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货币 一．货币起源 1.简单价值形式 2.扩大价值形式 3.一般价值形式 4.货币：被固定下来充当一般等价物 二．货币职能 1.媒介流通 2.价值尺度 3.支付手段 4.世界货币 5.价值贮藏 三．货币制度 1.币材 2.货币单位：元，园，镑（本位币：基本单位 辅币：小于基本单位） 3.货币铸造、发行与流通 a.本位币的自由铸造与无限法偿 b．辅币垄断铸造与有限发偿：不足值 c.纸币：银行券的发行 d.准备制度（准备金） 四．货币制度的类型 1.银本位制 缺点：银价波动大（原因：白银是重要的工业原料，且开采量大；中国白银外流） 2金本位制（a.金币本位制 b.金块本位制 c.金汇兑本位制：虚金本位制） 3. 金银复本位制 格雷欣法则=劣币驱逐良币的规则 4.不兑现的信用货币制度（纸币） 信用 信用：以偿还与支付利息为条件的借款行为 产生 2.类型：高利贷（信用早期形式）；商业信用；银行信用；国家信 用；国际信用。 高利贷 债务人与债权人的构成 债务人：小生产者，奴隶主或封建主，官僚 债权人：大商人（货币兑换的商人），宗教机构，世俗贵族 特点 ：利率高，非生产性 作用：弊（导致生产力萎缩） 利（推动了货币发展，促使资本主义萌芽，推动商品经济） (2)商业信用 特点：贷放的是生产过程中的商品；债权人与债务人均为职能资本家；信用 变动周期与经济周期同步 局限性：规模小，数量、方向、信用能力；期限1年 信用工具：商业票据｛商业交往的票据地；要式凭证（名称、付款人、金额付 款日期、出票人。。）；法律上的无可争辩性；具有流动性｝ 银行信用 特点：从生产 中独立出的资本；贷放的是货币；信用范围与能力极大扩展；银行信用与经济周期的背离 银行信用工具：银行券；支票 国家信用：与财政相联系（无期债券、有期债券） 信用工具：国务券（满足国库收支平衡为目的；以国库收支为担保，期限为一年以内） 股份信用 股票：有价证劵（记名股票和无记名股票；单权股票和多权股票；普通股股东和优先股股东） B.公司债 消费信用 消费信贷：消费者超前消费，促进经济发展；减少库存；存在危机 信用卡 其他：民间信用；国际信用；租贷信用；保险信用 二 信用的作用 1.促进资源的再分配（使资金流向利用率最高的地方） 2.降低流通成本（便利交易） 3.促进资本集聚（股份有限公司） 4.便于国家调控经济 三 中国的信用形式 银行信用；商业信用（加强了企业与企业，银行之间的关系）；国家信用；消费信用；国际信用；股份信用 利息与利息率 利息的性质 1.威廉.配弟：利息=地租 2.约翰.洛克：利息就是资本价格 3.凯恩斯：放弃流动性的补偿 4.扎宾：利息是人们抵御风险的准备 二．利率 1.利息大小取决于：期限、本金、利息率 2.利息的计算 单利：I=DRP （即：利息=期限*利率*本金） 复利 S=P(1+R)n (S为本利和，P为本金，R为利率，n为期限) 3.利率的种类 A.是否包含通胀因素：名义利率（受价格影响）；实际利率 B.是否由供给决定：市场利率；公定利率 C.借款期间是否变化：固定利率、浮动利率 D.期限长短：长期利率（期限越长，融资风险越大；收益大，通胀严重）；短期利率 E.金融机构的态度：优惠利率；惩罚利率 利率=机会成本补偿水平+风险溢价水平 4.利率的决定因素：平均利润水平；供求关系；法律 5.影响利率的其他因素：通胀率；货币政策；国际利率；利率管制 6.利率的经济作用：聚集资金；调节信用规模与结构；稳定通货 金融机构体系 一. 金融机构可分为：银行机构（专业银行；商业银行；中央银行） 非银行机构 ; 国际金融机构（全球性的；地区性的） 二.银行机构 （一）商业银行：面向工商业吸收存款，提供贷款，办理结算 A.直接面对工商企业 B.吸收活期存款 C.办理贴现、汇兑 D.创造信用工具 （二）专业银行：在指定范围内经营专门的金融服务 1.投资银行：提供长期资金，满足企业固定资本需求 a.资金来源：发行股票、债券、定期存款 b.承销、仓销证券，提供中长期贷款 c.投资企业股票债券，为企业提供证券条件的贷款要求 2.不动产抵押银行：接受以不动产抵押为条件的贷款，向企业提供中长期贷款。 3.储蓄银行：专门办理居民储蓄 三 非银行机构 1.保险公司（人寿保险；意外险；财产险。。。） 2.信用合