2020年初级银行从业资格考试《银行管理》真题汇编答案及解析.pdfVIP

一、单选题

1、根据《银行业金融机构从业人员职业操守指引》（银监发（2011）6号）的规定

，下列说法不正确的是（）。

A、从业人员应当有效识别现实或潜在的利益冲突，并及时向有关部门报告

B、从业人员可以参与豪华宴请，与客户搞好关系

C、从业人员未经批准不得在其他经济组织兼职

D、从业人员应当遵守国家和本单位防止利益冲突的规定，在办理授信、资信调查

、融资等业务涉及本人、亲属或其他利益相关人时，主动汇报和提请工作回避

解析：

根据《银行业金融机构从业人员职业操守指引》（银监发（2011）6号）的规定，

从业人员应当发扬勤俭节约的优良传统，珍惜资源，抵制铺张浪费。因此，B选项

“从业人员可以参与豪华宴请，与客户搞好关系”是不正确的。而A、C、D三个选项

都是符合该指引规定的正确表述。

2、《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动

的通知》（银监办）〔2012〕160号，通知规定要建立和落实管理责任制，银行业

金融机构要一级抓一级，层层抓落实，凡措施不力、出现重大事件的要（）。

A、立即开除相关负责人

B、立即移送司法机关追究刑事责任

C、立即取消其高级管理人员任职资格

D、及时调整其负责人，并严格责任追究

解析：

根据《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动

的通知》（银监办）〔2012〕160号，凡措施不力、出现重大事件的情况下，要求

及时调整其负责人，并严格进行责任追究。因此，正确答案为D。

3、根据《商业银行合规风险管理条例》，以下不属于高级管理层应履行的合规管

理职责的是（）。

A、明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人

员，并确保合规管理部门的独立性

B、识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规

管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调

C、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

D、制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化

情况适时修订合规政策

解析：

按照《商业银行合规风险管理指引》要求，高级管理层应有效管理商业银行的合规

风险，履行的合规管理职责包括制定书面的合规政策并为其贯彻执行、确保合规管

理部门的独立性及其履行职责的充分性和适当性、识别商业银行所面临的主要合规

风险并协调相关部门的工作。而审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策

实施是董事会的职责，因此不属于高级管理层应履行的合规管理职责。

4、下列关于货币经纪公司的说法，错误的是（）。

A、货币经纪公司可以改善市场流动性和透明度，促进价格发展

B、从事有关外汇、货币市场产品和衍生品等交易5年以上的商业银行才可以投资

设立货币经纪公司

C、货币经纪公司不得从事自营交易

D、货币经纪公司不得向个人提供经纪服务

解析：

关于货币经纪公司的说法，B选项中提到“从事有关外汇、货币市场产品和衍生

品等交易5年以上的商业银行才可以投资设立货币经纪公司”是错误的。当前法律法

规并没有规定商业银行需要从事相关交易多少年才能投资设立货币经纪公司。货币

经纪公司主要是提供经纪服务，改善市场流动性和透明度，促进价格发现。其他选

项A、C、D都是正确的描述。

5、根据《商业银行杠杆率管理办法》，商业银行并表杠杆率不得低于（），未并

表的杠杆率不得低于（）。

A、4%，3%

B、4%，4%

C、3%，4%

D、3%，3%

解析：

根据《商业银行杠杆率管理办法》的规定，商业银行并表杠杆率和未并表的杠杆率

均不得低于4%。因此，答案为B。

6、根据《贷款风险分类指引》，商业银行需要重组的贷款应至少归为（）。

A、次级类

B、损失类

C、可疑类

D、关注类

解析：

根据《贷款风险分类指引》，商业银行需要重组的贷款应至少归为次级类。重组贷

款是指银行由于借款人财务状况恶化或无力还款而对借款合同还款条款作出调整

贷款。如果重组后的贷款仍然逾期或借款人仍然无力归还，应至少归为可疑类。但

根据指引，重组贷款的分类档次在至少6个月的观察期内不得调高，观察期结束后

，应严格按照规定进行分类。因此，需要重组的贷款应至少归为次级类。

7、企业集团财务公司自有固定资产与资本总额的比例不得高于（）。

A、40%

B、20%

C、80%

D、60%

解析：

根据《企业集团财务公司管理办法》第34条的规定，财务公司自有固定资产与资本

总额的比例不得高于20%。因此，正确答案为B。

8、消费金融