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保险知识 保险代理人资格考试辅导缩编教材（摘录） ?? ——— 第一章????风险与风险管理 第一节?????????????风险概述 一、? 风险的含义 ?风险是指某种事件发生的不确定性 发生时间的不确定和导致结果的不确定 广义：风险——盈利、损失 风险仅指损失的不确定性 二、? 风险的构成要素 （一、）风险因素 1、有形风险因素 2、无形风险因素 （二、）风险事故 是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件 （三、）损失 在保险实务中分 1、???????直接损失 2、???????间接损失 在风险管理中分 1、???????实质损失 2、???????额外费用 3、???????收入损失 4、???????责任 三、? 风险的种类 （一、）按风险产生的原因分类 1、自然 2.社会 3.政治 4.经济 5.技术 （二、）按风险标分类 1．财产风险 2.人身风险 3.责任 4.信用 （三、）按风险性质分类 1.纯粹风险 2.投机风险 （四、）按风险产生的社会环境分类 1.静态风险 2.动态风险 （五、）按产生风险的行为分类 1.基本风险 2.特定风险 四、风险的特征 （一、）风险的不确定性 1.风险是否发生的不确定性 2.发生时间的不确定性 3.产生结果的不确定性 风险的这种总体上的必然性和个体上的偶然性的统一，构成了风险的不确定性 （二、）风险的客观性 风险是一种不以人的意志为转移，独立于人的意识之外的客观存在 （三、）风险的普遍性 风险无处不在，无时不有，正是由于这些普遍存在的对人类社会生产和人们生活构成威胁的风险 （四、）风险的可测定性 （五、）风险的发展性 ? 第二节??? 风险管理 一、???风险管理的含义 风险管理是社会组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程 风险管理含义的具体内容包括： 1．?????????风险管理的对象是风险 2．?????????风险管理的主体可以是任何组织和个人：包括个人、家庭、组织 3．?????????风险管理的过程包括风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术和评估风险管理效果等 4．?????????风险管理的基本目标是以最小的成本获得最大的安全保障 5．?????????风险管理成为一个独立的管理系统，并成为一门新的学科 （二、）风险管理的演变 二、风险管理的程序 （一）风险识别 是风险管理的第一步，指对企业、家庭或个人面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程 （二）风险估测 （三）风险评价 评估发生风险的可能性及其危害程度，并决定是否采取相应的措施。 （四）选择风险管理技术 选择最佳风险管理技术是风险管理中最为重要的环节 （五）评估风险管理效果 分析、检查、修正和评估 三、风险管理的目标 是以最小成本获得最大安全保障 （一）?????????????损失前目标 1.?????? 减小风险事故的发生机会 2.?????? 以经济、合理的方法预防潜在损失的发生 3.?????? 减轻企业、家庭和个人对风险及潜在损失的烦恼和忧虑 4.?????? 遵守和履行社会赋予家庭和企业的社会责任和行为规范 （二）?????????????损失后目标 1.???? 减轻损失的危害程度 2.???? 及时提供经济补偿 四、???风险管理的方法 （一）?????????????控制型风险管理技术 1.???? 避免 避免风险的方法一般在某特定风险所致损失频率和损失程度相当高或处理风险的成本大于其产生的效益时采用，它是一种最彻底最简单的方法，但也是一种消极的方法 2.???? 预防 3.???? 抑制???????????????? 是指在损失发生时或损失发生之后为降低损失程度而采取的各项措施 （二）?????????????财务型风险管理技术 是以提供基金的方式，降低发生损失的成本 包括以下方法： 1.???? 自留风险 是指对风险的自我承担 2.???? 转移风险 是指一些单位或个人为避免承担损失，而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给另一些单位或个人去承担 转移风险又分为： （1） 财务型非保险转移风险 （2） 财务型保险转移风险 ? ? 第二章??? 保险概述 第一节?? 保险的要素与特征 一、???保险的意义 投保人交钱，保险人赔钱 从风险管理角度看：保险是一种管理的方法，或是一种风险转移的机制 从 经? 济角度看：非常有效的财务安排 二、保险的要素 现代商业保险的要素主要包括五个方面的内容： （一）?????????可保风险的存在 1.???? 风险应当是纯粹风险 2.???? 风险应当使大量标的均有遭受损失的可能性 3.???? 风险应当有导致重大损失的可能 4.???? 风险不能使大多数的保险标的同时遭受损失 5.???? 风险必须具有现实的可测性 （二）