2019年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》真题汇编答案及解析.pdfVIP

一、单选题

1、下列关于违约概率（PD）的说法，正确的是（  ）。

A、某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例

B、借款人完成贷款协议规定的所有义务（本金、利息和费用）所需要的最长剩余

时间

C、债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额

D、在未来一段时间内债务人发生违约的可能性

解析：

违约概率（PD）是债务人在未来一段时间内（一般是一年）发生违约的可能性。

选项A描述的是违约损失率（LGD）的定义，选项B描述的是有效期限（M）的定

义，选项C描述的是违约风险暴露（EAD）的定义。因此，正确答案是D。

2、下列表述符合商业银行合规风险管理目标的是（  ）。

A、规避监管部门监管

B、确保依法合规经营

C、规避法律监管

D、促进业务快速发展

解析：

商业银行合规风险管理的目标是确保银行依法合规经营。合规风险管理是银行有效

识别和监控合规风险，主动预防违规行为发生的动态过程，旨在通过对合规风险的

管理，实现银行经营活动的合法合规，保障银行业务稳健发展。因此，符合商业银

行合规风险管理目标的选项是B。

3、商业银行办理活期存款业务通常是（  ）。

A、1元起存，只以银行卡为存取凭证

B、10元起存，以存折或银行卡为存取凭证

C、1元起存，只以存折为存取凭证

D、1元起存，以存折或银行卡为存取凭证

解析：

商业银行办理活期存款业务通常是1元起存，以存折或银行卡为存取凭证。部分银

行的客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。因此，正确答案为D。

4、国际清算银行于1930年5月组建完成，总部位于瑞士巴塞尔，其最初创办的目的

是（  ）。

A、接受委托或作为代理人办理国际清算业务

B、为国际金融业务提供便利

C、处理一战后德国的赔偿支付及其有关的清算业务

D、促进各国中央银行之间的合作

解析：

国际清算银行最初创办的目的是为了处理第一次世界大战后德国的赔偿支付及其有

关的清算等业务问题。因此，答案为C。该银行是由英国、法国、德国、意大利、

比利时、日本等国的中央银行与代表美国银行界利益的摩根银行、纽约和芝加哥的

花旗银行组成的银团，其宗旨是为各国中央银行提供金融服务，促进国际金融领域

的合作与发展。

5、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于禁止“内幕交易”规定的是（  

）。

A、未经批准公布本行内部信息

B、与同事交流自己服务客户的大额交易信息

C、利用所了解的本行内幕信息指导客户股票交易

D、与客户交流个人对宏观经济走势的看法

解析：

对于银行业从业人员来说，职业操守中的“内幕交易”是指利用内部信息进行股票或

其他金融产品的交易。根据给出的选项：

A选项：未经批准公布本行内部信息，这可能涉及到内部信息的泄露和不当使用。

B选项：与同事交流自己服务客户的大额交易信息，这也是一种内幕信息的泄露，

违反了禁止内幕交易的规定。

C选项：利用所了解的本行内幕信息指导客户股票交易，这直接涉及到了利用内幕

信息进行交易，是明确违反职业操守的行为。

而D选项：与客户交流个人对宏观经济走势的看法，并没有涉及到具体的内部信息

或利用内部信息进行交易。因此，D选项是符合银行业从业人员职业操守关于禁止

“内幕交易”规定的。

6、下列选项中，（  ）不属于商业银行销售理财产品应当遵循的原则内容。

A、低价竞争

B、勤勉尽职

C、诚实守信

D、专业胜任

解析：

根据商业银行销售理财产品应遵循的原则，选项A“低价竞争”并未列出。而其他选

项B、C、D均是商业银行销售理财产品应当遵循的原则内容，包括勤勉尽职、诚

实守信、公平对待投资者和专业胜任。因此，选项A是正确答案。

7、定期存款和活期存款是按照（  ）区分的。

A、存款币种不同

B、客户类型不同

C、存款期限不同

D、账户种类不同

解析：

定期存款和活期存款是按照存款期限不同区分的。活期存款是指不规定存款期限，

客户可以随时存取的存款。定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限

长短而定。因此，选项C“存款期限不同”是区分定期存款和活期存款的正确标准。

8、信用证项下的汇票需要附商业票据才可以结算的属于（  ）。

A、光票信用证

B、进口信用证

C、出口信用证

D、跟单信用证

解析：

信用证项下的汇票需要附商业票据才可以结算的属于跟单信用证。按信用证项下的

汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证。现在银行开立的基本

上是跟单商业信用证。因此，答案为D。

9、目前，我国商业银行资产支持证券的发行和交易场所是（  ）。

A、全国银