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“理财有方” ---- **银行网点沙龙 你不理财，财不理你 我们为什么要理财？ 我们为什么要理财？ 我们渴望的生活 我们为什么要理财？ 追求圆满的经济生活！ 提高生活品质 重视子女教育 及时偿还贷款 安排储蓄投资 计划退休生活 你会理财吗？--中国家庭理财误区 你会理财吗？！ 现阶段经济形势下的家庭理财目标 家庭理财，稳健为主 投资有风险，理财需谨慎 储备金如何规划安排？ 储备金如何规划安排？ 储备金如何规划安排？ 当前环境下我们面临的问题 理财之宝，助您应对通胀 基金定投 银行保险产品 银行保险四大功能之一——保值 第一大功能是保值 银行保险保证本金 保险的强制性帮助家庭资产强制保全，抗御心理风险，解决飞蛾扑火效应 银行保险四大功能之二——增值 第二大功能是增值 银行保险产品有固定收益，这个固定收益类似储蓄功能，相对于本金有一个确定的增值率 固定收益率能有效降低投资的机会成本 银行保险四大功能之三——分红 第三大功能是分红 银行保险产品多为分红保险，拥有不固定的分红收益 分红意味着什么？ 资本市场红火时，您能坐享专业投资机构的投资成果 资本市场萎靡时，您无须承担市场投资风险。 “金”上添花 银行保险四大功能之四——保障 第四大功能是保障 银行保险产品拥有其他理财产品无法同时提供的人身疾病意外保障 投资理财同时拥有保险保障，抗御人身风险，体现个人身价 银行保险产品推荐 中国人寿品牌： 世界财富五百强、品牌五百强双500强 国内唯一一家资产过万亿的保险集团 全球市值首位的上市寿险公司 亚洲最大保险公司 中国保险行业第一品牌 中国人寿投资： 国内最大机构投资者， 风格稳健，收益稳定 中国人寿银保合作： 合作历史最久的保险机构 拥有最广的银保客户群体 10年时间分享收益客户过亿 中国人寿鸿盈两全保险（分红型） 产品功能：满期保险金+分红金+疾病意外保障 保值+增值 满期保险金＝基本保险金额×交费年数 分 红 可以分享中国人寿良好的经营成果 保 障 疾病身故保障：一倍基本保额 意外身故保障：基本保额×身故时的交费年度数×2 火车、轮船、航班意外保障：基本保额×身故时的交费年度数×3 鸿盈理财示例 被保险人（投资人）：张先生 30岁 年交保费（年投资额）：100000元 交费期间（投入期）：3年 保险期间（理财周期）：6年 累计交费（总投资额）：300000元 鸿盈利益演示 中国人寿银保产品近年红利分配（实 例） XX先生，2006年3月4日购买中国人寿鸿泰两全保险10万元，保单号2006330511S74015015494，历年红利如右图所示： 资金首年投入 牛市 熊市 专题说明 专题对象： 购买银行保险产品的普通目标客户 专题目标： 介绍家庭稳健理财方法 引导并实现银保产品的销售 专题说明 专题设计思路： 开场理财话题切入 中国家庭理财的误区 家庭稳健理财重点储备金介绍 对各类风险及风险准备金的认识 当前形势下的正确理财目标 理财之宝的介绍 具体银保产品推荐-鸿盈 人生最痛苦的事情是： 人死了、钱没花掉! 人生更痛苦的事情： 人活着、钱没了! 我们的收入 理财 生财有道更需理财有方 钱少不理财 急功近利 盲目从众 飞蛾扑火 你，被套了吗？ 中国宏观经济运行的不确定性 保增长与控通胀选择难 人民币升值幅度抉择难 房地产政策走向取舍难 扩内需与高税负均衡难 、 储蓄、国债 收藏、基金 黄金 期货 股票 实业、房地产 银行保险 政策 市场 心理 风 险 家庭稳健理财重点：建立储备金 家庭理财方式是否稳健很大程度上决定于资金安排是否合理，而储备金的建立则能帮助我们对家庭的资金依据目标需求作合理规划 储备金 储备金要分三部分： 零用钱、目标钱、未来钱 零用钱 零用钱一般与家庭一年以下的投资目标相匹配，是应付日常开支的，可随时支取。 建议：额度不低于6个月的家庭综合开支，银行存款最为适宜 储备要分三部分： 零用钱、目标钱、未来钱 目标钱 目标钱一般与家庭三到五年的中期投资目标相匹配，是应付预期目标开支的，比如三年后小孩读书，一年后买车换房等。 建议：选择期限固定、收益稳健的理财工具，如银行分红型保险、国债等 储备要分三部分： 零用钱、目标钱、未来钱 未来钱 未来钱一般与家庭理财五年以上的投资目标相匹配，是应付生命中必须支付的成本储备，如大病、养老等，不到万不得以绝对不能动用。 建议选择：社保、商业保险、企业年金、基金定投等 物价变迁30年 30元 食用油 大米 猪肉 1979 37斤 230斤 50斤 1999 12斤 60斤 10斤 2009 2斤 16斤 3斤 通货膨胀 将使我们的资产