2025年金融风险管理师风险偏好、风险文化与三道防线的协同专题试卷及解析.pdf

2025年金融风险管理师风险偏好、风险文化与三道防线的协同专题试卷及解析1

2025年金融风险管理师风险偏好、风险文化与三道防线的

协同专题试卷及解析

2025年金融风险管理师风险偏好、风险文化与三道防线的协同专题试卷及解析

第一部分：单项选择题（共10题，每题2分）

1、在金融机构的风险治理框架中，风险偏好声明（RAS）的主要作用是什么？

A、规定具体风险限额

B、指导业务战略与风险决策

C、替代日常风险控制措施

D、计算风险资本要求

【答案】B

【解析】正确答案是B。风险偏好声明是董事会层面的战略性文件，用于指导业务

战略制定和风险决策，而非具体操作工具。A选项错误，风险限额是RAS的细化执行

层面；C选项错误，RAS不能替代日常控制；D选项错误，资本计算是独立的技术过

程。知识点：风险偏好治理层级。易错点：混淆RAS与风险限额的定位差异。

2、以下哪项最能体现”风险文化”的核心特征？

A、完善的规章制度体系

B、员工主动识别风险的行为模式

C、先进的风险计量模型

D、独立的风险管理部门

【答案】B

【解析】正确答案是B。风险文化本质是组织成员共享的风险价值观和行为习惯，B

选项体现了主动风险意识。A、C、D都是风险管理工具或组织结构，属于硬性要素。知

识点：风险文化的行为属性。易错点：将制度工具与文化概念等同。

3、三道防线模型中，第二道防线的核心职责是？

A、直接执行业务操作

B、制定风险政策和监督执行

C、独立审计与合规检查

D、客户关系维护

【答案】B

【解析】正确答案是B。第二道防线由风险管理部门和合规部门组成，负责政策制

定、监督指导和风险报告。A是第一道防线职责；C是第三道防线；D与风险管理无关。

知识点：三道防线职能划分。易错点：混淆第二与第三防线的监督职能差异。

4、风险偏好与风险容忍度的关系是？

A、完全等同的概念

2025年金融风险管理师风险偏好、风险文化与三道防线的协同专题试卷及解析2

B、风险容忍度是风险偏好的量化体现

C、风险偏好比风险容忍度更具体

D、两者无直接关联

【答案】B

【解析】正确答案是B。风险偏好是定性表述，风险容忍度是其定量分解，如”可接

受中等风险”对应”最大损失不超过资本5%“。A、C颠倒逻辑关系；D否认关联性。知

识点：风险偏好框架的层次结构。易错点：忽视定性到定量的转化关系。

5、推动风险文化落地的最有效方式是？

A、增加风险培训次数

B、将风险指标纳入绩效考核

C、更新风险管理手册

D、设立首席风险官

【答案】B

【解析】正确答案是B。绩效考核直接影响员工行为，是文化落地的关键杠杆。A、

C是辅助手段；D是组织保障但非直接驱动力。知识点：风险文化的行为驱动机制。易

错点：过度依赖培训而忽视激励约束。

6、三道防线协同失效的典型表现是？

A、业务部门与风险部门定期沟通

B、审计部门独立开展工作

C、风险政策与业务实践脱节

D、风险数据集中管理

【答案】C

【解析】正确答案是C。政策与实践脱节反映防线间缺乏协同。A、B、D都是有效

协同的表现。知识点：三道防线协同的评估标准。易错点：将独立运作误解为协同失效。

7、风险偏好声明的制定主体通常是？

A、业务部门负责人

B、风险管理部

C、董事会及其下设委员会

D、监管机构

【答案】C

【解析】正确答案是C。RAS属于公司治理范畴，需董事会最终批准。A、B是执

行层；D是外部监管者。知识点：风险治理的权责分配。易错点：混淆制定主体与执行

主体。

8、以下哪项最符合”主动型风险文化”的特征？

A、事后风险报告为主

2025年金融风险管理师风险偏好、风险文化与三道防线的协同专题试卷及解析3

B、风险回避的业务策略

C