民间借贷事务涉及相关法律知识简析.pptVIP

民间借贷产生的原因 对大大小小的企业来说，融资渠道多种多样：股东增资、发行股票、债券融资、定向私募、银行借贷、以项目形式信托融资……这些融资方式对借款企业资质是有较高要求的：包括成立时间、公司资产状况、连续盈利状况、财务透明度、抵质押资产、既往信用记录等，这些融资方式融来的资金数量大、使用时限长、成本花费绝对量较大。而对于那些自身经济实力不够、资金需求量小、资金使用时间短及资金需求紧迫的中小企业、个体工商户来说，以上融资渠道就不是很适合了。 　　随着国家相关法律法规的健全及民众对融资渠道的日趋熟稔，民间借贷正成为一些急需小额短期资金的中小企业和个体工商户融资渠道的新选择。 　　通过对借款人进行考察、审核，并要求以借款人的房产、汽车或者其他资产做抵（质）押，之后把这些有着良好还款能力的借款人介绍给民间出资人，从中起到牵线搭桥的作用，进而解决借款人的融资难题。整个过程中，担保公司起的是中介、担保及信用管理三位一体的职能，对出资人来说确保本息安全，对借款人来说确保融资顺利进行，从而达到出资人、借款人和担保公司的三方共赢。 　　通过民间借贷担保贷款这种形式，许许多多的个体工商户、小老板及中小型企业解决了短期小额融资难题。 从借款人自身特点看民间借贷 产生的原因 借款人特点多种多样：盈利性组织和非盈利性组织、企业和个人、大中型企业和小型微型企业及个体工商户、经济实力强企业和经济实力弱企业、财务健全透明企业和财务混乱模糊企业等，每个借款人都会根据自身特点寻找最恰当的融资渠道。融资额度较大、财务健全、信用记录良好、盈利及现金流稳定的大中型企业可以通过股票融资、债券融资、银行贷款等，而对那些急需短期小额融资的借款人（如中小型微型企业、个体工商户等）来说融资确实是阻碍自身发展的一道坎儿。通过分析，我们发现这些借款人的显著特点是：金额不大、期限较短、需求急切。 　　一方面有需求，一方面却无供给，正是看重这点，许多民营背景的担保公司根据国家相关法律法规纷纷开展了民间借贷担保业务并逐步发展起来。那担保公司在整个借贷过程中起着寻找借贷双方的中介作用，此外还有担保和信用管理的职能，尤为关键的是担保职能。担保即意味着要承担连带责任，若借款人不能按时还款时，担保公司要代为偿付，以确保出资人本息不受损失。正因为如此，出资人才享有了稳定、无风险且可持续的担保投资收益。 民间借贷的特点 其主要有以下特点：借款主体多为中小型、微型企业和个体工商户，借款金额一般在千万以内，借款期限一般在一年以内，并且对资金需求非常急切，希望能立即拿款。而这些融资需求走正规的银行渠道显然较难：作为同样讲经济效益的银行，不管金额大小、期限长短，都要走一整套严格烦琐的贷前审核流程，所花费的人力、费用等成本都差不多，所以银行更愿意做金额大、期限长的大企业贷款。 　　作为民间借贷的出资者多为个人，我国经过三十年的经济发展和财富积累，居民存款以百十万以下居多，这也从另一个方面决定了民间借贷的一些特点。而担保公司在整个借贷过程中起到的是牵线搭桥的中介作用，但跟一般中介不同的是正规担保公司会对借款人进行严格的审核考察，把资信良好有优秀还款能力的借款人推荐给出资人。此外，更为重要的是担保公司会对借款人的还款能力进行担保，一旦借款人不能按时还款，担保公司将代为偿付，以确保出资人本息不受损失。对一个正规的担保公司来说，担保是一种责任，更是风险管理能力的具体体现。所以，对于出资人来说，出于本金安全、收益保障的考虑，在选择担保投资时，一定要选择规模大、有实力、运作规范的担保公司。 民间借贷法律依据 随着民营经济的飞跃及国家鼓励民间融资借贷的发展，投资担保已成为那些寻求资金稳步增长的稳健型、保守型投资者的新选择。那么它的法律依据有吗？受法律保护吗？答案当然是肯定的。 最主要有以下法律依据： 一、2007年10月1日施行的《中华人民共和国物权法》， 第二条 因物的归属和利用而产生的民事关系，适用本法。 本法所称物，包括不动产和动产。法律规定权利作为物权客体的，依照其规定。 本法所称物权，是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括所有权、用益物权和担保物权。 第三条 国家在社会主义初级阶段，坚持公有制为主体、多种所有制经济共同发展的基本经济制度。 　国家巩固和发展公有制经济，鼓励、支持和引导非公有制经济的发展。 国家实行社会主义市场经济，保