【2017年整理】麟龙：小老板家庭的理财感悟.docVIP

小老板家庭的理财感悟 穆女士本年28岁，而她的先生本年29岁，两人一同运营了一家小公司，当前公司事务安稳，每月的经营收入能够有10万到12万元。穆女士公司、家庭的月开支分别在2万元、2000元左右，他们每年2万元左右的养车费用现已计入公司的平常开支之中。上一年4月份的时分穆女士买了一套240平方米的房子，楼下用来工作，而楼上用于寓居，每个月穆女士需求还房贷5824元，而期限是20年，从上一年6月份的时分开端还的。本年3月他们搬进新居后装饰、买工作设备和家用电器一共花了25万元。两人现有银行存款70万元。他们打算在一年今后要个小孩。 配偶两人如今都还没有买任何稳妥（先生常常要出差），那么他们买啥稳妥比较好？穆女士近期想买一间300平方米的写字楼，不知适宜不适宜？他们现有240平方米房子的借款有没有用现金还掉一有些的必要？如今公司和家庭没有大的出资项目，因而期望专家一些理财主张。 从穆女士的基本情况判别，其理财个性归于稳健保存型，危险承受能力较低，期望能够取得安稳的收益。 从出入情况看，穆女士家庭的月总收入为12万元（不知道公司、家庭的收入情况，暂时把月收入12万元都当作家庭收入），家庭的月总支出为29480元（包含养车费用），月度结余有90520元，年度结余估量在100多万元，完全能够经过合理的出资，完成将来家庭各项财政方针的堆集。 穆女士配偶公司需求资金周转，现金、活期储蓄保存30万元仍是需求的，留70万元且全为储蓄好像太多，即低危险出资商品占比过高。 关于家庭理财来说，构建恰当的出资组合，可完成必定危险水平下的收益最大化。专家主张把有些的活期存款转成货币基金（如招商现金增值基金），收益远高于活期存款利率和告诉存款利率，换回后资金到账也快（1个工作日）。其他清闲资金可选择国债、人民币理财商品、信任商品和股市型基金等。假如他们常常需求临时性资金周转，也可经过信用卡透支花费的方法处理，以招行卡为例，最高授信额度可达5万元，且有最长50天的免息期，能够满意这方面的需求。金融不良债权转让合同的效力 来源： 作者： 日期：09-10-20 　　国家为了防范金融风险，解决国有商业银行不良贷款问题，1999年国务院组建了华融、长城、东方、信达四家金融资产管理公司，分别受让了工、农、中、建四家国有商业银行不良资产。不良债权转让包括政策性和商业性不良债权转让。政策性不良债权是指1999年、2000年上述四家金融资产管理公司在国家统一安排下通过再贷款或财政担保的商业票据形式支付收购成本从上述国有商业银行收购的不良债权;商业性不良债权是指2004至2005年上述四家资产管理公司在政府主管部门主导下从交通银行、中国银行、中国建设银行和中国工商银行收购的不良债权。根据《金融资产管理公司条例》等涉及资产管理公司处置不良资产的政策性文件的规定，资产管理公司在处置上述不良资产时，可通过诉讼追偿、打包出售、债务重组、债转股、资产证券化等手段，最大限度保全国有资产。在处置方式上，2002年以前金融资产管理公司对不良资产处置的方式主要是资产重组、委托代理处置、法律诉讼等。2002年以后，管理公司开始通过转让(出售)方式对不良债权进行打包批量处置。在处置过程中，资产管理公司最主要的处置手段就是二次转让，即以打包出售、拍卖、招标等市场方式来实现，不良债权经资产管理公司整体打包、公开拍卖、协议转让等等多种形式流向其他企业或者个人。受让债权的企业或者个人多以诉讼形式追讨债权，引发了大量与金融不良债权转让相关的案件。 　　笔者曾先后为信达、长城二家资产管理公司从事不良资产的调查和处置代理工作，也参与了资产管理公司不良资产包的“打包”转让事务。笔者认为，我国金融资产管理公司对金融不良资产的处置、以及资产管理公司对金融不良债权的转让是我国社会特定时期的特殊产物，政策性较强。所以总体而言，审理涉及金融不良债权转让案件存在的问题在很大程度上不是法律适用本身的问题，而是司法实践如何更好地将法律适用与金融政策相衔接的问题，从最高人民法院先后的一系列涉及处置不良金融资产案件的司法解释诸如《关于审理金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》、《关于贯彻执行最高人民法院“十二条”司法解释有关问题的函的答复》、《关于金融资产管理公司收购、管理、处置银行不良资产有关问题的补充通知》和《关于国有金融资产管理公司处置国有商业银行不良资产案件交纳诉讼费用的通知》等，对资产管理公司在处置过程中有关诉讼时效、债权转让通知及催收方式、诉讼费用缴纳方面的特殊政策可见一斑。但是随着不良债权处置方式从资产管理公司自行处置到以债权转让的打包批量处置的转变，确实存在因相关金融政策执行不力、相关法律规定滞后，使资产管理公司