2013年AFP案例成熟期家庭的幸福后半生.docVIP

窗体顶端 2013年AFP案例-年轻夫妻的创业规划 1．??? 基本状况与财务状况 方先生30岁，在厦门市经营一家小型杂货商铺，该商铺为商住两用店面，目前市值200万元，没有贷款。商铺年税前收入30万元。方太太26岁，任职于当地一家私营企业，担任会计工作，目前税前月薪5,000元，年终奖金1万元，公司提供三险一金，目前养老金账户有2万元，住房公积金账户有3万元，已缴费4年。过去一年的金融投资收益1万元。目前每月家庭生活开销1万元。 资产方面目前有股票市值30万元，债券型基金市值30万元，活期存款20万元。方先生有20年期缴费终身寿险保单一份，保额为20万元，年缴保费1万元(其中自然保费1,000元)，已缴5年，目前现金价值4万元。 2．??? 理财目标（以下均为理想值，可以根据客户情况自行设计可接受值） 1）筹资创业规划：由于商铺地点邻近学校及市场，客流量大，生意好，方先生打算扩大经营，将商铺改装为一家超市。方太太也打算辞去工作，帮助方先生经营管理超市。需投入资金50万元，预计将来每一年将有50万元的税前收入。若方太太不辞去工作，另聘员工的年支出为5万元，但估计年收入会少3万元。方先生想请理财师从资金来源与方太太是否加入经营管理提供具体的分析建议。 2）子女养育准备：打算2年后生育一个小孩，大学前每年学费及生活费现值为1万元，大学学费现值为2万元。 3）购房规划：预计2年后购买150万元90平米的自住房产，装修费用预计为房价的10%。 4）购车规划：尽快购买10万元的自用车一辆。 5）退休规划：方先生预计30年后60岁时与方太太一同退休。退休后生活费现值为每月1万元。 ? 3．基本假设 1）商铺税前收入增长率为7%，方太太继续工作的收入增长率为6%。 2）房贷利率6%，最多可贷七成。 2）其他假设采用软件系统给予的假设数据。 4．制作报告书的要求 1）方案分析：就方太太维持原工作或辞去工作参加超市经营管理两个方案做利弊分析。 2）财务诊断：制作家庭资产负债表与收支储蓄表并作财务诊断。 3）目标可行性分析：就方先生不换工作情况下能否达成理财目标，提出结论与调整建议。 4）产品推荐：以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。 案例分析 高先生的理财规划 声 明 尊敬的客户： 您好！ 本理财报告是用来帮助您明确财务需求和目标，帮助您对理财事务进行更好地决策,以达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。 本理财报告是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您目前的家庭情况、财务状况、生活环境以及未来的目标和计划而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差。您提供信息的完整性、真实性将有助于我们更好地为您量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。所有的信息都由您自愿提供，我们将为您严格必威体育官网网址。 本理财报告在分析过程中所基于的各种金融参数的假设、法律以及目前所处的经济形势，都有可能发生变化。我们建议您定期评估您的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如更换工作、组建家庭、孩子出生、创建企业等。 对本理财报告中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。同时，除了确定收益率的金融产品外(如存款、债券)，本理财报告不保证分析过程中所采用金融产品的收益率。 我们的职责是评估您的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务。您如果有任何疑问，欢迎您随时前来咨询。 案例背景 44岁的丁先生和39岁的丁太太合伙在杭州办了个汽配企业，资本额300万元，两人各占50%股份，过去一年合伙企业的税前年收入为60万元。丁先生家庭的每月生活支出2万元。丁先生和丁太太没有参加任何社会保障。丁先生和丁太太每人都购买了定期寿险，保额各100万元，丁先生每年缴保费5,000元，丁太太每年交保费2,000元，还需缴费15年。有一个儿子14岁，中学生，没有保险。 淘宝——考必过理财专业AFP CFP作业、结业考试、案例制作（高速、高效、省时） 旺旺：hanzhou_2007 QQ：603349262 理财目标 1）换房规划：尽快换购一套市值600万元的新房，旧房出售，首付四成，其余按揭。 2）换车规划：一年内换购一辆奥迪A6新款车，价格50万元，全额付款，旧车出售。 3）为儿子小明准备4年的大学学费，每年学费现值2万元。儿子国内大学毕业后计划去美国斯坦福大学留学2年，硕士毕业后争取留在美国工作。 4）退休规划：丁先生15年后夫妇同时退休，退休后计划每年赴美看望小明一次，每次花费现值5万元，持续10年。退休时计划将合伙企业盘出。 5）公司改制计划：有人建议丁先生应该将合伙企业改制为有限公司，丁先生想请理财师提供更完整的信