理财顾问必修学分 - 国立高雄应用科技大学金融系暨金融资讯研究所.PPT

Casio FC-200 V 計算模式 計算模式 SMPL : 單利計算  CMPD: 複利計算 CASH : 現金流量 AMRT: 分期繳款 STAT : 統計與迴歸 CNVR : 利率轉換 COST : 成本;售價;利潤 DAYS : 日數計算 DEPR : 折舊計算(*) BOND : 債券價格(*) BEVN : 損益平衡(*) 特殊按鍵SETUP:設定螢幕亮度;小數位數;日期格式..等SHIFT:按此鍵+其他上方有黃(橘)色小字(副功能鍵) Ex : SHIFT AC : 關閉電源 SHIFT CLR : 清除所有資料或相關設定ALPHA:按此鍵+其他鍵上方有紅色小字(副功能鍵) EXE:執行鍵(與一般計算機的”=“相同功能)ESC:取消不執行 複利計算模式 資料輸入注意事項+ : 現金流入用+號。 - : 現金流出用-號。n:複利期數(年) ，若以每月計算要X12。I%:利率(年) ，若以每月計算要/12。PV:現值(本金) 。PMT:每期繳款金額。FV:終值(本利和) 。P/Y:年度繳款次數C/Y:年度複利計息次數SET:選擇 End 複利計算模式 複利終值公式:FV = PV * (1+i%) ^ n。 本利和=本金*(1+利率)^n(次方)Ex : 現在存1萬元，5年後有多少錢?(利率2%)Ans : CMPD→n=5;I%=2;PV=-1萬;EXE;FV→SOLVEEx : 某人每月存款5000元,10年後可累積多少 錢?(銀行年利率1.5%)Ans : ????Ex : 某人每月扣款5000元買債券基金,10年後 預計可累積多少錢?(基金報酬率約5%)Ans : ????? Ex : 王小明目前小一，王爸爸目前有存款80萬，預計購買某一商品(預期報酬率8%) ，15年後可累積?教育基金Ans : ????? Ex : 李小姐愛喝咖啡，每天花100元，某天看到基金廣告說，只要每天省下100元，10年後可領回50萬元(預計報酬率5%)?如果李小姐想累積第一桶金(100萬) ，存?年(365天/年)Ans : ?????Ex : 陳先生目前有存款80萬，預計12年換屋 ，需累積頭期款300萬的基金，需哪種預期報酬率商品能完成換屋心願???Ans : ????? 折現值(Present Value,PV) Ex : 現在的1仟元 ，30年前價值多少元?(每年物價通膨率3%)??Ans: ??? Ex : 杜十娘經朋友介紹購買可長期投資且風險很低的『零息債券』，面額10萬元，10年後到期， 市場利率8%(殖利率) ，應該??錢買入才合理??Ans:???Ex : 李老闆歐洲生意一落千丈，極需100萬美金，不得已向陳董商借2個月後到期支票貼現，約定以活存利率2%每月複利計算，李老闆可拿??錢Ans:??? 年金、貸款、抵押、存款模式 年金終值公式(期末)： 年金現值公式(期末)： Ex : 定期定額投資5000元?(預期報酬率8%) ，3年後有??Ex : 貸款300萬買房地產(20年)，房貸利率1.5%，每月要灘還?? Ans??? Ex : 江先生目前40歲，年收入100萬，預期20年後累積1000萬退休基金，每月要存??作??樣的投資?? Ans??? Ex : 陳先生目前45歲，年收入150萬，計畫投資基金(8%) ，預計期20年後退休，退休後仍維持目前生活水準(5萬/月)? Ans??? 此計畫能實現?? (累積期滿後以定存1.5%計算)Ex : 同上題若陳先生想提早15年後退休，此計畫能實現?? 若無法實現，該如何調整??? Ex : 水果姊姊今年30歲，預備60歲退休，退休後維持目前生活水準(24萬元/年) ，假設物價上漲率(3%/年) ，至少需準備??退休金至80歲？假設定存年利率(4%;期初年金)Ans?? Ex :小潔與志明是大學班對，工作幾年後存了200萬結婚基金，預計婚後買一棟600萬公寓(400萬貸款20年，利率4%) ，採本利平均攤還方式每月應繳多少$??? Ex : 陳先生目前25歲，年收入50萬，計畫投資基金，預計5年後累積結婚基金50萬，10年後累積房屋基金100萬(基金預期報酬率自設) 此計畫能實現??如何理財? ……Ans : ??Ex : 趙先生目前42歲，年收入100萬，有一子一女，目前小六、小四，計畫累積國內大學及研究所教育基金(各100萬)，學費增長率4%/年(學費10萬/年)， (投資報酬率自設) ，計畫 如何達成 ……Ans : ??Ex : 錢先生目前