农村信用合作联社互助式会员制担保公司担保贷款宣传资料.docVIP

农村信用合作联社互助式会员制担保公司担保贷款宣传资料 一、组建该公司目的： 为大力支持中小企业的发展，努力创新担保方式，积极推进差异化服务战略，着力打造金融服务品牌，构建中小企业绿色融资平台，最大限度分散和控制风险，促进我区农村信用社健康、快速发展，切实解决中小企业“担保难、融资难”问题。 二、依据法规： 根据《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》、《四川省农村信用社信贷管理基本制度》和《四川省农村信用社小企业法人客户信用等级评定暂行办法》等有关规定。 三、什么是互助式“会员制担保公司”： 互助式“会员制担保公司”是指由五家以上无关联关系的中小企业自愿出资组建的，符合国家相关规定的专业担保公司，其担保服务对象仅限于会员制担保公司股东（会员），其股东必须是经过我区农村信用社按有关规定审查批准的中小企业。 四、加入会员制担保公司的优势： 首先，在政府的牵引下，信用社为辖区的中小企业不仅是解决了“担保难，融资难”的问题，而且还为企业搭建了一个相互交流、资源整合、信息共享、携手发展的一个平台（会员制担保公司成立后，每月要召开股东会议）。 其次，加入会员制担保公司后，为会员企业，特别是目前处于创业阶段、有市场、发展前景较好，但是不完全具备条件在银行融资的企业大大的降低了融资成本。举一例：一中小企业目前无足够的固定资产作抵押在银行融资，只能用机器设备抵押的话就需要担保公司介入才能满足银行的融资条件，目前绵阳地区担保公司50余家，其担保费用都为2%-5%，而且担保保证金需要贷款户垫支20%，而会员制担保公司完全是以不盈利为目的为本公司会员服务，信用社优惠利率、担保费用降低加之担保公司收取费用年底会员企业还能分红，这样企业就能节约大部分的融资成本，减少了评估、登记等手续和相应产生的费用。 再次，加入会员制担保公司后，我区联社放权到承办信用社，只要是在规定的额度内，信用社都会在3天之内办理该担保公司其会员提出的贷款申请，这样，大大的节省了信用社贷款前期调查、资料审核、上报联社评级授信以及贷款审批等繁琐的程序，而直接进入贷款发放的程序，这样就为企业提高生产效率、加强市场占有，加强内部管理提供了足够的时间和空间。 五、管理要求： 互助式“会员制担保公司”担保贷款业务的管理应坚持“严格准入、诚实守信、注重风险、银企双盈”的基本要求。 六、贷款条件： 申请担保贷款的借款人除符合《四川省农村信用社信贷管理基本制度》规定的基本条件外，还应符合以下要求：　　 （一）原则上必须在当地农村信用社开立基本存款账户，并不得在其他金融机构开立未经农村信用社许可的其他银行结算账户，自愿接受信贷监督和结算监督； （二）主要营业场所在农村信用社服务的辖区范围内；　　 （三）产权关系明晰；　 （四）具有比较健全的企业财务制度，资产负债率应低于50%； （五）企业信用评级为A级及以上，企业及其主要股东、关键管理人员近3年内没有不良信用记录； （六）单一借款人只能加入一个“会员制担保公司”。 七、贷款用途： 会员制担保公司担保贷款主要用于企业短期营运周转资金。 八、贷款期限： 期限一般为一年，最长不超过两年，在期限内可以分期还款，也可到期一次还清，不得展期。 九、贷款利率： 会员制担保公司担保贷款的利率应严格遵循风险与收益相对称的原则，按人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮30％执行，实行按季结息。 十、授信管理： 会员制担保公司担保贷款遵照“先评级、后授信，再用信”的操作流程。在组建会员制担保公司前，联社授信评审部将对所有股东（会员）进行严格的资格审查，并逐一进行信用等级评定和最高贷款额度核定。会员制担保公司按规定成立后，与联社签订《担保贷款合作协议》后方可办理担保业务。 借款企业授信总额的确定按照《四川省农村信用社法人客户统一授信管理暂行办法》的有关规定执行。但最高不得超过下列标准执行： （一）计入授信额度后，单一借款人的资产负债比例不得高于70%； （二）会员制担保公司会员（股东）总的最高贷款额原则上可以放大10倍，信用社在确定其最高贷款额时依据其实际“信用履约、偿债能力、盈利能力、经营能力”、资金需求及信用状况来核定。 十一、担保保证金的管理： 担保保证金按照“会员筹资、比例放大、专户存储、封闭管理”原则管理。会员筹资指由会员制担保公司股东自愿出资缴纳的股本金；比例放大指我区农村信用社根据担保保证金的金额放大比例向借款人发放贷款，根据担保保证金的额度最高可以放大10倍；专户存储指担保保证金只能存储在会员制担保公司在我区农村信用社开立的基本存款账户，用于风险赔付，实现担保保证金规范化封闭式管理。若出现风险赔付，导致担保保证金不足，担保公司应在10日内补足，否则暂停办理一切担保业务，待担保保证金补足后方可继续办理担保业务。 十二、会员制担保公司担保贷款操作流程： 贷前：联