监管与服务并重促进小贷公司健康发展-安徽省小额贷款公司.docVIP

监管与服务并重 促进小贷公司健康发展 无为县政府金融办副主任 缪云松 （2010年7月22日） 近年来，在省政府金融办的指导、关心下，在市政府金融办的大力支持下，我县小额贷款公司试点工作顺利推进。继2008年12月首家小额贷款公司开业后，我县已开业小额贷款公司3家，注册资本合计2.2亿元，批准筹建1家。截止6月末，3家小贷公司累计投放贷款1105笔、18.7亿元，余额为176笔、2.44亿元，对缓解我县“三农”、个体工商户和小企业融资困难、改善融资环境起到了十分积极的作用。特别是2009年11月，省长王三运莅临我县富元小额贷款公司视察，极大的鼓舞了我县办好小贷公司的热情，我们在做好服务的同时，积极探索加强监管规范发展的工作路子，坚持监管与服务并重，促进小贷公司平稳健康发展。 一、明确职责，在政府主导下推进监管 由于小贷公司从事金融服务的特殊性，就决定了其存在的风险性。基于这一考虑，我县政府在推进小额贷款公司试点工作时，始终将小额贷款公司的监管列为试点工作的首要前提坚定不动摇。一是建立监管机制。县政府成立了小额贷款公司试点工作领导组，明确了县政府金融办为日常监管和风险防范的第一责任人，确保了监管工作的独立、专业、高效。同时，明确了人行、银监、工商、公安等部门的协作责任，为小额贷款公司规范、健康发展奠定了良好的组织基础。二是强化风险意识。在小额贷款公司准入审核时，积极向政府分管领导汇报，及时将不符合条件的出资人排除在外。还定期向县政府常务会议汇报小额贷款公司试点工作，让政府领导了解小额贷款公司试点政策和风险点，争取他们主动支持小额贷款公司试点工作。到目前，我办就小贷公司试点工作已经5次向政府常务会议进行了专题汇报。每年的现场检查也由县政府组织，让政府始终绷紧风险防范这根玄。三是浓厚监督氛围。我们还注意广泛宣传，对小贷公司的筹建、开业通过网站、报纸进行公示，要求小贷公司在显要位置张贴“不吸收存款”、“不违规经营”等承诺标语，把小贷公司的发展纳入社会视野，充分发挥社会监督安全网的作用。 二、认真实践，在重点环节上把握监管 我们认为，要做好小贷公司监管工作，一定要区分好风险类别。小贷公司从事的是银行业金融机构“不能做”的高风险业务，容易形成经营风险，但这只是次要风险。而小贷公司具有跨县域经营、吸收公众资金、扩大贷款规模的内在冲动，这容易导致其提高风险容忍度，丧失经营审慎性，并可能形成社会风险，这是系统风险。因此，我们在监管中要分别风险有效应对。对经营性风险，主要是通过严把市场主体准入、健全公司治理、完善指标监测体系等措施，促进小贷公司自主经营、自控风险。而对可能产生的社会风险，则要紧紧抓住风险点多方位监管。首先是把好准入关。对投资者参与发起设立小额贷款公司的，除了省办设定的准入条件，我们要求所有投资人必须出具资金来源说明及相关证明资料，确保资金来源的合法性，从源头防范风险。对增资扩股过程中出现的新股东，比照新设立机构的要求，对新股东（出资人）进行严格的资格审查。其次是把好日常监督关。自2009年元月份起，我县就对首家开业的小额贷款公司建立了定期报送经营报表制度，省里的监管办法出台后，我县对其实行了全面非现场审核及账户备案管理。定期与开户行进行信息交流，并对小额贷款公司合规经营情况进行抽查，进行风险提示。三是加强现场检查。我县于2009年6月、2010年1月先后两次组织由金融办、财政局、人行、银监、工商等部门参加的现场检查，针对查出的问题全部给予书面反馈并督促整改到位。检查情况进入小贷公司档案资料，作为今后考评的依据。通过现场检查，小贷公司的合规经营意识明显增强，减少了不合规经营现象的出现。 三、积极探索，在操作过程中不断完善监管 由于小额贷款公司监管工作还是一项新生事物，许多规律还要靠我们在实际操作中来不断探索。一是平台监控。如何保证监管信息的真实性，这是我们有效开展非现场审核和现场检查的核心。从去年下半年开始，在市政府金融办的积极推动下，我县开展了小额贷款公司信息化建设试点工作，所有的小额贷款公司都上了信贷和财务管理信息系统，并在这一基础上建设了监管信息平台。目前各公司都在对以前的账目进行补录，并开始通过监管平台报送报表。这一系统的运用将有效提高数据真实性，也将改变我们手工监管的低效率状况。同时，委托银行监控，县政府金融办与小额贷款公司、开户银行签订了三方协议，要求银行加强对小额贷款公司账户的日常管理，按月向金融办通报，及时掌握资金流动情况。二是政策引导。为扶持小贷公司发展，我县出台了小贷公司的优惠政策，小贷公司的地方税留成部分，由财政前两年等额，后三年按50%、40%、30%的比例奖励给企业，用于贷款损失准备，但前提是小贷公司必须合法合规经营。每年兑现政策，必须由金融办签署合法合规经营的评价意见，若小贷公司违规违法经营，将不予