民间借贷纠纷49个常见疑难问题裁判指引一.docVIP

民间借贷纠纷49个常见疑难问题裁判指引（一） 本文所载裁判指引节选自最高人民法院民事审判第一庭编著：《民间借贷纠纷审判案例指导》（人民法院出版社2015年8月第1版，感谢原作者），并结合现行立法及司法实践，系统梳理出民间借贷纠纷审判实务中常见的49个疑难问题裁判规则，力图做到言之有物、行之有据、拿来即用。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》在本文中简称《规定》。 1.借条上未载明出借人，能否推定借条持有人为出借人？ 2.借条所载出借人姓名与原告同音不同字，如何认定原告系实际出借人？ 3.以企业法定代表人或者负责人个人名义借款，款项用于企业生产经营的，如何认定还款责任人？ 4.小额贷款公司与自然人、法人、其他组织之间的借贷行为，是否受民间借贷相关司法解释的调整？ 5.双方当事人就其之间法律关系为商品房买卖合同关系还是民间借贷关系产生争议的，应当如何认定与处理？ 6.以签订《商品房买卖合同》及《回购协议》方式进行资金融通的，应当如何认定与处理？ 7.当事人同时有房屋买卖与民间借贷意思表示的，应当如何认定与处理？ 8.企业之间以买卖关系掩盖借款关系的，应当如何认定与处理？ 9.双方当事人因终止合伙关系而达成债权债务清算协议，一方请求偿还欠款的，应否支持？ 10.依据投资合作关系清算达成的债权债务协议提起的诉讼，可否认定为民间借贷纠纷？ 11.当事人签订合作合同后，又签订借款合同作为合作合同履行内容的一部分，当事人单独请求归还借款合同本息的，是否应予支持？ 12.双方当事人在资产委托管理合同中约定“委托人”获得固定本息回报的，能否认定当事人之间构成民间借贷法律关系？ 13.因出借承兑汇票发生纠纷诉讼到人民法院的，能否按照民间借贷纠纷审理？ 14.双方当事人明确约定股权转让剩余款项转为贷款，并签订了借条的，能否认定为民间借贷？ 15.如何认定民间借贷合同未生效？ 16.自然人之间约定借款合同经签字或盖章后发生法律效力的，合同效力应如何认定？ 17.企业之间为生产绎营进行临时性资金拆借所签的借款合同，如何认定其效力？ 18.在单位内部以借款形式向职工筹集资金用于生产经营，借贷合同是否有效？ 19.涉外民间借贷合同与保证合同的效力，应如何认定？ 20.民间借贷涉嫌或构成犯罪的，应当如何认定借贷合同及其担保合同的效力？民间借贷纠纷应当继续审理还是中止诉讼抑或驳回起诉？ 21.借款人的借贷行为构成犯罪，借贷合同是否当然无效？ 22.直系亲属之间的民间借贷纠纷，应如何认定和处理？ 23.名为借贷协议实为包养协议，当事人基于民间借贷法律关系主张权利的，人民法院能否受理？ 24.审理企业间借贷合同纠纷，如何认定借贷行为是否是“企业为生产、经营需要”？ 1.借条上未载明出借人，能否推定借条持有人为出借人？ 【要旨】在出借借款时未在借条上载明出借人的，一般情况下基于日常经验规则，则推定持有人为出借人。但若根据具体案情，仅凭借条难以达到高度盖然性之标准的，则这种推定不能成立。 【解析】当事人持有的借据、收据、欠条等债权凭证没有载明债权人，持有债权凭证的当事人提起民间借贷诉讼的，人民法院一般予以受理。借条持有人为实际出借人只是基于日常经验规则的一种推定，并非绝对。当然，在借条持有人最终与实际出借人系同一或者意志相一致的情况下，只要借款人无合理异议的，法院可以推定借条持有人为实际出借人，而无需深入到借条持有人与实际出借人之间的法律关系当中进进行审查。但若借款人有合理异议，或借条确存在种种异常，法院应当要求借条持有人对其确系实际出借人进行进一步说明、举证。人民法院经审理认为原告不具有债权人资格的，裁定驳回起诉。 【链接】卢某与林某、颜某民间借贷纠纷案，一审：浙江省温岭市人民法院（2009）台温新商初字第176号；二审：浙江省台州市中级人民法院（2010）浙台商终字第443号。载《人民法院案例选》2013第3辑。 2.借条所载出借人姓名与原告同音不同字，如何认定原告系实际出借人？ 【要旨】借条所载出借人姓名与原告同音不同字，且该借条现为原告所实际持有，可推定原告为借条所涉借款的出借人，具有原告的诉讼主体资格。 【解析】自然人之间的借贷行为，当事人书写欠条有时书写不规范，易把名字写为同音字，或者写成熟称等其他称谓。持有债权凭证的当事人提起民间借贷诉讼，人民法院应予受理，并综合其他证据进行判断，在被告对债权人资格提出抗辩但无法举证证明时，可以认定原告的诉讼主体资格，即为实际出借人。 【链接】王燕与余潇鹏民间借贷纠纷案，一审：浙江省开化县人民法院（2010）衢开商初字第773号；二审：浙江省衢州市中级人民法院（2011）浙衢商终字第87号。载最高人民法院民事审判第一庭编著：《民间借贷纠纷审判案例指导》，人民法院出版社2015年8月