公司银行客户经理信贷上岗资格暨等级资格认证考试——银行授信调查报告.xlsVIP

Data pool 计算表 银行财务表 银行授信审查表 原表 储蓄存款占比：15%以下：0分 85%以下：100分 广发银行外资银行信用评级表 受评银行：大新银行（中国） 二0一一 年 指标性质 指标名称和指标权重 计算公式 计分标准说明 实际值 得分 一、定性指标 25分 控股股东 10分 中银（香港）全资控股 管理 12分 公司治理（4分） 良好 高管素质(4分) 良好 信息披露(4分) 普华永道 市场声誉3分 优良 二、定量指标 75分 单项指标得分＝指标权重×指标区间值得分 资本充足性 16分 资本充足率（6分） 100*6/100=6 核心资本充足率（6分） 6%以上：100分；4%至6%：60分至100分，2%至4%：50分至60分，1%至2%：0分至50分,1%以下：0分 100*6/100=6 资产质量状况 16分 不良贷款率(4分） （次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）÷贷款余额×100% 估计贷款损失率(3分） （正常类贷款 ×1% +关注类贷款×2% +次级类贷款×20% +可疑类贷款×40%+损失类贷款×100%）÷贷款余额×100% 拨备覆盖率（5分） 贷款损失准备÷（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）×100% 100*5/100=5 单一最大客户贷款集中度（2分/%） 单一最大客户贷款余额/资本净额×100% 100*2/100=2 最大十家客户贷款集中度 （2分/%） 最大十家客户贷款余额÷资本净额×100% 32.508*2 /100=0.65 盈利状况 11分 资产收益率（4分） 税后利润总额 ÷平均资产总额 ×100% 89*4/100=3.56 资本收益率（4分） 税后利润总额 ÷平均资本总额×100% 62.5*4/100=2.5 成本收入比（3分） 营业费用÷营业净收入×100% 流动性状况 16分 流动性比率（3分） 流动性资产÷流动性负债×100% 存贷比（4分） 各项贷款余额/各项存款余额×100% 95%以上：0分 债券持有比率（4分） 债券余额÷总资产×100% 31.12*4/100=1.2448 存款稳定性（5分） 储蓄存款占比：储蓄存款÷存款总额×100% 保证金存款占比：保证金存款÷存款总额×100% 70%以上 100*5/100=5 营运价值 16分 总资产（10分） 49亿元 总资产增长率（2分） (本年度资产总额-上年度资产总额 )÷上年度资产总额 ×100% 45%以上：100分，35%至45%：85分至100分，25%至35%：50分至85分，15%至25%：10分至50分，10%以下：0分 营业收入增长率（2分） (本年度营业净收入-上年度营业净收入)÷上年度营业净收入×100% 60%以上：100分,50%至60%：80分至100分,40%至50%：50分至80分，30%至40%：25分至50分,20%至30%：10分至25分，10%至20%：0至10分，10%以下：0分 利息收入占比（2分） 利息收入÷营业收入 ×100% 85%以下：100分,85%至90%：80分至100分,90%至95%：55分至80分，95%至100%：0分至55分 评级得分： 100-85分 85-75分 75-60分 60-45分 45-30分 30-0分 评级结果： A级 B级 C级 D级 E级 F级 评级机构： 分行 支行 评级人员： 控股股东 管理 若中央政府或中央企业控股/实际控制，评8-10分；中央企业控股/实际控制，评8分；地方政府或地方政府全资设立的国资经营公司控股/实际控制，评5-7分(省政府、经济发达地区和中心城市地方政府全资设立的国资经营公司控股/实际控制评7分，其它评5分）；民营资本控股/实际控制，评3分;其它0-3分；若引入金融机构类战略投资者作为大股东之一，加2-3分，但引入金融机构类战略投资者作为大股东之一的非中央政府或中央企业控股/实际控制金融机构获评总分不超过8分；上市银行评7-10分。 从公司治理结构、公司治理的合理性、有效性及是否具备完善的内控机制等方面进行分析，优良评4分；良好评3分；一般评2分；差评0分 从从业资历和年限、学历、管理能力等综合分析，优良评4分；良好评3分；一般评2分；差评0分 经国内一类会计师事务所(总行信贷管理部标准）审计无保留意见评4分；经其他国内会计事务所审计无保留意见评2分,其他评0分。 市场