计量方法期末报告.doc

PAGE  PAGE 11 計量方法期末報告 探討影響大學生使用信用卡的行為模式 指導教授:謝汶進 學生:林柏州 學號:N99D0013 探討影響大學生使用信用卡的行為模式 摘要 現今的社會，都強調著理財，而金融市場日趨複雜，再加上金融商品不斷推陳出新，使得更加需要累積多方面的財務知識，才能進行財務決策。 由於貧富差距擴大，而申請就學貸款的學生逐年增加，許多人剛畢業就已負債，加上踏出社會後，將面臨三項長期的財務規劃挑戰：購買房子、小孩未來的教育基金以及退休計畫。大學畢業生在面臨財務規劃時，會多方面的運用理財工具，而媒體報導及不實的廣告，造成現代人不正確的理財想法與借貸觀念。 根據行政院主計處對我國信用卡業務的調查發現，截至2008年底為止，國內每人平均持有五張信用卡 ，在對現金卡認識不足的情形下，造成許多年輕人以預借現金的方式來消費滿足需求。而銀行為了提升信用卡的使用率，推出了促銷活動來增加持卡人刷卡的次數或金額，帶來了高度的消費社會，也造成了在流行性商品購買上具有炫耀性。 而一時的誘惑加上可能有前述炫耀性動機，導致過度使用信用卡，而學生財力有問題，造成許多學生在未畢業以前就負債累累。甚至發生以卡養卡的情況發生，也造成金融機構大量的逾放比及高額的應收帳款，而「卡奴」的問題也漸漸成為社會未來的一大隱憂。 因此，若能在大學時代建立正確的理財觀念及知識，相信對於畢業後即將踏出社會的大學生而言，更能善加運用手中的金錢，規劃美麗的人生。 本研究將以台灣南部地區的大學生為研究對象，發展適合評估台灣南部地區的大學生之問卷調查，探討不同的金錢觀念、信任感、對理財的認知，對大學生信用卡的使用行為是否有影響。從上所述研究目的：一、金錢觀念、信任感和理財認知的關係。二、消費行為與信用卡使用行為的關係。最後，本研究以提供大學生瞭解自我消費行為與信用卡使用行為，以及相關資料在理財知識教育與宣導時之參考。 第一章　緒論 第一節　研究背景與動機 隨著時代的變遷，台灣社會也逐漸邁入「三低一高」 的趨勢。 在人口老化的情況下，老年人對青壯年的負擔將愈來愈重，將迫使現在的人更需要及早進行財務規劃。由於貧富差距擴大，致使申請就學貸款的學生逐年增加，許多人剛畢業就已負債累累，加上踏出社會後，將面臨三項財務規劃挑戰，使得理財知識與問題引起大家的關注。 現今媒體報導及誇大不實的廣告，造成現代人不正確的理財與借貸觀念。根據行政院主計處的調查發現，截至2008 年底為止，國內每人平均持有五張信用卡 ，在認識不足的情形下，造成許多人以預借現金的方式來消費滿足需求。 杜佳玲（2007）研究發現近年來台灣經濟的快速成長，帶來了高度的消費社會，也造成了Y世代在流行性商品購買上具有炫耀性，希望藉此標榜自我的獨特性及金錢的擁有，引發同儕間嫉妒與羨慕，進而成為群體中的意見領袖，因為名牌服飾可以一目了然讓他人知曉自我身份，是滿足炫耀性動機的最佳選擇。 信用卡市場的蓬勃發展，根據聯合信用卡中心統計，國內信用卡發行量，自1990年的八百多萬張成長至2008年的五千六百餘萬張，可以看出發卡量的不斷成長，而為了提升消費者信用卡的使用率，各家發卡銀行皆推出了促銷活動來增加持卡人刷卡的次數或金額。而因為一時的誘惑加上可能有前述炫耀性動機，導致過度使用信用卡。而本身因為是學生，財力有問題，因而導致許多學生在為畢業以前就負債累累，進而造成許多社會問題。 第二節　研究目的 金錢態度或理財態度，引起越來越多人的重視與討論，因而如何重建對信用卡的看法與態度，在合理且節制的情況下使用信用卡，瞭解目前大學生對金錢態度、理財態度與對信用卡的看法關聯性，就顯得相當重要。從上所述研究目的：一、金錢態度、理財觀念與對信用卡的看法，在不同集群下的差異。二、探討金錢態度、理財觀念與對信用卡的看法之間之關係。最後，本研究以提供大學生瞭解對信用卡使用的態度，以及相關資料在金錢態度、理財知識教育與宣導時之參考。第二章 文獻探討 第一節　行為理論 金錢態度量表：Yamauchi Templer，在1982年發展出MAS金錢態度量表，自此金錢態度評估有了明確依據，相關研究議題也蓬勃發展開來。 此一量表為從心理學的角度來探討對金錢概念 權力－名望，容易用金錢來影響他人、視金錢為成功象徵。 維持－時間，傾向謹慎的使用金錢以及提早對未來作財務規畫。 不信任，對金錢的使用抱持懷疑、猶豫不決的態度。 焦慮，視金錢為引發焦慮的來源。 理財認知量表：Jeanne Marianne指出在消費者理財知識、經驗與學習偏好間的研究中，就以一般理財知識、儲蓄、信用、抵押四大構面，來衡量理財認知，而Sondra Emily曾以理財習慣與理財經驗兩方面來衡量大學生的理財認知程度。理財認知量表中，仍以Haiyang Ronald在1998