谨防银行员工参与非法集资.pdfVIP

问题援l 谨防银行员工参与非法集资 ■历丽 陆文 (中国建设银行股份有限公司青海省分行青海西宁810001) 摘要：本文主要研究了非法集资犯罪的特点及危害，并对银行员工这一特殊主体参与非法集资犯罪的原因 及表现形式进行了分析。在此基础上，从强化银行内控管理、加强员工行为监管、开展职业操守教育等方面提出 防范银行员工参与非法集资活动的对策和建议。 关键词：非法集资 银行员工 防范 【中图分类号】F830．33 【文献标识码】A 证券或其他债权凭证的方式向社会公 经销合同，擅自发行有价证券到入股 咂冀震 众筹集资金，并承诺在一定期限内以 分红等形式不断翻新，手段层出不穷， i髓涉案人员众多，社会影响面 货币、实物及其他方式向出资人还本 呈现多样化的趋势，且集资手段愈发 付息或给予回报的行为。” 隐蔽，非法集资人利用信息不对称的 从非法集资的通行解释中可以看 优势，更易使公众产生认识和辨别上 出非法集资行为所具有的特点以及构 的疑惑。三是高息利诱性。“高回报， 成非法集资行为的条件：一是“未依 低风险”的诱饵极具吸引力，使非法 照法定程序经有关部门批准”，表明了 集资屡禁不止，能够频频得逞的原因。 非法集资在程序上具有违法性，同时， 虽然并没有进行实际经营或者实实在 如果未经批准而募集资金或者虽经批 在的投资项目，但非法集资人往往通 一、非法集资的特点及 准但并未严格依照所批准的内容募集 过完备的执照、税务登记等形式上的 危害性 资金也同样视为非法。二是集资花样 手续掩盖其违法犯罪，鼓吹项目的良 多，隐蔽性强。2011年1月4日起实好前景，夸大项目的预期收益，承诺 目前，非法集资行为法律条文尚 施的《最高人民法院关于审理非法集 远远高于市场利率的利息回报，获取 未进行明确定义，通用的对于非法集 资刑事案件具体应用法律若干问题的 公众信任，骗取投资。四是涉案的标 资的定义是1999年中国人民银行下发 的额巨大，波及面广，善后处置工作 解释》(法释【2010】18号)中对非法 的《中国人民银行关于取缔非法金融 集资行为的类型进行了列举，但尚不 难度大。从最早的1993年北京沈太福 机构和非法金融业务活动中有关问题 足以囊括全部集资手段，随着经济形 非法集资11亿元案到见诸报端的亿万 的通知》中，“非法集资是指单位或者 势的不断变化，法律规则的调整修订， 富翁孙大午案，“东阳富姐”吴英非法 个人未依照法定程序经有关部门批准， 非法集资的手段由房产投资、商铺回 集资案，陈相贵“万里大造林案”，大 以发行股票、债券、彩票、投资基金 租、种植，养殖，发行会员卡，签订 案要案屡见不鲜，涉案数额动辄上亿 万方数据 问题搽讨 元，集资人数动辄上千，且大量案件 常存在着供不应求的矛盾，而矛盾突 资人获得大最资金后进行隐