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从巴林银行的倒闭 看加强风险防范的重要性 ■ 张生文 徐新民 防范金融风险.我们首先要搞清楚什 员 年的奖金是 年的 倍.私欲 . 亿英镑,被迫破产。同年 月,荷兰 么是风险 根据词典定义,风险是指发生 银行仅以名义上的 英镑收购了包括其所 和贪婪导致其铤而走险:七是伦敦的巴林 灾难或者损失的可能性。具体到金融业而 有债权在内的巴林银行。 银行在没有充分了解资金用途是用于银行 言.是特指投资或利润可能收不回来或导 巴林银行倒闭的原因虽然错综复杂, 还是客户的情况下.就不断进行巨大的美 致银行破产的可能性。本文以英国巴林银 但归纳起来主要是以上几个方面:一是交 元资金支持。倒闭时,支持资金超过 亿 行倒闭这一事件为例,谈谈加强风险防范 易员的前台、后台工作缺乏相应的职责分 英镑:八是管理层对内部审计人员关于经 的重要性。 离,其能自己授权并进行交易:二是缺乏 营中存在的问题提交的风险提示报告没有 一 、 巴林银行倒闭的原因探析 对交易员后台工作的有效管理和监督:三 给予应有的重视:九是巴林银行没有将客 英国巴林银行的倒闭是由于忽视风险 是伦敦方面的高级管理层对交易员的行为 户账户和自己的经营交易账户进行分离。 防范的结果。该银行一位在新加坡期货交 关注不够;四是对低风险的交易如何会产 这就意味着巴林银行真实的 “头寸”没有 易所工作的交易员,两年多来一直隐瞒其 生如此高额的收益没有引起注意和警觉: 显示在账户中。巴林银行倒闭这一事件充 交易 “头寸”.导致越积越多、越积越大 五是 年初。市场上对巴林银行的巨 分暴露了该银行在风险防范与控制中所存 的损失,直到再也隐瞒不住为止。尽管业 额 “头寸”以及可能存在的客户问题疑虑 在的诸多问题。 内人士认为巴林银行的倒闭被视作是 “流 重重,尽管高级管理层意识到了这些疑 二、巴林银行倒闭给我们的启示 氓”交易员所为.但风险防范机制的缺失 虑,但未作任何调查;六是交易员的薪酬 这一事件使我们认识到防范和化解金 是关键所在。 年,该银行损失高达 结构鼓励其做出过度的风险行为.该交易 融风险是银行生存与发展的根本保证。为