小额贷款公司运行亟待法律规范.pdfVIP

摄影 洪权 小额贷款公司运行亟待法律规范 文 ／章爱群 的。以公司作为企业组织形式，还能让小额贷款公 司在退 出市场机制中严格按照有关规定进行清算 ， ，．)oo年5月4日，中国银行业监督管理委员 保障其退 出机制的顺利运行。 会 、中国人 民银行发布 了 《关于小额贷款 (二)资本制度 公司试 点的指导意见》 (银监发 [2008123号) (下 Ⅸ指导意见 》 中指 出，小额贷款公司的注册 称 《指导意见》)。至此 ，小额贷款公司身份正式 资本来源应真实合法 ，全部为实收货币资本 ，由出 予以合法化 。由于小额贷款公司是新生事物 ，其发 资人或发起人一次足额缴纳。有限责任公司的注册 展还处于探索阶段 ，存在着一定的法律风险，应 引 资本不得低于500万元 ，股份有限公司的注册资本 起有关部 门的重视 。 不得低于 1000万元 。单一 自然人、企业法人、其他 社会组织及其关联方持有的股份 ，不得超过小额贷 小额贷款公司的法律特征 款公司注册 资本总额的lO％。就 资金的来源 ， g指 (一)企业类型 导意见》规定 了三种情况 ：其一是股东缴纳的资本 “指导意见》 明确要求小额贷款公司的企业类 金；其二为捐赠资金；其三为来 自不超过两个银行 型应为有限责任公司或股份有限公司，这主要是便 业金融机构的融人 资金 。小额贷款公司从银行业金 于对小额贷款公司从 出资及公司治理角度进行更为 融机构获得融入资金 的余额 ，不得超过资本净额的 透明的管理 ，以防控风险 。在公司的设立过程中， 5O％。小额贷款公司的注册资本全部为实收货币资 发起人及其 出资能力受到政府的监管；同时 ，公司 本 ，由出资人一次足额缴纳 。 法人以其独立的财产权可 以在法律法规允许 的范围 (三 )资金运用 内更为有效地合法经营，达到其财产保值增值的 目 小额贷款公司的主营业务为 向其客户发放贷 67 款 ，即只能发放贷款 ，而不能像其他银行业金融机构一样吸收 按 照 《指 导意见 》规定 ，小额贷款公 司的监管主体是金 存款 。此外 ，可 以向客户提供关于企业发展 、管理 、财务等咨 融办或相关机构 ，但监管主体究竟是金融办 、央行、银监会还 询业务及其他经批准 的业务。为防止贷款风 险， 指导意见》 是工商局，或者是其他部 门， 指导意见》并未做出明确的规 中要求 ，发放贷款应坚持 “小额 、分散 ”的原则 ，扩大客户数 定 。在实际工作 中，小额贷款公司均采取由地方政府组织 ，人 量和服务覆盖面 ，同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公 民银行和银监局参与审查 、申报 ，省金融办审批 ，最后在 当地 司资本净额 的5％。在此标准内，可 以参考小额贷款公司所在 办理工商企业营业执照的方式 。省金融办由于管辖范围过大无 地经济状况和人均GDP水平 ，制定最高贷款额度 限制 。关于贷 法对具体公司开展 日常业务监管；县金融办多未成立挂牌 ，无 款利率 ， 《指导意见》 中指 出，小额贷款公 司按照市场化原则 法对其业务进行监管 ；所在地人行和银监部 门也未被赋予监管 进行经