓄代收/付业务申请书”，加办代收、代付业务委托关系。 （二）委托单位统一申请加办委托关系 1、委托单位向邮政储蓄网点提交“通知书”及加办用户明细清单（加办用户较多时，可同时提供电子数据）； 2、邮政储蓄网点指定综合柜员和一位普通柜员双人接收，同时检查“通知书”和明细清单内要素是否齐全，且是否具备有效签章。核实无误后，经办人员在相关通知单及明细清单上签章确