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城镇化背景下农业银行的网点选址分析 　　摘要：随着经济的快速稳步发展，我国城镇化进入中期发展阶段，城镇人口比重过半，农村经济发展是摆在前进道路上的首要问题。“三农”发展，关键要解决农村经济发展的资金需求问题。农业银行作为在农村地区的营业网点数量最多的四大银行之一，将为“三农”发展提供有力的资金支持。本文在城镇化背景下，通过实地调查等方法得出农业银行网点设置的现状，及其城乡地区网点选址存在的问题，并提出网点选址的合理化建议，使其更好地服务于“三农”，助力城镇化建设。 　　关键词：城镇化建设；农业银行；新建县农行；选址因素 　　2013年中央一号文件《中共中央国务院关于加快发展现代农业进一步增强农村发展活力的若干意见》对“城镇化”建设有了明确的思路。随着江西省新建县城镇化建设的推进，当地各大银行业机遇与挑战并存。农业银行有其一定的市场优势，但也处在巨大的压力竞争之下。网点选址作为发展市场的第一步，对于经营发展状况将起到关键作用。在新形势下，如何在新建县对农业银行网点进行改造和新设以增强其地区经济贡献力是一个重要的问题。 　　一、新建县农业银行网点选址现状 　　（一）各大银行营业网点总量比较 　　由于新建县尚处于不够发达的县域，所以进驻的银行也主要以规模庞大的四大国有银行为主，另外有着传统根基的农村信用社也占有相当大的比重，与农业银行等四大国有银行形成竞争态势。因此，目前与农业银行形成较大竞争的主要有其他四大行和农信社。通过调查研究得到各大行在新建县的网点和自助银行网点布局数量，具体情况如下表所示： 　　数据来源：四个国有银行官方网站 　　从上表可以看出，在物理网点方面，农业银行数量高于工、建、中，仅低于农村信用社的30家，有相当的竞争力；但是在自助银行布局方面，农业银行的发展较为落后，低于工商银行和建设银行，没有较好地发挥自助银行解放人力、减少成本、提高作业效率的优势。另外，从物理网点与自助银行的数量对比来看，工商银行、建设银行等的网点数量为自助银行网点数量的3至4倍，较好地实现了科技强企的目标。 　　（二）新建县农业银行网点体系概况及布局分析 　　第一、营业网点概况。经调研得知，农行在新建县辖区共有22个营业网点，其中在县域地区有14个，多集中于红谷滩新区和经济较为发达的地区；城乡地区网点数为共8个。在大力推进城镇化建设的过程中，网点的新设是做好农村金融支持的第一步。在自助银行方面，主要分布在商业区等人口密集的地区，城乡地区分布极少，与其网点布局不匹配。按网点布局理论，自助银行的网点数量一般是物理网点数量的2至3倍，而农行在新建县的网点布局显然不合理。第二、新建县农业银行分布特点。新建县农业银行网点分布呈现出区域化现象，核心区域是新建县长?镇，城区外围的其他乡镇布点较少。从地域分布来说，新建县农业银行网点扎堆聚集，通过实地调研发现，新建县农行在长?镇的分布基本聚集在解放路周边一带，共分布7家。这虽有利于产生成本节约、收入或效用增加等效果，但是由于银行网点过多也带来了银行之间的竞争加剧，单个网点收益下降。 　　二、新建县农业银行网点布局现状的评价 　　新建县政府位于该地核心地带，各大办公楼、机关、学校等分布此区，成为各大银行增设银行网点的抢手地区，因此也造成了银行网点过多，利用率低下，资源过度浪费等结果。而位于新建县外围的望城镇、樵舍等地区消费人口相对不足，在此处开设的银行网点过少，从而导致金融产品供给的相对不足。 　　（一）网点布设缺乏经济性和科学性。各大银行为抢占市场占有率，不计成本，广设网点，出现了规模不经济的现象。位于新建县解放路地区的农业银行网点就达到了4家，可能造成内部竞争，是一定程度上资源的浪费。此外，农业银行在设置新的银行网点时，往往仅凭繁华程度作为设立银行网点的唯一依据，负责银行网点调整的人员也缺乏一定的理论基础，对各区域的房租等缺乏充分的了解。这种对银行整体布局和网点调整诸多环节缺乏研究和统筹的结果，势必影响银行网点选址的质量。 　　（二）网点布局与城镇的规划发展不协调。受城市变迁发展的影响，原设置的网点已经与新建县规划发展情况不相协调。长?镇中心等老城区的一部分银行网点的存款余额徘徊不前甚至下降，但是这些网点却没有撤销，而有些并不处于繁华地段的银行网点，由于近年来楼盘的开发，如金家名筑、现代米罗等，带来众多商业企业的进入，周边居住人口也逐渐增多，随着这些居民理财意识的增强和金融资产的丰厚，金融需求日趋强烈，而农业银行网点却没有根据城市的布局及时做出及时的调整。 　　三、影响网点布局的因素分析 　　网点布局十分重要，在银行经营发展中，扎实做好网点布局工作是打好金融大战的首要任务。影响网点布局的因素很多，进行分类整理后，确定以下5个影响因素：第一、人文经济因素；第二、网点的