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青岛市城市居民理财组合偏好的研究 尹秋实，卢云鹏，王妍，吕梦夏，张福宁 （青岛大学国际学院国际经济与贸易专业3班） 【摘要】2008年的金融海啸，对我国的经济基本面产生负面影响。为提振内需，伴随着2009年国家一系列经济刺激计划出台，也造成了居民消费价格指数的上涨，加大通胀压力。在经济危机尚未探底的时期，研究城市居民如何理财，从而使得财产保值增值，具有深刻的现实意义和经济意义。并且随着我国经济的发展，城市居民理财活动越来越普遍。本文通过问卷调查的方法，借助统计软件SPSS18对数据进行处理，从个人生命周期和不同收入水平的角度对青岛市城镇居民理财的总体状况及对影响居民理财行为的因素进行了宏微观分析。 【关键词】问卷调查；居民理财；投资组合；状况分析；影响因素 引言 近年来，随着我国经济的健康稳定快速发展，居民收入不断增加。但是，一项旨在研究中国消费者财务习惯的调研结果显示，尽管中国城镇家庭收入和资产显著增长，43％的城镇家庭仍缺乏长期理财规划。时，做好人生各个时期的理财计划，使居民以更科学合理的方式理财。 数据来源和研究方法 此项研究主要采用问卷调查的方法。设计的关于居民理财的问卷主要包括被调查者的概况和居民理财状况两个部分。问卷调查地点主要在青岛市书城、家乐福超市以及多个商业银行营业厅等地。总共发放问卷150份，收回142份，有效问卷120份，有效率为80%。问卷集中在2010年4月发放和收回。借助Excel和统计软件SPSS18对数据进行处理，利用交叉级联表分析方法对青岛城市居民理财的总体状况及影响居民理财行为的因素进行了分析。 调查问卷分析 调查问卷分为前言、主体内容和结束语三部分。其中，主体部分所设计的问题分为三大类。 第一部分，了解居民的个人背景，部分问题如下： 您属于哪个年龄段 A.20以下 B.20—30 C.30—40 D.—50 E.50以上 您从事的职业是 政府部门 B.事业单位 C.私营企业 D.国营企业 E.外资企业 F.服务业 G.其他 您理财的主要目标是 A.合理安排资金 B.资产实现增值 C.提升生活质量 D.教育 E.安排退休后的生活费用 F. G.其他 ？ A. B.单个领域 C.都行 您理财的主要途径： A. 独立操作B.依靠金融机构专家 C. 根据报纸等媒体的理财建议 D. E. 其他 影响您做投资动机的因素 A.通胀预期 B.作为一项财产性收入来源 C.别人都做，跟风 D.锻炼理财能力，适应风险社会E.多样化组合，分散风险 请问您把以下哪种方式作为理财的最主要手段： A.储蓄 B.购买国债 C.投资基金 D.购买保险 E.投资收藏 F.购买股票 G. 您目前所持有的有增值潜力的所有物 A.古董 B.股票 C.基金 D.字画 E.贵金属 F.邮票 G.古钱币 H.书籍 I.其他 频率 百分比 累计百分比 20岁 9 7.50% 7.50% 20-30岁 32 26.70% 34.20% 30-40岁 15 12.50% 46.70% 40-50岁 25 20.80% 67.50% 50岁 39 33% 100% 在年龄上，此次调查的大多数群体主要集中在20岁以上，中年人数和偏高龄人数比重较大。 2、收入状况 频数 百分比 累计百分比 5万以下 38 32% 32% 5万-10万 34 28% 60% 10万-20万 30 25% 85% 20万以上 18 15% 100% 从对年收入的分析上我们可以看出，85%的人群收入集中在20万以下，高收入人群较少。根据特殊推一般的方法，我们可以看出，在中国，中收入人群占绝大多数比重，高收入人群少。 年龄段与居民理财偏好关系的分析： （Ⅰ）以年龄段为自变量，对不同理财方式的偏好为因变量来分析： 1、储蓄 年龄段 20岁 20-30岁 30-40岁 40-50岁 50岁 频数 9 32 15 25 39 百分比 7.50% 26.70% 12.50% 20.80% 39% 年龄段 20岁 20-30岁 30-40岁 40-50岁 50岁 频数 0 8 3 3 29 百分比 0.00% 19.00% 7.00% 7.00% 67% 年龄段 20岁 20-30岁 30-40岁 40-50岁 50岁 频数 0 22 17 26 3 百分比 0.00% 32.00% 25.00% 38.00% 5% 年龄段 20岁 20-30岁 30-40岁 40-50岁 50岁 频数 1 9 10 26 5 百分比 2.00% 18.00% 20.00% 50.00% 10% 投资方式 储蓄 国债和保险 基金和股票 高风险 频数 9 0 0 1 百分比 90% 0% 0% 1