民间借贷相关内容问答(一)分析报告.docVIP

民间借贷相关内容问答（一） 高利贷的资金价格都是指16分钱相当于年利率72％，1毛则接近120％，比5.85%（六个月以内（含6个月）贷款贷款利率2011-04-06左右的银行借贷（年）利率至少高出10多倍。?? ??一毛钱的月息，换算成年利率就是120%5.85%（2011-04-06贷款利率）。????一毛的月息(10%)。10*12=120%。? 利息高于银行同期贷款利息4? 假设银行个人贷款利率是66.31％，高利贷为：6.31％*4倍/12个月=2.1033333333333分。?1－3年期年利率为6.40％，高利贷为：6.40％*4倍/12个月=?2.1333333333333分。 一、民间借贷的认定（范围） 1.什么是民间借贷？ 民间借贷指自然人之间，自然人与企业（包括其他组织）之间，一方将一定数量的金钱出借给另一方，借款人到期返还借款并按约支付利息的民事行为。提供资金的一方为出借人，接受资金的一方为借款人。 最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》（以下简称《审理借贷意见》）规定：公民之间的借贷、公民与法人之间的借贷、公民与其他组织之间的借贷，称为民间借贷。 民间借贷有以下特点： （1 根据有关法律的规定，民间借贷的主体仅限三种情况： 1???? 2）自然人与法人之间，但不包括金融机构； 3）自然人与其他组织之间。 可见，民间借贷是以自然人为中心。企业之间不得进行民间借贷，也不得收取利息。 （2 民间借贷的标的只能是金钱，不包括土地、房屋、汽车、物品等不动产和动产，也不包括专利、商标、著作权等知识产权。 （3 1）数额自由：国家法律法规不限定民间借贷的具体数额，由当事人根据自己的经济能力和实际需要自行协商确定，可大可小，无须任何部门和机构审批。 2）期限自由：偿还期限的长短由当事人自行约定，短则几天、长则几年，也可以不约定期限，借款人随时偿还，或者出借人索要时再还。 3）用途自由：只要不用于违法犯罪活动，出借人与借款人可以限定借款用途，也可以不约定具体用途，由借款人自由使用。 4）利率相对自由：只要不超过银行同期同类贷款利率的4倍，出借人与借款人可以自由约定借款利率的高低，也可以无息借款。 5）还款方式自由：借款到期后，可以偿还金钱，也可以经出借人同意后，以有价证券，实物，知识产权甚至劳务抵偿。 2、企业可以进行民间借贷吗？ 根据国家有关法律规定，非金融企业之间一般不得拆借资金，所以非金融企业间违反金融法律规定拆借资金的，不属于民间借贷，只能作为“企业之间借款纠纷来处理”。 但在一定条件下企业可以与公民（自然人）发生民间借贷关系，企业与自然人发生民间借贷活动，应当注意以下问题： （1 （2 （3 （4 （5 虽然企业之间不得进行民间借贷，但是在实践中，客观存在着一些企业之间的借贷行为，主要有如下几种情况： （1 （2 （3 （4 在上述情况下，如果；12）双方意思表示真实；3）不违反法律法规强制性规定；4）不扰乱国家金融秩序，无非法集资、非法吸收公众存款和发放存款的，则可以按有效处理。 随着改革开放和市场经济的快速发展，与世界经济的加快接轨，融资环境进一步宽松，企业间的民间借贷将会逐步解禁。 二、民间借贷的主体（当事人） 3 可以作为民间借贷出借人或借款人的自然人范围，主要是以年龄和精神状态为基础。 按照《民法通则》的规定，自然人区分为完全民事行为能力人、限制民事行为能力和无民事行为能力人三类，他们进行民间借贷的效力分述如下： （1 年满1816周岁以上不满18周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人，也可以进行民间借贷。 　（2 年满1018周岁的未成年人、不能完全辩认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，可以进行与他们的年龄、智力或精神健康状况相适应的民间借贷活动。如果限制民事行为能力人所订立的民间借贷合同，与他们的年龄、智力或精神健康状况不相适应，事先必须征得其法定代理人的同意，或者事后经其法定代理人追认，否则该民间借贷的效力处于效力待定状态。效力待定的合同，相对方可以催告另一方的法定代理人在1个月内予以追认；法定代理人不予追认或1个月内未作表示的，民间借贷合同无效。 （2 不满10 4、民间借贷的介绍人、居间人、见证人各自应当承担什么法律责任？ 民间借贷的介绍人，是帮助出借人与借款人相识或者发生借贷关系的人。其介绍行为大致分为三种：一是仅仅介绍出借人与借款人认识，有关借贷事项全由双方当事人自己决定；二是帮助双方相识的同时，介绍当事人的借贷意向，使之发生借贷关系；三是双方已经相识，介绍人仅为之介绍借贷意向。善意介绍人在实体上是不承担任何权利义务的，恶意介绍应当承担相应的民事责任。 民间借贷的居间人，其作用是劝说出借人将金钱借给特定借款人，或者劝说借款人向特定的出借人借款，