2018年下半年初级银行从业资格考试《银行管理》真题汇编答案及解析.pdfVIP

一、单选题

1、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的规定，向符合条件的同一申请人

核发学生信用卡的发卡银行不得超过（）(附属卡除外)。

A、四家

B、两家

C、三家

D、一家

解析：

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的规定，向符合条件的同一申请人核发

学生信用卡的发卡银行不得超过两家，这是为了防止过度授信和风险管理。附属卡

除外。因此，正确答案为B。

2、某银行业监督管理机构发现，某商业银行近期进行了一系列人事调整：

(1)在未预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某

强制休假，并安排另一业务(营业)机构会计主管接替。

(2)将个人业务部负责授信调查的钱某与风险管理部负责授信审批的孙某轮岗。

(3)对下属12家营业机构的委派会计(授权经理)包括任职期限不到1年的李某全部予

以轮岗。

(4)对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计。

(5)将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗。

根据《商业银行内部控制指引》“原则上不相容岗位人员之间不得轮岗”的要求，上

述做法不符合要求的是()。

A、(3)与(4)

B、(1)与(3)

C、(1)与(2)

D、(2)与(5)

解析：

根据《商业银行内部控制指引》中“原则上不相容岗位人员之间不得轮岗”的要求，

对于不相容职务，如授信调查和授信审批、固定资产购建审批与固定资产购建采购

等，应加以分离。选项中的（1）强制休假并安排另一业务（营业）机构会计主管

接替，不违反要求；（2）个人业务部负责授信调查的钱某与风险管理部负责授信

审批的孙某轮岗，属于不相容职务的轮岗，符合要求；（3）对任职期限不到1年的

李某轮岗，不符合轮岗的目的是确保员工无法利用职权或岗位变动谋取不正当利益

；（4）对已任职超过3年的基层营业机构负责人周某轮岗并同时实施离任审计，符

合轮岗要求；（5）将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑

某轮岗是不符合要求的，因为固定资产购建审批与固定资产购建采购属于不相容职

务，不应轮岗。因此，不符合要求的是选项（5），答案为D。

3、下列关于信用风险的表述中，不正确的是()。

A、信用风险的表现形式只有违约

B、信息不对称可以引发信用风险

C、相比信用风险，市场风险数据更容易获得

D、信用风险范围不仅限于贷款业务

解析：

信用风险的表现形式并不仅限于违约，还可以表现为信用等级下降、交易对手信用

质量下降等。信息不对称可以引发信用风险，因此选项B正确。相比于信用风险，

市场风险的数据更容易获得，因此选项C正确。信用风险不仅存在于贷款业务中，

还可能存在于其他业务中，如担保、投资等，因此选项D正确。而选项A的说法过

于绝对，故为不正确表述。

4、贷款人未按《流动资金贷款管理暂行办法》规定进行贷款资金支付管理与控制

的，可以对其采取的措施是()。

A、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，由公安机关依法给予

治安管理处罚

B、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五十万元

以上二百万元以下罚款

C、责令贷款人限期改正

D、责令贷款人限期改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款

解析：

根据《流动资金贷款管理暂行办法》的规定，对于贷款人未按该办法进行贷款资金

支付管理与控制的行为，中国银行业监督管理委员会可以责令其限期改正。因此，

选项C是正确的。其他选项如公安机关依法给予治安管理处罚、对直接负责的董事

等给予警告和罚款等，并不是该办法规定的措施。

5、为了控制商业银行资产规模的过度扩张，《巴塞尔协议Ⅲ》引入了()指标。

A、总损失吸收能力

B、流动性覆盖率

C、净稳定融资比率

D、杠杆率

解析：

《巴塞尔协议Ⅲ》引入杠杆率监管的目标之一是控制商业银行资产规模的过度扩张

，为此引入了杠杆率指标。通过该指标，巴塞尔委员会为银行体系杠杆率累积确定

底线，以缓释不确定的去杠杆化过程带来的风险以及对金融体系和实际经济负面影

响。因此，正确答案为D。

6、商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格

补偿的策略性选择的是()。

A、风险分散

B、风险对冲

C、风险转移

D、风险补偿

解析：

风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险

进行价格补偿的策略性选择。简而言之，风险补偿是通过提高交易价格来补偿可能

承担的风险。其他选项如风险分散、风险对冲、风险转移都是管理风险的不同策略

，但与题目描述的风险补偿在实质性损失前的价格