邮储银行案件防控讲座.pptVIP

邮政金融风险控制与案件治理 中国邮政储蓄银行江苏省分行审计部 吕志军 2008.7 南京 提纲 举办培训的目的 邮政金融业务互控流程及监控流程 邮政金融业务的重要管理制度 案例分析与合规管理、案件防控 举办培训的目的 1.商业银行的特点 2.当前新员工在邮政金融业务发展与管理中的现状 3.新员工的定位和职业规划 4.新员工的价值 5.引导理念、合规操作 举办培训的目的－商业银行的特点 1.风险 商业银行经营管理的对象：是货币？服务？最终是风险。 风险的体现：存取款差错、客户纠纷、客户投诉、外部诈骗、内部欺诈（案件）、不良贷款、投资损失。 举例：李森导致百年之久的巴林银行的倒闭。 举办培训的目的－商业银行的特点 1.风险 风险类别： （1）操作风险： 指由于设计不当的内部控制体系、控制系统失灵、不可控制事件，客户的原因、所导致的各类风险。导致操作风险的因素主要有人的因素、流程的因素、系统的因素和外部事件的因素。 人员因素引起的操作风险主要是指由于银行内部员工的行为不当（包括无意行为和有意行为）给银行带来的损失。 举办培训的目的－商业银行的特点 1.风险 风险类别： （1）操作风险： A每个员工（岗位）都会产生操作风险：如网点柜台、信贷调查、公司业务营销、客户经理、监督检查、会计核算、工程管理、行长等。 B每个业务（大范畴的业务）都会产生操作风险：如储蓄、汇兑、信贷、公司、卡、业务检查、会计检查、金库管理、审计等。 举办培训的目的－商业银行的特点 1.风险 风险类别： （1）操作风险： C每项业务流程的每个环节都会产生操作风险：如客户取款流程举例。进门（滑倒）－扶手脱掉－填写凭条－输入密码－客户签字－客户点款－客户出门。大额授权、客户证件（异地）、系统响应等等。 D每天营业时间内和营业时间外都会产生操作风险：监控撤防－开机登录－打印报表－接送款－营业处理－中午交接班－轧账－监控布防－8小时之外。 举办培训的目的－商业银行的特点 1.风险 风险类别： （1）操作风险： （2）市场风险、信用风险、法律和政策风险等。 风险无处不在、无时不在――第一条 举办培训的目的－商业银行的特点 2.案件 2009年，全国银行业案件173件，金额20.1亿元，其中百万元以上大案72件，金额19.5亿元。 邮政储蓄开办以来，我省的案件情况 举办培训的目的－商业银行的特点 2.案件 为什么会出案件？ （1）违规操作与案件 A英国巴林银行“李森”事件：（94.8－95.2累计亏损480亿日元，导致巴林银行倒闭） 违规：1)前台首席交易员兼后台结算主管；2)老鼠仓账户；3)1994年8月内审指出违规，但集团高级领导漠然视之。 举办培训的目的－商业银行的特点 2.案件 为什么会出案件？ （1）违规操作与案件 B中行黑龙江河松街支行“高山案”：（2000年－2004年末，涉案9.426亿元，资金转移高逃往加拿大） 违规：1)高息揽储（对客户许诺高回报）；2)私刻企业印章；3)公款私存（打入个人账户）；4)大量提现；5)2002年被发现一笔4000万元涉案，接受内部调查但最后未发现问题，被评为“先进工作者”。 举办培训的目的－商业银行的特点 2.案件 为什么会出案件？ （1）违规操作与案件 C北京农商行4.6亿元的骗贷案：（2009年3月案发，损失超亿元，正副行长终身禁业） 违规：1)提供“五假”资料：出具假材料，办理假按揭获得资金后打入公司账户；以假财务报表、假公章、假证件向银行申请对公贷款；2)银行工作人员与北京华鼎信用担保勾结200多个账户。 举办培训的目的－商业银行的特点 2.案件 为什么会出案件？ （2）经营方式与案件 1.广东佛山案件：付揽储费的高息揽储、体外循环； 2.陕西铜川案件：公款私存完成储蓄任务，基金销售任务。 3.南昌小额信贷案件：全员指标式的小额信贷发展。 举办培训的目的－商业银行的特点 2.案件 为什么会出案件？ （3）管理水平与案件 DH案例。管理粗放，作案人心理。 JD案例。1999-2003，发生3起。 SY案例。2000-2010，发生4起，一个网点发生2次；同一作案方式发生2次。 KS案例：作案人与支局长的矛盾激化。 举办培训的目的－商业银行的特点 2.案件 为什么会出案件？ 湖南平江： 从98年到2010年，共发生7起案件，最高785万。 举办培训的目的－商业银行的特点 2.案件 为什么会出案件？ “海恩法则”： 举办培训的