金融基础理财规划师分析报告.pptVIP

金融基础 主讲人：肖合辉 TelE-mail：759879804@ 货币和信用 货币 定义 ： 在商品劳务交易和债务清偿中能被普遍接受的任何东西 功能： 交换媒介，价值尺度，储藏手段，延期支付标准 分类： 实质货币， 代表实质货币， 信用货币（纸币、劣金属铸币及辅币、使用支票的活期存款、准货币） 我国货币层次划分： 1、M0=流通中的现金 2、M1=M0+企业、机关团体、部队的活期存款+农村活期存款+其他活期存款 3、M2=M 1+城乡储蓄存款+企业、机关团体、部队的定期存款 4、M3=M2=财政金库存款+银行汇兑在途资金+其他非银行金融机构存款 货币的价值 货币的对内价值：货币的购买力=1/物价指数 货币的对外价值：一国的汇率水平 货币的本位制度 具有无限法偿性、是一切交易行为最后的支付工具 金属本位： 银本位制、 金银复本位制、 金本位制（金币本位制、金块本位制、金汇兑本位制） 不兑换纸币本位制 不兑换纸币本位制 信用：以还本和付息为条件的借贷行为 商业信用：商家提供给商家，延期支付、预付、委托代销、分期付款、预付定金、预付货款、补偿贸易 银行信用：银行提供的，存、贷款 消费信用：企业、银行或其他金融机构提供给个人的，包括分期付款、消费贷款、信用卡（注意书上信用卡的案例） 国家信用：以国家为债务人，主要形式国债 国际信用：国际间的借贷行为 利率 市场利率和官方利率 固定利率和浮动利率 名义利率和实际利率 长期利率和短期利率 一般利率和优惠利率 利率的体系 风险结构：风险越高，利率越高 期限结构：期限越长，利率越高 我国的利率体系： 中央银行的基准利率， 银行间利率， 商业银行存贷款利率， 市场利率 利率的决定因素 社会平均利润率：正比 借贷资金的供求状况: 资金供大于求，利率下降 央行的货币政策：紧缩的货币政策，提高利率 预期通货膨胀率：上升则利率上升 国际利率水平：上升，则国内利率上升 汇率：本币贬值，利率走低 汇率 固定汇率和浮动汇率（自由浮动，管理浮动，联合浮动，钉住浮动） 银行买卖外汇的角度：买入汇率，卖出汇率，信汇汇率，中间汇率 外汇交易中的支付方式：电汇汇率，信汇汇率，票汇汇率 交割时间的长短：即期汇率，远期汇率 制定的方法：基础汇率，套算汇率 决定因素 经济增长率，快，本币升值 国际收支，顺差，本币升值 通货膨胀，高，本币贬值 财政，货币政策，扩张，本币贬值 利率水平：提高利率，本币升值 心理预期：预期贬值，实际贬值 对国内经济的影响 国内总供给：贬值—国内总供给减少 产业结构：贬值—刺激出口行业 就业水平：贬值—增长就业机会 国民收入：贬值—国民收入增加 对国际收支的影响 对贸易收支：本币贬值，刺激出口 对资本流动 对外汇储备 外汇管制 内容：贸易项目外汇管制和非苗一项目外汇管制，资本管制，汇率管制 干预：非冲销式干预和冲销式干预 金融市场与金融结构 金融市场 按照金融资产的要求权划分，可以划分为债务市场和股权市场 按照金融资产的期限可以划分为货币市场和资本市场 按照金融资产是否首次发行，可以划分为一级市场和二级市场 金融机构 商业银行 性质：是特殊的金融企业 职能：支付中介，信用中介，信用创造，金融服务 组织形式：单元制，总分行制，银行控股公司制，连锁银行制 主要业务： 表内业务：资产业务：现金资产，贷款，贴现，投资和租赁 负债业务：存款，借款 表外业务：中间业务：只收取手续费的，不会带来风险的 政策性银行 国家开发银行、 中国进出口银行、 中国农业发展银行 非银行金融机构 信托投资公司 证券公司 基金管理公司 财务公司 金融租赁公司 保险公司 典当行 汽车金融公司 中央银行 中央银行的类型 单一的中央银行制度：一元式和二元式 复合的中央银行制度 跨国的中央银行制度 准中央银行制度 中央银行的职能 发行的银行：发行货币，执行货币政策 银行的银行：集中存款准备金，资金清算，最后贷款人 政府的银行：代理国库，充当政府的金融代理人，为政府提供资金的融通，最高的金融监管当局 分业经营与混业经营 分业经营模式的概念与特点 混业经营模式的概念与特点 经营模式与金融监管 金融工具 金融工具 特征：期限性、流动性、风险性、收益性 类型 存单和存折 商业票据：种类、本票