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产品名称个人汽车消费贷款一、产品定义本办法适用于所有在我行申请个人贷款用于购买自用消费类汽车的贷款业务。二、基本规定贷款对象年龄在20周岁（含）至65周岁（含），具有完全民事行为能力的中华人民共和国国籍的自然人。准入条件在购车所在地有固定的住所或有效居留证明； 有稳定的职业、合法的经济收入，具备按期偿还贷款本息的能力。 信用记录良好。 持有经我行认可的汽车购买协议、合同。 能提供我行认可的担保。 同意购买我行认可的车辆保险，且保险第一受益人为我行。 符合我行要求的首付款能力证明。 满足我行要求的其他条件。贷款用途购买自用消费类汽车贷款额度个人汽车消费贷款金额应与客户分层相结合，并充分考虑借款人自身资信、担保方式、所购车价款等，贷款金额最高不得超过所购汽车价格的70%。贷款期限个人汽车消费贷款期限最长不得超过5年（含5年），且借款人年龄加贷款期限不超过男性65岁（含）、女性60岁（含），按照不同的客户分层可适用不同的贷款期限。贷款利率详见《*******利率管理办法》担保方式抵押质押保证其它个人汽车消费贷款可选用以下担保方式： 以所购汽车抵押同时提供合作方不可撤销的连带保证责任，此种方式适用于所有客户。 以所购汽车抵押同时由合作方承担回购责任，此种方式适用于与我行合作的优质经销商推荐的个人汽车消费贷款客户。 仅以所购汽车作抵押，此种方式仅适用于向我行申请个人汽车消费贷款的高端客户。 除所购车辆以外的财产抵/质押。三、贷款受理与调查受理借款人受理除提供一般贷款资料外，还应提供： 1. 自有资金不得低于购车款的30%，且全部存入代理经销商在我行开立的账户的凭证。 2. 申请人与销售商之间具有真实的交易背景，具有合法的商品交易和债权债务关系； 3. 申请人同意对所购车辆足额办理全部险种的保险，并且我行为车辆损失险和盗抢险的第一受益人的凭证。调查资料调查借款申请书。 借款人及配偶身份证、户口簿或其他有效居民身份证明； 借款人婚姻证明及财产共有人同意抵押的承诺书。 借款人收入证明，包括单位出具的职业收入证明，借款人银行对账单、存款证明、信用卡消费记录、纳税证明，租赁协议等。 经办客户经理根据客户基本情况、担保情况，分析办理该笔业务的风险程度和综合效益，并形成调查报告。担保调查1.经我行认可的购车协议、合同等。 2.抵押物权属证明文件以及价值确认材料。 3.保证人的相关资信证明。 4.我行要求提供的其他资料。四、贷款审查与审批审查业务初审在受理借款申请后有权对借款人和保证人的资信情况、材料的真实性、风险度（法人）、偿还能力、还款方式进行审查，借款人和保证人应当给予协助。 审查内容如下： 核实借款人提供的资料是否齐全； 核实借款人所提供的材料是否真实有效； 核实借款人的资信及收入状况，是否能够按时偿还贷款本息，保证人是否有保证能力； 核实抵押物的所有权是否属于抵押人或出质人，是否已设定抵押及其他情况。 交易是否合理，额度是否适宜； 按揭设置期限是否合理；业务复审审查内容： 1. 申请人送交的材料是否齐全、合规； 2. 申请人资格和条件是否符合规定； 3. 申请人业务经营情况、财务状况是否良好，申请额度是否在客户授信额度之内； 4. 担保措施（含保证金）是否落实，是否足以防范风险。审批资金用途、金额、用信品种、利率、总期限、提款有效期、宽限期、担保等，并对贷款条件、放款计划和还款计划、风险分类结果、管理措施、到期收回等提出具体要求。五、贷款签约与发放公证与保险公证投财产保险1. 对于可以上牌照的车辆，必须投保的险种为：交强险、车损险、盗抢险、第三者责任险或其他专项保险； 2.对于不上牌照的车辆，必须投保的险种为：车损险、第三者责任险、车辆自燃险或财产综合险或其他专项保险； 3. 保险金额不得低于车辆的购买净价； 4. 保险单应明确约定贷款人为保险第一受益人； 5. 投保期限应覆盖贷款期限；合同签订条款确定1. 约定还款方式、还款方法和还款间隔期。 2. 约定提前还款限制额度。 3. 约定违约责任签订合同签订《借款合同》、《担保合同》。《借款合同》、《担保合同》原则上一式五份，借款人、担保人、车辆登记机构各执一份，贷款人两份；贷款发放发放条件1. 签订借款合同和担保合同后，应根据法律法规，办理抵押登记、保险及其它必须的手续。 2. 开立还款专户：借款人应按照要求，在指定网点开立还款个人结算账户（在我行代发工资的，其代发工资账户即为还款账户），并将账号、户名、开户网点等情况提供给信贷经办人员。支付管理应按照借款合同约定的用款计划和用途按下列方式划款： 专项划款。