金融基础学第3章分析报告.pptVIP

第三章 金融机构与体系 现代信用经济的发展离不开金融机构及金融体系。 金融机构是金融体系的核心，金融体系是一个相互联系、相互影响的庞大的组织系统。在这个系统中，中央银行是核心，商业银行是主体，各类银行和非银行金融机构并存。它们统一构成了现代市场经济的金融体系。 本章主要阐述金融机构及金融体系的一般构成，重点分析中央银行、商业银行和政策性银行。 第一节 金融机构及其分类 一、金融机构的概念 金融机构是指专门从事各种金融活动，为实现资金融通服务的经济实体。由于融资活动有两类，即直接融资与间接融资 金融机构也有两类：即直接金融机构与间接金融机构。 金融机构，特别是金融中介机构的出现，使融资方式得到了发展和创新。 首先，它作为金融中介，克服了直接融资的局限性。 其次，可以降低融资的成本。 。再次，金融机构还具有资金雄厚、信誉好、稳定性强的优势，可以起到减少和分散借贷双方风险的作用，大大提高了资金运用的安全性。 二、金融机构的功能 (一)信用中介功能 (二)支付中介功能 (三)信用创造功能 (四)金融服务功能 三、金融机构的分类 (一)银行 1. 中央银行 2. 商业银行 3. 专业银行 1) 投资银行 2) 开发银行 3) 储蓄银行 4) 抵押银行 5) 进出口银行 6) 农业银行 4. 政策性银行 三、金融机构的分类 (二)非银行金融机构 1. 保险公司 2. 信用合作社 3. 证券公司 4. 财务公司 5. 信托与租赁公司 6. 养老或退休基金 7. 投资基金 (三)国际金融机构 国际金融机构的资本由一国或多国出资组成。国际金融机构按经营的业务范围可区分为国际性金融机构和区域性金融机构。 四、金融机构的发展趋势 (一)业务发展趋于综合化 (二)兼并成为全能银行发展的一个有效手段 (三)全融机构国际化和网络化 (四)银行电子化和信息化 第二节 中 央 银 行 一、中央银行的产生及类型 (一)中央银行产生的历史必然性 1. 统一发行银行券和纸币的需要 2. 统一进行票据交换和清算的需要 3. 商业银行要求有一个“最后贷款人”的需要 4. 统一进行金融监管的需要 (二)中央银行的发展 1. 中央银行的初创阶段 2. 中央银行的成长阶段 3. 中央银行的成熟阶段 一、中央银行的产生及类型 (三)中央银行的性质 1. 中央银行是国家机构的一个组成部分 2. 不以盈利为目的 3. 不经营普通银行业务 (四)中央银行的地位 (1) 在整个银行体系中，中央银行有它特殊的地位，是发行货币的银行。 (2) 中央银行是政府的银行。 (3) 中央银行是银行的银行。 一、中央银行的产生及类型 (五)中央银行制度的类型 1. 单一型中央银行制 2. 联邦的中央银行制 3. 跨国中央银行制 4. 准中央银行制 二、中央银行的职能及主要业务 (一)中央银行的职能 1. 服务职能 2. 调节职能 (1) 调节控制货币供应量。 (2) 调整存款准备金率与再贴现率。 (3) 利用公开市场业务。 3. 管理职能 (二)中央银行的主要业务 1. 负债业务 1) 货币发行业务 2) 代理国库业务 3) 集中管理存款准备金业务 二、中央银行的职能及主要业务 2. 资产业务 1) 贷款业务 2) 再贴现业务 3) 有价证券买卖业务 4) 黄金外汇储备业务 3. 中间业务 1) 集中办理票据交换 2) 结清交换差额 3) 办理异地资金转移 二、中央银行的职能及主要业务 4. 资产负债表 三、中央银行的金融监管 (一)金融监管的重要性 首先，加强金融监管是为了保护存款者的利益，约束债务行为，以维护正常的信用秩序。 其次，加强金融监管是为了降低金融风险，确保整个金融系统的安全，以实现资源的有效配置和社会公平。 总之，如何加强金融监管，是当今世界各国所面临的一个共同课题。 三、中央银行的金融监管 (二)金融监管的内容 1. 对商业银行和其他金融机构开业的审批与管理 2. 对金融机构业务范围的界定和监管 3. 对银行和金融机构的金融经营活动进行监督 4. 对金融机构存款准备率的监督与管理 5. 对银行和金融机构资本比率的监督与管理 6. 其他方面的监管 (三)金融监管体制 1. “一线一头”体制 2. “双线多头”体制 3. “一线多头”体制 4. 完全由中央银行以外的专门机构履行金融监管的职责 第三节 商 业 银 行 一、商业银行及其组织形式 (一)商业银行的性质和地位 1. 商业银行是企业 2. 商业银行是金融企业 3. 商业银行是一种特殊的金融企业 (二)商业银行的类型和组织形式 1. 商业银行的类型 1) 职能分工型商业银行 2) 综合型商业银行 2. 商业银行的组织形式 1) 单元制 2) 分支行制 3) 控股银行制 4) 连