商业银行资金营运管理及对策分析.pdfVIP

金融财会 商业银行资金营运管理及对策分析 郑 蕾 (广发银行郑州分行，河南 郑州 450008) 【摘 要】在国家政策的大力扶持下，商业银行纷纷加快了转型的步伐，努力的转变经营方式和营运理念，使资金的流动更符 合市场经济体制的发展规律，在这种情势之下，应该致力于探索新型的资金运营方式，使商业银行的发展更具有前瞻性。 【关键词】商业银行；资金营运；贷款投放比率；二级存款准备率 随着市场经济体制在我国的确立，国有的专业银行逐步的 金筹措过程，加上国家的大力支持，因此，银行的资金来源渠道 转变成为了商业银行，这也是经济发展的必然趋势。商业银行 显得非常的宽泛，除了日常的存款之外，还有债券回购、央行再 以最大化的追求经济利益为 目的，遵循价值运行规律，优胜劣 贷款等渠道 ，与资金筹措广泛的渠道相 比较，商业银行的资金 汰，自负盈亏。上个世纪末期，央行取消了对国有商业银行贷款 运用形式就显的非常的单调，无一例外的都是以贷款为主，并 金额的限制，开始全面实行资产负债比例管理和风险管理制 未开发其他的运作形式，而正是由于银行对效益的忽视，作为 度，为商业银行真正的融入到市场经济体系中奠定了坚实的基 主要资产运作方式的贷款业务运作结构也非常的不合理，短期 础。这一改革，加强了国有商业银行 自我约束和 自我管理的意 资金被长期 占用 ，而长期资金在短期之 内又无法收回，银行陷 识与能力，同时也为其发展带来了新的问题。 入了利益荒的尴尬境地。事实上，资金筹集的广泛与资金运用 一 、 当前商业银行资金运营管理存在的问题 的紧张普遍的存在于每一个商业银行的日常运作活动中，这种 由于我国市场经济体制的建立时间较晚，发展不够成熟， 反差直接导致商业银行变现能力和运作效益普遍低下，从根本 在这样的市场环境下，商业银行的转型无疑会遇到一系列的问 上阻碍了其长远发展。(4)各分行运营差异较大。在国家政策的 题，譬如说对资金运营机制的掌控难 以符合国有银行的商业化 大力扶持下，大多数商业银行发展态势迅猛，辐射范围广泛，而 要求，一些商业银行思维僵化，忽视经营效益，盲 目的增加贷款 分支机构也非常之多，由于各地经济发展情况和人们财务管理 投放 比率等等，我们需要认清现状，理清发展思路，总结经验教 观念的差异性，各个分支机构在外部环境和经营水平上都存在 训 ，认真分析问题出现的原因，从而根据 问题，提出相应的解决 着很大的差别。从资金筹措和资金运用的角度来划分，主要存 方式。笔者认为，当前商业银行在资金营运方面主要存在以下 在三种状况：第一类是存差行，资金筹措渠道和运用渠道都非 几个 问题：(1)资金营运机制僵化死板。进入新世纪以来 ，国家 常宽泛，运营效益好；第二类是筹措渠道和运用渠道相对紧张 加快了国有银行商业化的进程，再加上市场经济体制的深化， 但却较为平衡的分行；第三类就是传统意义上的借差行，资金 社会发展对于商业银行的资金运营机制提出了更高的要求。资 长期处于短缺状态，而资金运用状况也极不理想。应该如何协 金调控的手段是检验资金运营是否合理的重要方式，而在市场 调好这三类银行的关系，最大可能的协调好各分支机构的运营 经济的大环境下，资金调控手段的设立必须以市场需求为导 状况，成为摆在商业银行面前的又一重大问题。 向，在充分体察市场现状之后，通过调控手段，推动全行的资金 二、商业银行资金运营管理对策研究 进行合理的流动。从 目前来看，商业银行普遍采用的资金调控 随着中国加入WTO，对外交流的日益频繁 一些西方商业银 手段包括系统内借款、定期存款、二级存款准备率、系统 内资金 行也开始在我国扎根，和国有商业银行展开了激烈的竞争，在 往来利率等集中形式，这些调控手段大多脱胎于计划经济时期 这种态势下，商业银行必须认清现状，整合优势资源，重视运营 的国有银行调控手段，行政色彩浓烈，也并没有按照市场经济 效益，针对在以往运营过程中出现的一系列问题，制定出相应 发展规律的要求来办事，因此，并不能满足商业化进程中的运 的政策与措施，为以后的平稳顺利发展做好铺垫。(1)重视经营 营机制调控要求。