如何制定保险方案.pptVIP

如何制订保险方案？ 一、保险方案的含义及内容 二、保险方案设计的原则 三、保险方案设计的程序 四、保险方案实例：《（河北）加油站保险方案》 一、保险方案的含义及内容.1. （一）含义：一般来说，保险方案，又称保险建议书，是保险从业人员为客户提供风险分析和风险管理建议（含保险建议）的书面材料。 其中心作用：一是获取客户的认可，二是为客户提供专业化风险管理建议。 其具体内容随递交客户的时机不同而不同。 （二）一般内容： 1、公司资质介绍 2、（初步）风险分析 3、（初步）险种安排 一、保险方案的含义及内容.2. …（二）一般内容 4、保费预算 5、注意事项及服务承诺 一般来说，以上五项内容可构成较为完整的保险方案。但在业务实践中，保险方案有时还需要包括以下内容： 保险经纪人的地位与作用； 保险顾问工作计划； 聘用常年保险顾问协议书； 专项服务小组名单。 二、保险方案设计的原则 一般来说，保险方案的设计应遵循以下原则： （一）以“低支出、高保障”为保险方案设计的目标； （二）努力提高针对性，根据客户的风险状况和实际需要设计个性化的保险方案； （三）充分考虑客户的预算及财务承受能力。 三、保险方案设计的程序 保险方案设计的程序可以是： 1、收集保险标的的风险信息 来源有：客户（风险调查表、谈话、客户提供的相关文件与资料）、因特网查询客户相关信息、其它。 2、判断主要可保风险，并决定拟投保险种(如某企业或事业单位为例) 3、风险分析与险种安排分头进行 4、合并风险分析与险种安排，以及公司资质介绍、保险费预算、注意事项与服务承诺等，形成最终保险方案。 四、保险方案实例－－某加油站保险方案.1. （一）公司资质简介 公司设立 经营区域 服务内容(详细阐述) 保险风险管理顾问服务、保险采购招标服务、防灾防损服务、保险索赔或诉讼服务、 主要优势 保险专业人员、专家技术委员会、股东实力强大资本金充足、遍及全国的服务网络、优秀的合作伙伴、高端优质的市场定位 四、保险方案实例－－某加油站保险方案.2. （二）风险分析.1. 对保险标的进行概述后，按照一定的分类对风险进行识别与分析，最后形成风险分析表。 风险分类一：财产损失风险、人身损失风险、责任损失风险 风险分类二：自然灾害风险、意外事故风险、疾病风险 在风险分析表的制作过程中结合使用两种风险分类方法，更有利于清楚说明相关风险状况。见例。 四、保险方案实例－－某加油站保险方案.3. （二）风险分析.2. 企业财产损失风险：自然灾害（主要有地震、雷击、暴雨、冰雹、洪水、台风、飓风、龙卷风、泥石流等）、火灾爆炸、空中运行物体坠落、外来物体倒塌或碰撞、机器设备损坏、盗抢、油料泄漏、现金、雇员忠诚、其它。 雇员人身和财产风险 公众责任风险 加油站风险分析表 四、保险方案实例－－某加油站保险方案.4. （三）险种安排 选择适当险种 列出各险种主要保险责任 归纳形成《风险处理情况简表》 财产损失保险 产品责任保险 公众责任保险 雇主责任保险 现金保险 加油站风险处理情况简表（见PG15） 四、保险方案实例－－某加油站保险方案.5. （四）保险费预算 投保险种 保险金额或累计赔偿限额 每次赔偿限额 大概费率 保险费 说明：（1）若有关于保险标的的充分信息，则可列出投保险种、保险金额、大概费率等。（2）若无充分信息，则保费预算可省略或空出。 四、保险方案实例－－某加油站保险方案.6. （五）注意事项及服务承诺.1. （1）提醒被保险人其重要的法定义务和合同义务； （2）索赔程序及其它指南 （3）对方案制作的某些说明，谨慎措词，避免担当无必要的责任。如“本方案中所述保险责任仅作日常参考之用，若须了解准确、详细的保险责任，请参照正式保险单。” （4）服务承诺 四、保险方案实例－－某加油站保险方案.7. （五）注意事项及服务承诺.2. 1、保险人的安全性 2、投保前及续保时的如实告知义务 3、变更通知义务 4、索赔程序 5、索赔指南 6、方案说明 7、紧急联络方式 8、（附）损失通知（传真） * *